Megtakarítás szabad felhasználásra

Befektetési formát, csak egyéni igényeink alapján érdemes választanunk. Ön tudja meghatározni, hogy milyen szempontok alapján dönt egy adott megtakarítási forma mellett. Van, akit kifejezetten a hozamkilátások vonzanak, van akit a hozzáférhetőség motivál, de sokunknak fontos az, hogy adott megtakarítást szabadon, bármilyen célra felhasználhassuk.

Nézzünk meg először néhány kötött felhasználású megtakarítási formát is:

• Lakáskassza

Lakáskassza konstrukciót jelenleg három hazai pénzintézet kínál leendő ügyfelei számára. A lakáskasszák működését törvény szabályozza, így a szolgáltatók között lényegi eltérést nem találunk. Egységes például, hogy a lakás célú megtakarítás havidíja, szerződésenként a 20 ezer forintot nem haladhatja meg, és a felhalmozott összeg igazoltan kizárólag lakás célra fordítható.

• Önkéntes nyugdíjpénztár és nyugdíj előtakarékossági számla

Az egyik legnépszerűbb nyugdíj megtakarítási forma, az önkéntes nyugdíjpénztár. Maga a rendszer tőkefedezeti elven működik, azaz a tagok befizetéseit a szolgáltató, hozamokkal növelt értéken nyilvántartja. Nyugdíj előtakarékossági számlát, egy általunk választott pénzintézetben nyithatunk, minimum 5 ezer forint befizetésével. A befizetések 20%-a, legfeljebb évi 100-13 ezer forint a SZJA-ból leírható. A két megtakarítási opcióban közös, hogy ideális hozzáférést, csak  nyugdíjbavonulás után nyújtanak.

• Babakötvény és Start számla

2006 január 1. óta, minden magyarországi lakcímmel rendelkező, magyar állampolgárságú babának, Babakötvény támogatás jár. Az alapösszeg – jelenleg egyszeri 42.500 forint- Start számla nyitás után, további jóváírásokkal gazdagítható. Azt fontos tudni, hogy a Start számlán összegyűlt pénzt, a gyermek csak 18 éves kora után veheti fel, és ezt a törvényben meghatározott célokra fordíthatja.

Szabadon felhasználható megtakarítás

Amennyiben olyen megtakarítási formát keres, amivel nem köti meg a kezét, és megtakarítási célját is bármikor megváltoztathatja, érdemes megismerkednie, az életbiztosítással kombinált megtakarítással. Így Ön és családja nem csak anyagi tartalékot halmozhat fel, hanem közben szerettei baleset-és életbiztosi védelemben is részesülhetnek.  
A befektetéses biztosítás a következő elven működik. Ön a megtakarítás elindítása előtt eldöntheti, hogy a gazdaság mely ágazatába kiván kisbefektetőként beszállni, és ezért milyen mértékű kokcázatot vállal. A megtakarításba befizetett pénzét, a biztosító pedig befektetési egységekre váltja. A befektetési egységek árfolya folyamatosan változik. Azok az eszközalapok, mely befektetési egységei hirtelen árfolyamingadozásra képesek, kockázatosnak tekinthetőek.
Hozamkilátásai viszont jóval a banki kamatok felett alakulnak, ráadásul a jegybanki alapkamat változása miatt sem kell aggódnia. Megtakarítását pedig a 10 év után kamatadófizetési kötelezettség nélkül felveheti, és szabadon felhasználhatja.

Tudjon meg Ön is többet a megtakarítási lehetőségeiről; tegye fel kérdéseit Ön is szakértőinknek, akik az ország egész területén segítséget nyújtanak a pénzügyek terén.

Kalkulátorunkkal előzetes képet kaphat arról, hogy adott időtávon, milyen vagyontartalékot halmozhat fel.