Lakáskassza összegek:

havi 20.000 Ft - 45 hó - 2.800.000 Ft
havi 20.000 Ft - 57 hó - 3.590.000 Ft
havi 20.000 Ft - 72 hó - 4.500.000 Ft
havi 20.000 Ft - 96 hó - 6.150.000Ft
havi 20.000 Ft - 120 hó - 7.750.000 Ft

Keressen minket!
Kövessen minket Facebook-on! Kövessen minket Twitteren is! Iratkozzon fel RSS csatornánkra! Írjon nekünk! Tegyen be minket a kedvencei közé!

office@grantis.hu

KÉRJE
DÍJMENTES
AJÁNLATUNKAT!
Ajánlatkérés
Tovább
Visszahívás kérés
Tovább
LiveZilla Live Help

INGYENES HITEL TANÁCSADÁS, EGY KATTINTÁSSAL!

Az ország bármely területén, így akár az Ön otthonában vagy irodájában is díjmentes személyes tanácsadást biztosítunk Önnek. Garantáljuk, hogy ez a 1,5 óra, élete egyik legjobb befektetése lesz!



Lakás Előtakarékosság 2016

Utolsó frissítés: 2016-05-30

Lakás előtakarékosság Az önerő nélküli lakáshitelek ideje lejárt!Lakás előtakarékosság kalkulátor 2016Miért van szükség lakás előtakarékosságra?Lakáshitel kontra lakás előtakarékosságA lakáshitel és a lakás előtakarékosság pénzáramainak összehasonlításaA lakáskassza vagy lakástakarékpénztárA lakáskassza előnyeiA lakáskassza hátrányaiKinek ajánlott a lakáskassza?Unit-linked típusú lakás előtakarékosságA lakáskassza és a Unit-linked összehasonlításaMelyik a jobb a lakáskassza vagy a Unit-linked alapú lakás előtakarékosság?

 

az önerő nélküli lakáshitelek ideje lejárt

Lakás előtakarékosság tipp

SZÁMOLJA KI ÖN IS!

Ha többet szeretne tudni a lakástakarékpénztárak működéséről akkor kérem tekintse meg a lakastakarekpenztarak.hu oldal kalkulátorát. Ez Magyarország első független lakástakarék összehasonlító oldala, ahol Ön is kiszámolhatja hogy melyik a legkedvezőbb ajánlat az Ön számára!

Néhány éve még a piacon elérhetőek voltak 0%-os önerő nélküli deviza alapú lakáshitel konstrukciók, azonban a válság beköszöntével ezek a kedvezmények mára teljesen eltűntek. 2016-ban a kereskedelmi bankok kínálataiban jelzáloghitel már csak forint alapon lelhető fel, illetve lakáshitelek esetében a szükséges önerő a vételár legalább 20%-a! Ez a lakásvásárlók számára azt jelenti, hogy amennyiben nincsen bevonható pótingatlan (pótfedezettel a 100%-os finanszírozás is lehetséges) a tulajdonukban, akkor a vásárlás pillanatában a vételár legalább egynegyedével rendelkezniük kell készpénzben!

Ez még egy alacsonyabb árfekvésű ingatlan esetében is minimum 3-5 milló forintot jelent, amely előteremtése nem könnyű feladat! Szerencsére azok akik időben elkezdik a lakás előtakarékosságot már akár havi 15.000 - 20.000 Ft befektetésével is számot tevő lakásvásárlási tőkére tehetnek szert az évek során, ráadásul állami támogatások és adókedvezmények is igénybe vehetők

Lakás előtakarékosság KALKULÁTOR 2016

A lakás előtakarékosság kalkulátor segítségével Ön is kiszámolhatja, hogy mekkora havi befektetés mellett érhető el a kívánt önerő a kitűzött időpontra. A további indormációk és az esetleges lakás előtakarékossági támogatások igénybevételéhez ugyanitt egy kattintással kérje díjmentes ajánlatunkat!

miért van szükség lakás előtakarékosságra?

A legjobb lakáshitelek egy helyen!Egyrészt azért, hogy a minimális önerőt összegyűjtsük, tehát egyáltalán esélyünk legyen lakáshoz jutni. A másik ok pedig, hogy minél kevesebb hitelt kelljen felvennünk, mert a jelzáloghitel drága és nem kifizetődő. A lakáshitel számunkra egy szükséges rossz megoldás, amelyre mindenki rá van kényszerülve, de tudatos tervezéssel és a legkedvezőbb ajánlat szakszerű kiválasztásával elérhető, hogy az eladósodás a lehető legkevesebb ráfizetéssel történjen!

lakáshitel kontra lakás előtakarékosság

Annak aki tudja, hogy x éven belül lakást fog vásárolni alapvető célja a hátralévő idő alatt elérhető legmagasabb önerő előteremtése, annak érdekében, hogy a legkisebb összegű lakáshitelt kelljen majd igényelni.

Ez egyrészt azért fontos mert nyilván minél alacsonyabb a jövőben majd felvett lakáshitelünk törlesztőjének összege értelemszerűen annál több pénzünk marad havonta a megélhetésre. Ráadásul azt is mindenki tudja, hogy a hitel drága, hiszen egy 20 éves futamidejű lakáscélú kölcsönre az évek során még a legkedvezőbb THM mellett is minimálisan is a felvett összeg dupláját fizetjük vissza!

Másrészt viszont az önerőre félretett azaz a megtakarított pénz közel 20%-kal többet ér mint a hitelként kifizetett pénz!

Ugyanis a jelenleg igényelhető legolcsóbb lakáshitelek is évi 8-10%-os THM-el érhetőek el, amely azt jelenti, hogy évente 8-10%-kal többet fizetünk vissza a felvett összegre, ez tehát számunkra veszteség. A lakás előtakarékosság esetében viszont hosszútávon éves szinten legalább 10-12%-os évi átlaghozammal számolhatunk, mivel ennyivel több pénzünk keletkezik évente, ez számunkra nyereség. Az infláció közös tényező így a viszonyítás során ettől nyugodtan eltekinthetünk.Az átlagosan éves 9%-os veszteség és a 11%-os nyereség közötti különbség (-9-11=20) évente 20%, azaz a pénzöszeg egy ötöde!

Leegyszerűsítve tehát kijelenthetjük, hogy minden egyes forint évente, amelyet nem hitelként veszünk fel, hanem tudatosan megtakarítunk, átlagban 20%-kal többet ér! És hogy ez számszerűsítve pontosan mit jelent? Nézzük meg mi van abban az esetben, ha 15 millió forintot 15 év alatt lakáshitel keretein belül törlesztünk vissza, vagy ha ugyanazt az összeget előgondoskodással teremjük elő:

a lakáshitel és a lakás előtakarékosság pénzáramainak összehasonlítása

Lakás előtakarékosság és lakáskassza

  lakáshitel lakás előtakarékosság
havi ráfordítás 155.000 Ft 43.000 Ft
éves érték változás - 9% + 11%-os
teljes befizetés 27,9 Millió Ft 7,7 Millió Ft
tényleges érték 15 Millió Ft 15 Millió Ft
EREDMÉNY - 12,9 Millió Ft + 7,3 Millió Ft

 

 

 

 

 

 

 

 

 

A fenti példaszámítás alapján mindenki számára egyértelművé válhat, hogy miért fontos a tudatos lakás előtakarékosság, és a minél nagyobb összegű önerő felhalmozása! Ez persze nem azt jelenti, hogy 15 éven keresztül tegyünk félre havonta annyit, amennyit csak tudunk, és éljünk kenyéren és vízen, hogy „megússzuk a hitelt!” Pusztán arról van szó, hogy mindenki, aki a jövőben lakás vásárlását tervezi, a lehetőségeihez és anyagi helyzetéhez mérten, a megfelelő mennyiségű havi megtakarítással járuljon hozzá az elérhető legmagasabb összegű önerő összegyűjtéséhez, annak érdekében, hogy hosszútávon a lehető legtöbb pénz maradhasson a zsebében! Arról nem is beszélve, hogy ha az ember már hozzászokott a lakás előtakarékosságra fordított havi kiadáshoz, a hitel felvételekor a törlesztőrészlet fizetése sem fog akkora hirtelen anyagi terhet jelenteni! 

A lakáskassza vagy lakástakarékpénztár

Amikor lakás előtakarékosság-ról beszélünk a legtöbb ember jellemzően a lakástakarékpénztárra vagy lakáskasszákra gondol. Szinte az összes kereskedelmi bank fiókjában valamint a postán is az ügyintézők előszeretettel javasolják az Ügyfeleknek a csábító lehetőséget: „Ön lemondana évi 72.000 forint támogatásról?"

A lakástakarékpénztár vagy lakáskassza egy megtakarítási és hitel lehetőség kombinációja. Olyan számlaként fogható fel, ahova az előtakarékoskodó havi rendszerességgel köteles egy általa meghatározott díjat fizetni, és az így évente befizetett teljes összegre minden év végén 1,5-3%-os betéti kamatot valamint 30% plusz jóváírást kap állami támogatás formájában. A szerződésenkénti havi díj 20.000 Ft-ra, (ezáltal az állami támogatás évi 72.000 Ft-ra) a futamidő pedig 10 évre van maximalizálva. A teljes összeghez, amely csak lakáscélra fordítható, előre meghatározott időpontokban, illetve a lejártakor lehet hozzáférni. Az állami támogatás pedig csak abban az esetben jár ténylegesen, ha hozzáférés legalább a negyedik évben történt! Amennyiben például 6 éves a futamidő és mi a félidőben, a 3. évben szeretnénk lakást venni a 30%-os támogatás elveszik! Ezen felül kedvezményes kamatozású lakáshitel részhez is juthat az előtakarékoskodó, amelyet szintén minimum a 4. év letelte után vehet igénybe.

A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy a maximális 10 év alatt így legfeljebb 3.200.000 Ft-unk gyűlik össze a számlán, amely éves szinten közel 9%-os hozamot jelent. Emellett jogosultak vagyunk kb. 4,5 millió forint kedvezményes kamatozású lakáscélú hitel felvételére. Ennek a két számnak az összegéből jön ki a 7.700.000 Ft-os ún. szerződéses összeg, azaz amennyire ténylegesen jogosult az előtakarékoskodó.

a lakáskassza előnyei

Lakás előtakarékosság és lakáskassza

  • A 30%-os évente maximális 72.000 Ft állami támogatás alanyi jogon jár mindenkinek.
  • A 10 éves megtakarítási időszak esetén, az éves 6,5 %-os, illetve 4 év esetén az éves 14,6 %-os hozam (állami támogatást beleszámolva) garantált, és kamatadó mentes.
  • A lakáshitel szerződéskötéskor rögzített 6% - 7,6%-os THM-je szintén kedvező.
  • Több személy nevére is köthető a családban. (házastárs, gyermek, unoka, szülő, testvér, stb...)
  • Bármilyen lakással kapcsolatos kiadásra felhasználható, pl.: lakáshitel kiváltása, házépítés, telekvásárlás, felújítás, ráépítés, energiatakarékos korszerűsítés, nyíilászáró csere, konyhai bútorok és berendezések cseréje, kandalló és cserépkályha, kút, öntözőrendszer, terasz, garázs és kertépítés finanszírozása.
  • Lakásszövetkezetek és társasházak is köthetik felújításra, korszerűsítésre a lakás előtakarékosságot. 

a lakáskassza hátrányai

  • Amennyiben nem a futamidő felénél, vagy a lejáratkor nyúlunk hozzá a tőkéhez, elbukjuk az állami támogatást és a befizetett pénzt is csak csökkentett értéken tudjuk kivenni. (az infláció és a levont költségek miatt)
  • Az 1%-os számlanyitási díj és egyéb költségek bizonyos esetekben nagyon magasak lehetnek, 10 éves konstrukciónál akár 77.500 Ft is, azaz több közel 1 évi állami támogatás összege!
  • Az elérhető éves hozam fix, így maximuma is korlátozva van. Egy 10 éves megtakarítási időszak esetén magasabb hozam is elérhetől más lakás előtakarékosság konstrukciókkal.
  • A lakáskassza több személy nevére is köthető a családban, ebben az esetben azonban mindenkinek a neve kell, hogy szerepeljen a vásárolni kívánt lakás tulajdoni lapján.
  • A kedvezményes lakáscélú hitel futamideje is maximalizálva van, így a törlesztő magasabb lehet mint a banki hitelek esetében.
  • Az állami jellegnek köszönhetően körülményes az ügyintézés, és három hónap is eltelhet a megtakarítás illetve a hitelösszeg kiutalásáig, amely viszont veszélyeztetheti az adásvételi szerződést, ezáltal fennállhat az ingatlan vagy a foglaló összegének elvesztése.
  • Indexálást nem lehet választani, ezáltal a lakás előtakarékosságba befizetett pénz egyre kevesebbet ér.

kinek ajánlott a lakáskassza?

A lakáskassza megfelelő választás lehet azoknak a lakás előtakarékoskodóknak, akik kevésbé járatosak a pénzügyekben és inkább az alcsonyabb de garantált hozamot részesítik előnyben. Akiknek nem kiemelkedően fontos a hozzáférés és mindenképpen szeretnék kihasználni az állami támogatásokat. Ajánljuk további mindenkinek a 4-5 éves konstrukciót a rendszeres lakásfelújításokra és az esetleges korszerűsítési munkálatok finanszírozására. 

Létezik azonban a lakáselőtakarékoskodók számára egy másik lehetőség is a szükséges önerő felhalmozásához, amely a lakástakarékpénztárnál viszonylag nagyobb szabadságot engedélyez.

unit-linked típusú lakás előtakarékosság

A Unit-linked életbiztosítás egy olyan új fajta biztosítási konstrukció, amely ötvözi a megtakarítás hozamtermelő képességét az életbiztosítás védelmével. Csak az esetleges jogi és adózási előnyök miatt tartozik az életbiztosítási kategóriába, valójában egy megtakarítási termékről van szó. Pontosan emiatt már csekély kockázati díjrésszel is indítható, amely által elérhető, hogy a befizetett díj 90-95%-a befektetésre kerüljön, így tökéletes alternatívát jelent lakás előtakarékosságra! (Ugyanez az arány a vegyes és elérési életbiztosítások esetében 40%-60%.)

A biztosító szabad kezet ad, hogy a befizetésre kerülő díjakat hova és milyen arányban fektessük be, valamint a havi díj összege sincsen korlátozva. A befizetett díjból különböző befektetési eszközalapokból vásárolhatunk magunknak ún. befektetetési egységeket. Ezekkel a befektetési egységekkel a gazdasági életben résztvevő nagyobb iparágak és vállalatok működését támogatjuk, cserébe pedig részesülhetünk az általuk elért profitból.

A hozam leegyszerűsítve abból származik, hogy az alacsonyabb árfolyamon vásárolt befektetési egységeket egy megfelelő pillanatban-drágábban adjuk el. A hozamból és a további befizetésekből aztán újabb befektetési egységeket vásárolunk, amit később szintén drágábban adunk el. Minden azon múlik, hogy melyik pillanatban és hogyan reagálunk a piaci változásokra és milyen stratégiával menedzseljük az adott befektetési portfóliót.

A kockázatot tehát ebben az esetben az ügyfél és a tanácsadó viseli cserébe viszont a lakáskasszával ellentétben sem a havi díjat sem pedig az elérhető hozamot tekintve sincsenek felső korlátozások! Mindenki a céljainak és a kockázatviselési hajlandóságának megfelelően választhatja ki az eszközalapo(ka)t amely(ek)be fektet és ennek megfelelően a befektetési stratégiáját.

A piacon jelenleg több mint 10 biztosító 50-nél is több unit-linked alapú lakás előtakarékossága érhető el, melyek között a lényeges különbséget a befektetési alapok és a költségszerkezet adják. Minden esetben érdemes a levont költségekről és az egyes eszközalapok múltbéli hozamairól tájékozódni mielőtt a döntést meghozzuk. 

a lakáskassza és a unit-linked összehasonlítása

Tulajdonság lakáskassza unit-linked
felhasználás csak lakáscélra bármire szabadon
havi díj korlát 20.000 Ft / személy nincsen
futamidő korlát 10 év nincsen
hozzáférés meghatározott időpontokban és lejáratkor 2. év után
hozzáférés egyéb időpontban egyenleg-költségek-hozam-állami támogatás a 2. év után befizetett összeg és hozamai
Állami támogatás 30% - max. évi 72.000 Ft Nincsen
Adókedvezmény kamatadó mentes 10 év után kamatadó mentes
befektetési kockázat nincsen az ügyfél határozza meg
elérhető hozam garantált 6,5 -14,6% nincsen maximalizálva
kifizetés 3 hónapon belül 2 héten belül
örökölhetőség örökölhető örökölhető
biztosítási védelem nincsen van
korlátozások személyenként maximum 1 db köthető nincsen

melyik a jobb, a lakáskassza vagy a unit-linked?

lakás előtakarékoságErre a kérdésre nem lehet általános választ adni minden esetben egyedileg határozható meg, hogy a célok és lehetőségek függvényében melyik lakás előtakarékosság bizonyul jobb választásnak.

Az optimális esetnek természetesen mindkét megoldás egyidejű igénybevétele minősül, ekkor ugyanis mind az állami támogatást mind a maximális hozamtermelő képességet kihasználjuk.

Ügyfeleinkek azt szoktuk mondani, hogy rövidebb (4-8 éves) futamidőre a lakáskassza lehet a jobb megoldás, hosszabb (10-15) év futamidőre viszont a unit-linked alapú lakás előtakarékosságokal lehet a magasabb hozamot elérni.

Kiszámoljuk Önnek, hogy melyik lakáskasszát érdemes választania a biztos célbaéréshez, mindezt akár az Ön otthonában, kényelmesen utánajárás nélkül. Töltse ki rövid űrlapunkat és mi 1 munkanapon belül jelentkezünk!

Személy
Tetszett az írás?
Kérdése van?SZAKÉRTŐNK VÁLASZOL »

Kapcsolódó bejegyzések:

Gyűjtsünk be minél több állami támogatást a saját lakásunkhoz!

Utolsó módosítás: 2015.04.14.

Sokan a lakásvásárlást tartják életük egyik legfontosabb céljának. Utánajártunk, hogyan tudjuk ehhez a lehető legnagyobb támogatást megszerezni. Olvassa el a cikket, hogy Ön is könnyedén saját ingatlanhoz jusson!


Hozzászólás (0)

Lakáskassza: Pár éven belül akár 3 millió forintot költhetünk lakásra!

Utolsó módosítás: 2015.02.05.

Készült egy friss felmérés, amelyből kiderült, hogy az átlag családok nagyjából 12.000 forintot tudnak lakás megtakarításra fordítani idén. Ez mit jelent? Mekkora összeget tudunk majd felhasználni? A cikkben megtalálja a választ!


Hozzászólás (0)

Lakáskassza vagy bankszámla?

Utolsó módosítás: 2014.10.08.

Sokan félnek elköteleződni egy rendszeres díjas megtakarítás mellett, még akkor is, ha lakásra gyűjtenek! Mi most pont ezért kiszámoltuk, hogy még akkor is jobban jár egy lakáskasszával, ha esetleg feltöri a megtakarítást! A részletekért olvassa el a cikket, akár több mint 500.000 forintot nyerhet!


Hozzászólás (0)

Lakáskassza kedvezményezett

Utolsó módosítás: 2014.09.10.

Az oly népszerű lakáskasszákkal általában egy jelentős probléma szokott jelentkezni, az hogy egy ember maximum havi 20.000 forintot tud félretenni. Ez azt jelenti, hogy az embereknek többet kell várniuk, hogy saját lakéshoz jussanak, még akkor is, ha több pénzt is félre tudnának tenni. Van azonban egy jó megoldás, hogy egyszerre akár 2-3-5-7 lakáskassza fusson egyidejűleg. A megoldást a cikkben találja!


Hozzászólás (0)

Lakáskassza előhitel 2014 második felében

Utolsó módosítás: 2014.09.09.

Országunkban a legtöbb felnőtt elsődleges célja, hogy minél hamarabb beköltözhessen a saját lakásába. A minél hamarabb azt jelenti, hogy még a lakáskassza megtakarítási idejének a végét sem sikerült megvárni. Régebben ez bevett szokás volt, most azonban valami megváltozott. Nézze meg, hogy mi történt az előhitellel, vagy másik nevén áthidaló kölcsönnel!


Hozzászólás (0)

Lakáskassza futamidők

Utolsó módosítás: 2014.09.03.

Magyaroországon az egyik legnépszerűbb lakás megtakarítást a lakáskassza jelenti. Valószínűleg az állami támogatás, és a relatív rövidebb futamidők teszik nagyon vonzóvá a lakáscéllal rendelkező ügyfelek számára. Nézze meg pontosan milyen futamidőkről is beszélünk az egyes lakáskasszák esetén!


Hozzászólás (0)

Lakáskassza gyerekeknek

Utolsó módosítás: 2014.09.02.

Jelenleg olyan világot élünk, ahol szinte mindenki saját lakást szeretne szerezni lehetősleg minél előbb. Van, aki már a gyermekét is ebben szeretné a leginkább támogatni, és ilyenkor felmerül bennünk, hogy indítsunk a gyermeknek egy lakáskasszát. De vajon mikor érdemes ezt elindítani? Minden esetben jól jár vele a gyermekünk? A kérdés adott, a választ a cikkben megtalálja!


Hozzászólás (0)

Lakásfinanszírozás több lépésben

Utolsó módosítás: 2014.04.07.

A XXI. század számos lehetőséget rejteget számunkra. Komoly prevenciós gondolkodással, és pénzpiaci ismerettel nagyon költséghatékony megoldásokat tudunk választani, kombinálni. Önt érdekli, hogyan tud kifizetni egy 20 éves hitelt 10 év alatt, úgy hogy Önnél marad a hitel törlesztésre számt összeg negyede? Ez az Ön cikke, ha igennel válaszolt


Hozzászólás (0)

Lakáskassza összehasonlítás 2016

Utolsó módosítás: 2014.01.20.

2014-ben beszállt a lakáskasszák közé az Aegon is, így már 4 helyen van lehetőségünk indítani. A 4 hely az Aegon, az Erste, a Fundamenta, és az OTP. Mi most összehasonlítottuk mind a négyet minden szempontból. Sok-sok képpel és táblázattal tarkított bejegyzésünket semmiképpen ne hagyja ki.


Hozzászólás (1)

Lakásfelújítási támogatás: mégis mi az?

Utolsó módosítás: 2013.09.26.

Ne ijedjen meg ha olyan marketing ajánlattal keresik meg, hogy lakását akár állami támogatással is felújíthatja. Tudnia kell viszont, hogy a lakáskassza szerződés részleteit ismertetik Önnel.


Hozzászólás (0)