Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás visszavásárlása

Rossz pénzügyi tervezés eredményeképp, vagy váratlan anyagi zűrben, mint egyébként elkerülendő alternatíva, a befektetési egységekhez kötött biztosítás visszavásárlása is szóba kerülhet. A téma kifejtése előtt azért megemlítem azt is, hogy minden megtakarítás elindítása alapos előrelátást igényel. Éppen ezért senkinek nem ajánljuk azt, hogy olyan magas havidíjú megtakarítást vállaljon fel, amit a kitűzött időtávon biztosan nem tud majd folyamatosan fizetni. Érdemes inkább alacsonyabb, 10-20 ezer forintos havidíjjal kezdeni, majd a család anyagi helyzetének változásával, vagy éppen a család bővülése után rendszeres díjunkat megemelni.

Részleges visszavásárlás

Természetesen a befektetéses biztosításokhoz kapcsolódó, és a szerződőre érvényes, úgynevezett maradékjogoknak is megvannak a maga előnyei. Elég, ha csak egy olyan példát hozunk fel, mint az igen szigorú szabályokkal, és kötött formában működő Start számla program. Ebben ez az esetben például a gyermek 18 éves koráig vállaljuk a megtakarítás havidíjának fizetését, de a megtakarított vagyonhoz a gyermek leghamarabb kizárólag lejáratkor férhet hozzá. Ezzel ellentétben a befektetéses biztosításban felhalmozott megtakarítást, már a 2. év után részlegesen visszavásárolhatjuk. Ez azt jelenti, hogy a 2. év után képződő tartalékunk 100%-os értéken kivehető, és váratlan helyzetben nem kell megvárnunk a lejárati időszakot, ha némi summára lenne szükségünk.

Kötvénykölcsön

Nem a részleges visszavásárlás az egyetlen alternatívánk, ha pénzszűkébe kerülünk. Egyes biztosítási szerződések lehetőséget adnak arra is, hogy a felhalmozott megtakarítást fedezetként felhasználva, kötvénykölcsönt igényeljünk.

Díjmentes leszállítás

Ha végképp úgy érezzük, a havidíjat nem áll módunkban tovább fizetni, kérhetjük a megtakarítás díjmentes leszállítását is. Ez azt jelenti, hogy díjat ugyan tovább nem fizetünk, de az addig felhalmozott tartalékunk a vállalt időtáv végéig hozamot termel, és a teljes összeget a megtakarítási időszak végén vesszük fel.

Teljes visszavásárlás

A megtakarítás teljes visszavásárlása a gyakorlatban, a megtakarítási szerződés felmondását jelenti. Mivel a befektetéses biztosítások célja a hosszú távú takarékoskodás, ezért a 10 éves intervallumon belüli felmondás az esetek többségében csak veszteséggel realizálható. Teljes visszavásárlás, a biztosít által, az adott évben meghatározott visszavásárlási értéken történhet. Ha, a megtakarítás nyereséget termelt, akkor a teljes visszavásárlás bekövetkeztével kamatadó köteles jövedelmünk keletkezik, mellyel ugyancsak számolnunk kell.

Amennyiben szeretne többet megtudni a befektetéses biztosítás működéséről, tegye fel kérdéseit szakértőinknek, akik az ország egész területén segítenek az Ön és családja számlára legkedvezőbb opció kiválasztásában.

Kalkulátorunkkal kiszámolhatja milyen időtávon, mekkora anyagi tartalékot képezhet.