A NYESZ és a TBSZ
Az állami nyugdíj a megélhetéshez sem lesz elég!Önnek mekkora nyugdíja lesz? - Nyugdíj kalkulátor 2013A TBSZ vagy Tartós Befektetési SzámlaA NYESZ vagy Nyugdíj Előtakarékossági SzámlaA Tartós Befektetési Számla és a Nyugdíj Előtakarékossági Számlák közötti kapcsolatA TBSZ és a NYESZ öröklésérőlA TBSZ és a NYESZ összehasonlítása, konklúzió
az állami nyugdíj a megélhetéshez sem lesz elég! 
|
|
Magyarországon a nyugdíjhelyzet a 2010. év végi nyugdíjreformnak köszönhetően a 3 pilléresből 2 pilléressé alakult. A magánnyugdíjpénztárak államosításának köszönhetően gyakorlatilag az eddigi 2 együttesen is elégtelen nyugdíjcélú "megoldásból" választhatunk külön külön egyet.
Ugyanis sem a tisztán állami sem pedig a magánpénztárak által nyújtott szolgáltatás nem alkalmas arra, hogy az állampolgároknak egy elégséges, akár csak a megélhetésükhöz elegendő nyugdíjat is kitermeljen. Aki pusztán ettől a rendszertől várja az időskori nyugodt éveket, az nyuodtan mondjon le a biztos megélhetésről, illetve barátkozzon meg a mostani bejelentett fizetésének a csak töredékével megegyező összegű nyugdíjjal.
A nyugdíjreform bevezetésével mindenki számára világgossá vált a magyar nyugdíjrendszer instabilitása és kiszámíthatatlansága, így az egyetlen megoldásként az öngondoskodás maradt. Ezt az állam is már régóta tudja pontosan ezért 2 olyan megtakarítást is támogat az előtakarékoskodók részére, amelyek kifejezetten a nyugdíjcélú megtakarításra és tőkeképzésre alkalmasak.
önnek mekkora nyugdíja lesz? - nyugdíj KALKULÁTOR 2013Nyugdíj kalkulátorunk segítségével Ön is meggyőzödhet róla, hogy milyen nevetségesen kevés öregségi nyugdíjra számíthat ha a tisztán állami- vagy a magánnyugdíjpénztári rendszer tagja maradt! |
a tbsz vagy tartós befektetési számla
Azoknak a nyugdíj célú megtakarítóknak akik a hozzáférhetőséget részesítik a legnagyobb előnyben és szeretnének adókedvezményt is igénybe venni a TBSZ egy megfelelő megoldás lehet. A Tartós befektetési számla szerződője ugyanis a törvényben meghatározott feltételek teljesülése esetén, részben vagy egészben mentesül a 16%-os kamat- és a 25 %-os árfolyamnyereség-adó alól.
Ha a pénzünket legalább 3 évig a számlán tartjuk, akkor a kamatadó mértéke a 16 % helyett csupán 8 %, amennyiben pedig 3 év helyett 5-öt is tudunk várni, akkor az adókulcs 0%. Tartós befektetési szerződés már egyszeri 25.000 Ft befizetése mellett is indítható és 2 féle formában nyitható meg:
- az egyiken lekötött forintbetét helyezhető el,
- míg a másikon forint alapú értékpapír típusú befektetések (például: részvény, befektetési jegy,kötvény) tarthatóak.
A két számlatípus között nincs átjárhatóság, tehát vagy értékpapírok vagy betétek lehetnek a számlán a nyilvántartott megtakarítások. Az első év a felhalmozási év, befizetés csak ebben az évben teljesíthető! A „felhalmozási” időszak lejárta után (következő év január 1-től) indul a lekötési időszak, melynek hossza 3 vagy 5 naptári év lehet és amelyre már járhat az adókedvezmény. A felhalmozási időszakon belül befizetés nem teljesíthető, csupán a befektetések változtathatóak, és hozam realizálható.
A legelső kifizetés tehát a 3. év végén eszközölhető 8 %-os kamatadó mellett, az 5. évtől kezdve pedig kamatadó mentes a hozzáférés.Termézzetesen a szerződés a 3 vagy az 5 év lejárta előtt is megszüntethető, de ilyen esetben nem jár az adókedvezmény, illetve a lekötési időszak lejártát megelőzően a tartós befektetési számláról való bármekkora összegű
pénzkivétel minden esetben a számla megszűnéséhez vezet!
A számlavezetési és egyéb költségek miatt TBSZ-t legalább 1.000.000 Ft-os tőkével vagy a felett érdemes indítani, illetve ugyanazon naptári éven belül egy szolgáltatónál csak egy-egy betéti, illetve értékpapír típusú befektetések nyilvántartására szolgáló számla nyitható. Más tekintetben azonban a szerződések száma nem korlátozott, azaz több különböző szolgáltatóval is köthet tartós befektetési szerződés ugyanazon naptári éven belül. Aszámlán lévő pénzösszeg tovább adó- és illetékmentesen örökölhető, így ideális megtakartíás lehet a középtávban gondolkodó nyugdíj célú előtakarékoskodóknak.Ajánlatkérés TBSZ-re!
a nyesz vagy nyugdíj előtakarékossági számla
A nyugdíj előtakarékossági számla 2006-ban került bevezetésre, a nyugdíjreform előtt a nyugdíjrendszer negyedik pillérének is nevezték. A NYESZ egy speciálisan nyugdíjra használható értékpapír alapú, de szintén tőkefedezeti alapon működő számlatípus. A számlán nyilvántartott összegből a számlatulajdonos értékpapírokat tud vásárolni és eladni, amelyek értékét és mennyiségét a számlán folyamatosan nyilván tartják.
A megtakarításért cserébe az állam 20% adókedvezményt biztosít a befizetések értékéből, amelynek maximális értéke 2020-at megelőző nyugdíjba vonulás esetén 130.000 Ft és minden egyéb esetben pedig 100.000 Ft.
Az előtakarékoskodó a nyugdíjba vonulásakor veheti fel a választott befektetés tőkéjét, annak hozamait, valamint az ehhez kapcsolódó támogatásokat és azoknak a hozamait is. Amennyiben a nyugdíj korhatár előtt szeretne viszont a pénzéhez jutni az adókedvezményt 120%-os értéken vissza kell fizetnie valamint a pénzkivétet szja is terheli, így ez a fajta megtakarítás csak hosszútávon válik kifizetődővé!
A NYESZ-nek a többi bankszámlához kapcsolódóan számlavezetési díja van, illetve egységesen meg van határozva egy 5000 forintos minimális összeg, amely szükséges az elindításához. Egyedülállósága abban is megmutatkozik, hogy sem a díjfizetés gyakorisága sem a mértéke nincsen szabályozva, ezekről az ügyfél szabadon dönt. Ugyanakkor ezt az előnyt lehetne a hátrányaként is megfogalmazni, hiszen ha valami nem kötelező, akkor arról szeret „megfeledkezni” az ember.
Az önkéntes nyugdíjpénztár és a NYESZ adókedvezménye nem vonódik össze, mindkettőt igénybe vehetjük, így akár 260.000 Ft-os adómegtakarítást is elérhetünk.
Fontos megemlíteni, hogy ez a fajta megtakarítás is kamatadó-, valamint nyereségadó mentes! Mivel a NYESZ esetében tulajdonképpen egy teljes szabadságú értékpapír kereskedelemről van szó, ennek a fajta öngondoskodásnak a kezelése igényli a legtöbb szakértelmet. Bankonként és pénzintézetenként más vagyonkezelő, ezáltal más értékpapír portfólió érhető el, amelyek között lényeges különbségek lehetnek! Ajánlatkérés NYESZ-re!
a tbsz és nyesz számlák közötti kapcsolat
A törvény lehetővé teszi, hogy a Nyugdíj Előtakarékossági Számlán nyilvántartott követelések átvezethetőek legyenek a Tartós Befektetési Számlára, amelynek feltétele, hogy az ügyfél a NYESZ-t megszüntesse.
A Nyugdíj Előtakarékossági számlán nyilvántartott követelések és pénzügyi eszközök átvezetése, lekötött pénzösszeggé alakítása a TBSZ szempontjából szokványos befizetésnek minősül.
A lekötött pénzösszeg a NYESZ-en nyilvántartott követelés értékének az átalakítás napján irányadó szokásos piaci értéke lesz, a befizetés naptári évének pedig az átalakítás napjának éve számít.
Fontos azonban megemlíteni, hogy NYESZ-ről való átvezetés esetén is visszafizetendő a 20% adókedvezmény így ez a tranzakció csak indokolt esetben alkalmazandó!
a tbsz és a nyesz örökléséről
Mind a Nyugdíj Előtakarékossági Számlán mind pedig a Tartós Befektetési Számlán lévő tőke és hozamok adó- illetve illetékmentesen a szerződésben megjelölt kedvezményezettek számára örökölhetőek, ezek hiányában pedig a törvényes örökösre szállnak át.
a tbsz és a nyesz összehasonlítása és konklúzió
Tartós befektetési számlát azoknak érdemes kötni, akik középtávra (3-5 év) gondolkodnak és szeretnének kamatadó mentességet igénybe venni, de megelégednek a forint alapú befizetéssel és kereskedelemmel. Ezzel szemben a NYESZ a hosszú távú nyugdíj célú megtakarítók eszköze lehet, akik a nyugdíjkorhatár eléréséig nem szeretnének a pénzükhoz hozzáférni, és cserébe 20%-os adókedvezményt kapnak.
Segítünk kiválasztani Önnek a legnagyobb hozamot termelő Nyugdíj Előtakarékossági Számlát vagy TBSZ-t és személyre szabott nyugdíjtervét is ingyenesen elkészítjük. 1 kérdőív, 1 perc és 1 munkanapos visszajelzési határidő!
Kapcsolódó bejegyzések:
NYESZ állami támogatással
Méltánytalanul kevés szó esik róla, pedig már 2006 óta a pénzügyi piac része a nyugdíj előtakarékossági számla.
| tovább | Hozzászólás (0) |
Hogyan örökölhetőek nyugdíj megtakarításaink?
Az állami nyugdíj ugyan nem örökölhető, de léteznek olyan nyugdíj előtakarékossági megoldások, amik igen. Milyen feltételekkel?
| tovább | Hozzászólás (0) |
Nyugdíj előtakarékosság havi rendszerességgel
A nyugdíjcélú öngondoskodás kapcsán nem az a legfontosabb kérdés, hogy belekezdünk-e, hanem az, hogy mikor. Kizárólag az állami nyugdíjra támaszkodva ugyanis jelentős életszínvonal csökkenést kell elszenvednünk aktív éveinkhez viszonyítva.
| tovább | Hozzászólás (0) |
Tartós Megtakarítási Számla
Az időskorra történő öngondoskodás szinte elkerülhetetlen számunkra, ha kizárólag az állami nyugdíjra próbálnánk támaszkodni.
| tovább | Hozzászólás (0) |
Önkéntes nyugdíjpénztár vagy unit-linked?
A nyugdíj előtakarékossági lehetőségit négy fő alapra építheti. Ezen belül, két opció, a önkéntes nyugdíjpénztárak és unit-linked biztosítások rövid összefoglalására vállalkoztunk.
| tovább | Hozzászólás (0) |
Az önkéntes nyugdíjpénztár hátrányai
A nyugdíj előtakarékosság egyik fő pillére az öntes nyugdíjpénztár. Azt azonban érdemes tudnia, hogy nem mindenki számára jelent optimális megoldást ez az öngondoskodási forma.
| tovább | Hozzászólás (0) |
Az önkéntes nyugdíjpénztár előnyei
A nyugdíj célú öngondoskodási folyamat részeként akár az önkéntes nyugdíjpénztár kedvezményeit is igénybe veheti.
| tovább | Hozzászólás (0) |
Nyugdíj előtakarékosság: Mikor kezdjek neki?
Ön már elgondolkodott, hogy miből fog megélni nyugdíjas korában? Ha nem kezd bele időben a nyugdíjcélú öngondoskodásba, komoly anyagi hátránnyal indulhat el idős korában.
| tovább | Hozzászólás (0) |
NYESZ összehasonlítás
A nyugdíj előtakarékossági számla, 2006-os bevezetésekor még a nyugdíjrendszer negyedik pillérének számított. Mára egy a bankok által kínált előtakarékossági formaként tartjuk számon.
| tovább | Hozzászólás (0) |
Hol érdemes NYESZ számlát nyitni?
A nyugdíj előtakarékossági számla nyitásának feltételeit törvényileg szabályozták ugyan, de a bankok és takarékszövetkezetek más befektetési opciókat kínálnak a megtakarítani szándékozó ügyfeleknek.
| tovább | Hozzászólás (0) |
további bejegyzések ebben a témában
