PÉNZÜGYI BEJEGYZÉSEK
Néhány percben, tömören.
|
Hogyan vásároljunk vissza egy befektetéses életbiztosítást?
Bár a befektetéses életbiztosításokhoz a második, harmadik évtől hozzá lehet férni, ezt általában nem javasoljuk, mert így távolabb kerülünk a célunktól, amiért indítottuk a megtakarítást. A másik negatív hatás, pedig az, hogy az elején szinte biztosan csak veszteségesen férhetünk hozzá. Tudjuk, hogy van olyan helyzet, amikor ezt meg kell lépni, ezért ezzel a cikkel ebben próbálunk meg segíteni Önnek.
Mi is az a visszavásárlási érték?
A visszavásárlási érték nem egyenlő az aktuális értékkel, az aktuális érték jóval magasabb, csak ezt a Biztosító az elején visszatartja, ezzel is motiválva minket a hosszú távú tervezésben és gondolkodásban.
A visszavásárlási érték egy nehezen megértett fogalom. Amennyiben egy befektetéses életbiztosításhoz a lejárata előtt hozzá akarunk férni, akkor egy táblázat szerint juthatunk hozzá, ezt a táblázatot hívjuk visszavásárlási érték táblázatnak. A visszavásárlási érték a függelékben van, ami a biztosítási ajánlat nélkülözhetetlen része. A Biztosítók az első kettő vagy három év befizetett díjából vonják el az úgynevezett kezdeti költségeket. Ezért van az, hogy az első 2-3 évben a biztosításoknak nincs visszavásárlási értéke. Utána viszont eltérő százalékban már kapunk vissza a megtakarításunkból. Nagyon fontos, hogy a visszavásárlási érték nem az összes befizetésünkre vonatkozik, hanem csak első 2 vagy 3 év befizetése alatt felhalmozott ún. kezdeti egységekre. Például ha a biztosításunk visszavásárlási értéke az 5. évben 34%, akkor ez csak az első 2-3 évre vonatkozik, a 4-5. év befizetését és az 5 év alatt felgyülemlett hozamot nem érinti. Az évek számával a visszavásárlás százalékos értéke nő, általában a 7-10 között lesz legalább akkora, mint a befizetett díjak.
Milyen fajtái vannak a visszavásárlásnak?
Alapvetően az életbiztosításoknak két fajta visszavásárlása létezik:
- a részleges visszavásárlás
- a végleges visszavásárlás.
A kettő közti jelentős eltérés csak annyi, hogy míg a részleges visszavásárlásnál a szerződésünk életben marad, addig a véglegesnél megszűnik. Mindkettőre a visszavásárlási érték táblázat szerint van lehetőség.
Hogyan működik a visszavásárlás a gyakorlatban?
Gyakorlatban, amíg minden nyomtatvány nem került be a Biztosítóhoz, addig nem utal. Törvényileg, amint minden nyomtatvány beérkezett, onnantól számítva 15 munkanapja van a Biztosítónak, hogy az általunk megadott bankszámlára kiutalja az összeget, vagy postai csekken eljuttassa számunkra a pénzt. Amilyen nyomtatványra biztosan szükség van:
- visszavásárlási nyomtatvány
- kötvény
tipp: Kérje tanácsadója segítségét a gyors és gördülékeny ügyintézés érdekében!
Mire figyeljünk oda nagyon?
Összegezve, a visszavásárlási táblázat nem az összes befizetésünkre vonatkozik, hanem csak az első 2-3 évre. Ne felejtsük el azt sem, hogy ha visszavásárolunk 5 éven belül, akkor a megtakarításunk az adómentességét is elveszíti. Amennyiben Ön most szeretne életbiztosítást visszavásárolni, mindenképp kérje szakértő segítségét, hogy kiszámolja Önnek, hogy érdemes-e most visszavásárolni, nem elég esetleg díjmentesíteni, vagy 1-2 év múlva visszavásárolni. Ha viszont most tervezi, hogy életbiztosítást köt magának, akkor gondolja végig, milyen befektetéses életbiztosítást választ, mert a visszavásárlási értékekben nagy eltérések vannak. Ebben is segítségére lehetünk, illetve ha már végképp csak a visszavásárlás a megoldás az Ön problémájára, mi akkor is ott vagyunk Ön mellett. Mindössze ezt az űrlapot kell kitöltenie, hogy kollegáink felvegyék a kapcsolatot Önnel, és segítenek Önnek a visszavásárlás elintézésében.
Kapcsolódó bejegyzések:
Vissza
06 1 58 58 555