Nyugdíj előtakarékosság:

Éves 20%, de max 130e Ft-os támogatás
Rugalmas hozzáférés a futamidő alatt
Magas hozamkilátások, akár 10-12% 
Kamatadó mentesen és biztonságosan
Illetékmentes örökléssel, adómentesen



Keressen minket!
Kövessen minket Facebook-on! Kövessen minket Twitteren is! Iratkozzon fel RSS csatornánkra! Írjon nekünk! Tegyen be minket a kedvencei közé!

Tel: +36 70 623 0007

KÉRJE
DÍJMENTES
AJÁNLATUNKAT!
Ajánlatkérés
Tovább
Visszahívás kérés
Tovább
LiveZilla Live Help

MEGTAKARÍTÁSI-BEFEKTETÉSI TANÁCSADÁS, EGY KATTINTÁSSAL!

Az ország bármely területén, így akár az Ön otthonában vagy irodájában is díjmentes személyes tanácsadást biztosítunk Önnek. Garantáljuk, hogy ez a 1,5 óra, élete egyik legjobb befektetése lesz!



A NYESZ és a TBSZ

Utolsó frissítés: 2013-04-14

Nyugdíj Előtakarékossági SzámlaAz állami nyugdíj a megélhetéshez sem lesz elég!Önnek mekkora nyugdíja lesz? - Nyugdíj kalkulátor 2013A TBSZ vagy Tartós Befektetési SzámlaA NYESZ vagy Nyugdíj Előtakarékossági SzámlaA Tartós Befektetési Számla és a Nyugdíj Előtakarékossági Számlák közötti kapcsolatA TBSZ és a NYESZ öröklésérőlA TBSZ és a NYESZ összehasonlítása, konklúzió

az állami nyugdíj a megélhetéshez sem lesz elég!

ÖNMAGÁBAN EGYIK SEM ELÉG!

Sem az önkéntes nyugdíjpénztár sem a magánnyugdíj pénztár önmagában nem elég egy elégséges nyugdíj felhalmozására. Ha Ön is azok közé tartozik akik tisztességes nyugdíjat szeretnének idős korukra, célszerű Öngondoskodnia! 

Magyarországon a nyugdíjhelyzet a 2010. év végi nyugdíjreformnak köszönhetően a 3 pilléresből 2 pilléressé alakult. A magánnyugdíjpénztárak államosításának köszönhetően gyakorlatilag az eddigi 2 együttesen is elégtelen nyugdíjcélú "megoldásból" választhatunk külön külön egyet.

Ugyanis sem a tisztán állami sem pedig a magánpénztárak által nyújtott szolgáltatás nem alkalmas arra, hogy az állampolgároknak egy elégséges, akár csak a megélhetésükhöz elegendő nyugdíjat is kitermeljen. Aki pusztán ettől a rendszertől várja az időskori nyugodt éveket, az nyuodtan mondjon le a biztos megélhetésről, illetve barátkozzon meg a mostani bejelentett fizetésének a csak töredékével megegyező összegű nyugdíjjal.

A nyugdíjreform bevezetésével mindenki számára világgossá vált a magyar nyugdíjrendszer instabilitása és kiszámíthatatlansága, így az egyetlen megoldásként az öngondoskodás maradt. Ezt az állam is már régóta tudja pontosan ezért 2 olyan megtakarítást is támogat az előtakarékoskodók részére, amelyek kifejezetten a nyugdíjcélú megtakarításra és tőkeképzésre alkalmasak.

önnek mekkora nyugdíja lesz? - nyugdíj KALKULÁTOR 2013

Nyugdíj kalkulátorunk segítségével Ön is meggyőzödhet róla, hogy milyen nevetségesen kevés öregségi nyugdíjra számíthat ha a tisztán állami- vagy a magánnyugdíjpénztári rendszer tagja maradt!

a tbsz vagy tartós befektetési számla

Tartós Befektetési SzámlaAzoknak a nyugdíj célú megtakarítóknak akik a hozzáférhetőséget részesítik a legnagyobb előnyben és szeretnének adókedvezményt is igénybe venni a TBSZ egy megfelelő megoldás lehet. A Tartós befektetési számla szerződője ugyanis a törvényben meghatározott feltételek teljesülése esetén, részben vagy egészben mentesül a 16%-os kamat- és a 25 %-os árfolyamnyereség-adó alól.

Ha a pénzünket legalább 3 évig a számlán tartjuk, akkor a kamatadó mértéke a 16 % helyett csupán 8 %, amennyiben pedig 3 év helyett 5-öt is tudunk várni, akkor az adókulcs 0%. Tartós befektetési szerződés már egyszeri 25.000 Ft befizetése mellett is indítható és 2 féle formában nyitható meg:

  • az egyiken lekötött forintbetét helyezhető el,
  • míg a másikon forint alapú értékpapír típusú befektetések (például: részvény, befektetési jegy,kötvény) tarthatóak.

A két számlatípus között nincs átjárhatóság, tehát vagy értékpapírok vagy betétek lehetnek a számlán a nyilvántartott megtakarítások. Az első év a felhalmozási év, befizetés csak ebben az évben teljesíthető! A „felhalmozási” időszak lejárta után (következő év január 1-től) indul a lekötési időszak, melynek hossza 3 vagy 5 naptári év lehet és amelyre már járhat az adókedvezmény. A felhalmozási időszakon belül befizetés nem teljesíthető, csupán a befektetések változtathatóak, és hozam realizálható.

A legelső kifizetés tehát a 3. év végén eszközölhető 8 %-os kamatadó mellett, az 5. évtől kezdve pedig kamatadó mentes a hozzáférés.Termézzetesen a szerződés a 3 vagy az 5 év lejárta előtt is megszüntethető, de ilyen esetben nem jár az adókedvezmény, illetve a lekötési időszak lejártát megelőzően a tartós befektetési számláról való bármekkora összegű
pénzkivétel minden esetben a számla megszűnéséhez vezet!

A számlavezetési és egyéb költségek miatt TBSZ-t legalább 1.000.000 Ft-os tőkével vagy a felett érdemes indítani, illetve ugyanazon naptári éven belül egy szolgáltatónál csak egy-egy betéti, illetve értékpapír típusú befektetések nyilvántartására szolgáló számla nyitható. Más tekintetben azonban a szerződések száma nem korlátozott, azaz több különböző szolgáltatóval is köthet tartós befektetési szerződés ugyanazon naptári éven belül. Aszámlán lévő pénzösszeg tovább adó- és illetékmentesen örökölhető, így ideális megtakartíás lehet a középtávban gondolkodó nyugdíj célú előtakarékoskodóknak.

A Tartós befektetési Szerződés működése (forrás:pszáf)
 

a nyesz vagy nyugdíj előtakarékossági számla

A nyugdíj előtakarékossági számla 2006-ban került bevezetésre, a nyugdíjreform előtt a nyugdíjrendszer negyedik pillérének is nevezték. A NYESZ egy speciálisan nyugdíjra használható értékpapír alapú, de szintén tőkefedezeti alapon működő számlatípus. A számlán nyilvántartott összegből a számlatulajdonos értékpapírokat tud vásárolni és eladni, amelyek értékét és mennyiségét a számlán folyamatosan nyilván tartják.

A megtakarításért cserébe az állam 20% adókedvezményt biztosít a befizetések értékéből, amelynek maximális értéke 2020-at megelőző nyugdíjba vonulás esetén 130.000 Ft és minden egyéb esetben pedig 100.000 Ft.

Az előtakarékoskodó a nyugdíjba vonulásakor veheti fel a választott befektetés tőkéjét, annak hozamait, valamint az ehhez kapcsolódó támogatásokat és azoknak a hozamait is. Amennyiben a nyugdíj korhatár előtt szeretne viszont a pénzéhez jutni az adókedvezményt 120%-os értéken vissza kell fizetnie valamint a pénzkivétet szja is terheli, így ez a fajta megtakarítás csak hosszútávon válik kifizetődővé!

A NYESZ-nek a többi bankszámlához kapcsolódóan számlavezetési díja van, illetve egységesen meg van határozva egy 5000 forintos minimális összeg, amely szükséges az elindításához. Egyedülállósága abban is megmutatkozik, hogy sem a díjfizetés gyakorisága sem a mértéke nincsen szabályozva, ezekről az ügyfél szabadon dönt. Ugyanakkor ezt az előnyt lehetne a hátrányaként is megfogalmazni, hiszen ha valami nem kötelező, akkor arról szeret „megfeledkezni” az ember.

Az önkéntes nyugdíjpénztár és a NYESZ adókedvezménye nem vonódik össze, mindkettőt igénybe vehetjük, így akár 260.000 Ft-os adómegtakarítást is elérhetünk.

Fontos megemlíteni, hogy ez a fajta megtakarítás is kamatadó-, valamint nyereségadó mentes! Mivel a NYESZ esetében tulajdonképpen egy teljes szabadságú értékpapír kereskedelemről van szó, ennek a fajta öngondoskodásnak a kezelése igényli a legtöbb szakértelmet. Bankonként és pénzintézetenként más vagyonkezelő, ezáltal más értékpapír portfólió érhető el, amelyek között lényeges különbségek lehetnek! 

a tbsz és nyesz számlák közötti kapcsolat

A Tbsz és NYESZ összehasonlítása

A törvény lehetővé teszi, hogy a Nyugdíj Előtakarékossági Számlán nyilvántartott követelések átvezethetőek legyenek a Tartós Befektetési Számlára, amelynek feltétele, hogy az ügyfél a NYESZ-t megszüntesse.

A Nyugdíj Előtakarékossági számlán nyilvántartott követelések és pénzügyi eszközök átvezetése, lekötött pénzösszeggé alakítása a TBSZ szempontjából szokványos befizetésnek minősül.

A lekötött pénzösszeg a NYESZ-en nyilvántartott követelés értékének az átalakítás napján irányadó szokásos piaci értéke lesz, a befizetés naptári évének pedig az átalakítás napjának éve számít.

Fontos azonban megemlíteni, hogy NYESZ-ről való átvezetés esetén is visszafizetendő a 20% adókedvezmény így ez a tranzakció csak indokolt esetben alkalmazandó!

a tbsz és a nyesz örökléséről

Mind a Nyugdíj Előtakarékossági Számlán mind pedig a Tartós Befektetési Számlán lévő tőke és hozamok adó- illetve illetékmentesen a szerződésben megjelölt kedvezményezettek számára örökölhetőek, ezek hiányában pedig a törvényes örökösre szállnak át.

a tbsz és a nyesz összehasonlítása és konklúzió

Tartós befektetési számlát azoknak érdemes kötni, akik középtávra (3-5 év) gondolkodnak és szeretnének kamatadó mentességet igénybe venni, de megelégednek a forint alapú befizetéssel és kereskedelemmel. Ezzel szemben a NYESZ a hosszú távú nyugdíj célú megtakarítók eszköze lehet, akik a nyugdíjkorhatár eléréséig nem szeretnének a pénzükhoz hozzáférni, és cserébe 20%-os adókedvezményt kapnak.

Segítünk kiválasztani Önnek a legnagyobb hozamot termelő Nyugdíj Előtakarékossági Számlát vagy TBSZ-t és személyre szabott nyugdíjtervét is ingyenesen elkészítjük. 1 kérdőív, 1 perc és 1 munkanapos visszajelzési határidő!

Tetszett az írás?
Kérdése van?SZAKÉRTŐNK VÁLASZOL »

Kapcsolódó bejegyzések:

Nyugdíj előtakarékosság kalkulációFriss bejegyzés

Utolsó módosítás: 2014.04.17.

Amikor nyugdíj előtakarékosságról beszélünk, akkor általában a számoknak kell, hogy domináljanak. Feleslegesen ne verjük át magunkat, hogy elindítunk egy havi 10.000 forintos megtakarítást 15 évre és azt vérjuk, hogy havi 85.000 forint nyugdíjunk legyen belőle. Most megmutatjuk, hogyan érdemes kalkulálni.


Hozzászólás (0)

Nyugdíjbiztosítás adóvisszatérítésFriss bejegyzés

Utolsó módosítás: 2014.04.15.

A megtakarításos életbiztosítások felé még nagyobb figyelem fordul, mióta újra igénybe lehet rá venni adókedvezményt. Az új nyugdíjbiztosításnál akár 130.000 forintot is van lehetőség az államtól visszaszerezni, nézzük meg a részleteket.


Hozzászólás (0)

Nyugdíjbiztosítások 2014Friss bejegyzés

Utolsó módosítás: 2014.04.15.

Ön belegondolt abba, hogy mit fog csinálni nyugdíjas korában? Mi most megmutatunk egy eszközt, amivel elérheti, hogy ezek ne csak álmok maradjanak, hanem legyen reális esélye elérni ezeket a célokat.


Hozzászólás (0)

Nyugdíj előtakarékosság adókedvezményFriss bejegyzés

Utolsó módosítás: 2014.04.15.

Amikor valamelyik nyugdíj előtakarékosságról beszélünk, akkor nekünk mindig az ajándék jut az eszünkbe. A nyugdíj előtakarékosságokra igénybe vehető adókedvezmény ugyanis egyfajta ajándék. Mi most konkrét számításokkal megmutatjuk, hogy mekkora is ez az ajándék.


Hozzászólás (0)

Nyugdíj előtakarékosság, cafeteria

Utolsó módosítás: 2014.04.11.

Manapság már nehezen lehet olyan munkahyelet találni, ahol ne lenne valamilyen cafeteria rendszer. Mi most végigvettük azt, hogy a cafeteria, hogyan tudja támogatni a nyugdíj előtakarékosságunkat. Több lehetőség közül is választhatunk, ez a cikkből is kiderül.


Hozzászólás (0)

Nyugdíj előtakarékosság, állami támogatás

Utolsó módosítás: 2014.04.11.

Biztos Ön is hallotta, hogy 2014.01.01-től az állam már 3 különböző típusó nyugdíj előtakarékosságot támogat. Ez miért alakulhatott ki? Érdekes kérdés, és ezt a kérédst válaszoljuk meg a cikkben. Sőt, még egy új szemléletet is bemutatunk Önnek, amely hasznára válik.


Hozzászólás (0)

Nyugdíjcélú megtakarítás

Utolsó módosítás: 2014.04.10.

Sokszor beszélünk róla, hogy a nyugdíj megtakarítás millyen fontos. Most a jelenlegi kiadásaink, és a várható kiadásaink alapján megnéztük, hogy szökség van-e nyugdíj megtakarításra, és ha igen, akkor mekkorára. Gyakorlatias és sok konkrét számot tartalmazó cikk, ami biztosan elnyeri az Ön tetszését.


Hozzászólás (0)

Nyugdíj megtakarítási lehetőségek

Utolsó módosítás: 2014.04.09.

Amikor a nyugdíjunkról beszélünk, akkor mindig egy kicsit rossz érzés fog el minket. Ez nem csak azért van, mert megöregszünk, hanem azért is, mert érezzük, tudjuk, hogy nem lesz elegendő nyugdíjunk. Képzelje el, szerencséje van! 2014-től már 3 államilag támogatott nyugdíj előtakarékosság közül is választhat. Már területen nem találhatunk ilyen széles támogatottságot.


Hozzászólás (0)

Nyugdíjbiztosítás adójóváírás

Utolsó módosítás: 2014.04.07.

Egy igázan előnyös üzletről esik szó ebben a bejegyzésben. Tudta, hogy szerezhet akár 20% többletet is egy nyugdíjbiztosítás elindításával? És azt tudta, hogy egy a 20%, inkább 30,22%. Higyjen nekünk ez pusztán matematika, és a megfejtésért csak ezt a rövid cikket kell elolvasnia.


Hozzászólás (0)

Önkéntes nyugdíj megtakarítás

Utolsó módosítás: 2014.04.03.

Azzal, hogy a magánnyugdíjpénztárak gyakorlatilag megszűntek létezni, gyakorlatilag csak az államra támaszkodhatunk a leendő nyugdíjunkkal kapcsolatabn. Ez pedig meglehetősen rizikós vállalkozás. A jelenlegi nyugdíjrendszer nem sokáig tud ilyen formában fennmaradni, ezért itt az ideje megismerkedni az önkéntes nyugdíj megtakarításokkal.


Hozzászólás (0)