Mi az a unit-linked eseti számla?

Minden unit-linked megtakarítás keretén belül lehetőségünk van, a rendszeres megtakarításon felül úgynevezett eseti számlát nyitni. Az eseti számlán tetszőleges összeg elhelyezhető, de ennek minimuma biztosítónként eltérő. Eseti számla nyitása csak opció, ennek igénybe vétele nem kötelező.

A kezdeti költségek levonása, és a korlátozott hozzáférés csak az első két év befizetéseire érvényesül, de ettől függetlenül, a rendszeres díjtól elkülönülten eseti számlát is nyithatunk.

Miért érdemes unit-linked eseti számlát nyitni?

Az eseti számla a folyamatos megtakarításunktól külön kezelt pénzösszeget jelent, de az itt felhalmozott megtakarításunk ugyanúgy befektetésre kerül, és már az első két évben kérhetjük a számláról való pénzkivonást.

Az eseti számlán lévő pénzünket befektethetjük akár ugyanolyan eszközalapba, mint amilyenbe rendszeres megtakarításunk kerül, de dönthetünk más, számunkra kedvezőbb eszközalap mellett is. Mivel eseti számlánkról bármikor felvehetünk pénzt, így érdemesebb rövidebb távon kevésbé kockázatos eszközalap mellett letennünk a voksunkat. Így könnyen kihasználhatjuk, a rövid és középtávú megtakarítás által biztosított előnyöket is.

Az eseti számla felhasználásának egyik módja lehet, ha a számlán elhelyezett pénzünk éves hozamából töltjük fel megtakarítási keretünket. Így a számlán lévő summánk korlátlanul hozzáférhető, és a folyamatos megtakarításba átírányott pénzünk pedig a megtakarítás 10. évének lejártával kamatadó mentes jövedelmet biztosít.

Az eseti számlán, egyszeri nagyobb összeg elhelyezését érdemes megvalósítani. Tegyük, fel hirtelen nagyobb pénzösszeghez jutunk, ezt egy általunk választott pénzügyi alapba fektethetjük, így pénzünk hozamot termel, amellett, hogy korlátlanul hozzáférhető.

Az eseti számla teljesen likvid, így bármikor, bármekkora összeg felvételét kérhetjük, és a minimális összeg figyelembe vételével bármekorra összeget be is fizethetünk rá. A minimális befizetést általában 50 ezer forintban határozzák meg a biztosítók, de ennek feltételeit a biztosítási szerződés tartalmazza.

Az eseti számla adózása

Mivel ez nem biztosítási megoldás, ezért, az eseti számlán lévő megtakarításunk, ellentétben a folyamatos megtakarítással kamatadó köteles jövedelmet képez. Kivéve persze, ha az eseti számlához való hozzáférés lejáratkor, vagy haláleset után történik.

A unit-linked megtakarítással rendelkezőknek tehát nem kell beérniük a jellemzően alacsonyabb kamatozású lekötött betétek által kínált lehetőségekkel, pénzüket okosan gazdálkodva, a megtakarításon belül is megforgathatják.

Amennyiben szeretne Ön is megismerkedni a unit-linked biztosításokkal, kérje tanácsadóink segítségét, akik az ország egész területén állnak rendelkezésére.

Kalkulátorunkkal, az időtáv, és a megtakarítani kívánt összeg megadásával könnyen, akár otthonról is kiszámolhatja mekkora vagyonra tehet szert.