Életbiztosítás megtakarítással

A megtakarítással kombinált életbiztosítások első megjelenése az 1950-es évekre tehető. A fejlett európai országok már a 80-as években megismerkedtek ezzel a megtakarítási megoldással, így hazánkban is hamar népszerűvé váltak. A befektetési egységekhez kötött megtakarítás, bár előtakarékossági formaként tartjuk számon, jogilag és adózási szempontból életbiztosításnak minősül.

A megtakarítással kombinált életbiztosítás működése

A megtakarításos életbiztosításba befizetett pénze két részre oszlik. Egyrészt ebből történik, maga a megtakarítás díjfizetése, és ebből vonja le a biztosítás kockázati díját is a biztosító. Azt egyéni igényei alapján meghatározhatja, hogy milyen mértékben kíván megtakarítani, és milyen díjjal fedezi a baleset- és életbiztosítás költségeit. Azt jó ha tudja, hogy kockázati díj mértéke függhet a szerződő életkorától,  foglalkozásától, egészségi állapotától is. Természetesen az is fontos kérdés lehet, hogy a szerződő milyen időtartamra, és milyen térítési díjjal kívánja magát a biztosítást megkötni.

A megtakarítással kombinált életbiztosítás portfóliója

A megtakarítás összegét, a biztosító, az Ön által választott pénzügyi alapokba fekteti, és befektetési egységekre váltja. Az egységek angol neve unit, ebből adódóan ezt a fajta megtakarítást, unit-linked életbiztosításnak is szoktuk hívni. A pénzügyi eszközalapokat többféle szempont alapján is kiválaszthatja. Egyrészt, nem mindegy az, hogy a megtakarítás szerződőjeként, a befektetése után, mekkora kockázatot képes bevállalni. Kockáztosnak azok a pénzügyi eszközalapok tekinthetőek, amelyek árfolyama hirtelen, nagy mértékű ingadozásra képesek. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy rövid időn belül nagy veszteséget, és nagy nyereséget is elkönyvelhet a befektetése után. Természetesen, azok akik valóban hosszútávon kívánnak megtakarítani, választhatják a kockázatosabb eszközalapokat is, hiszen a megtakarítás kockázata több évtizeden át könnyebben eloszlik. A megtakarítás portfólióját nem csak befektetési szokásai alapján állíthatja össze, hanem akár annak függvényében is, hogy a gazdaság mely régiójába, ágazatába, illetve szektorába szeretne kisbefektetőként beszállni.

A megtakarítással kombinált életbiztosítás díjfizetése

A befektetéses biztosítás díját érdemes az alapján meghatároznia, hogy mi az a pénzösszeg, amelyet folyamatosan és rendszeresen fizetni tud, valóban a futamidő végéig. A rendszeres megtakarítás minimális időtávja 10 év, tehát a futamidő ennél kevesebb semmiképpen nem lehet. Emellett egyébként léteznek akár egész életreszóló, azaz whole-life biztosítások is, ami azt jelenti, hogy a megtakarítási funkció mellett, élvezheti a baleset- és életbiztosítási védelmet is. A rendszeres díjon felül, lehetősége adódik arra is, hogy eseti díjakat is befizessen. Az eseti számlája, likvid formában is rendelkezésre áll, mindamellett pedig a befizetett pénze, a rendszeres díjhoz hasonlóan befektetésre kerül.

Kérjen ajánlatot megtakarítással kombinált életbiztosítás kapcsán, és tanácsadóink akár házhot is viszik a legjobb ajánlatot az Ön számára!

Kalkulátorunk segítségével előzetes számításokat végezhet arról, hogy folyamatos díjas befektetéssel, milyen mértékben képes anyagi tartalékot felhalmozni.