Adókedvezmény életbiztosításra

Alig telt el pár év, amikor nagy port kavart, hogy az életbiztosításokra megvonták a 20%-os (később 30%-os) adókedvezményt, 2014-től már újra lehet élni ezzel a rendelkezési joggal. Két kis apró eltéréstől eltekintve, pár év várakozás után visszakaptuk, amit megvontak tőlünk. Nézzük meg, hogy miért örülnek ennek nagyon sokan.

Mik a legfőbb tulajdonságai a támogatott életbiztosításnak?

A legfontosabb tulajdonság, hogy csak és kizárólag nyugdíjbiztosításra lehet a 20%, maximum éves 130.000 forintos adókedvezményt igénybe venni.

Továbbá változás a korábbi adókedvezményekkel kapcsolatban, hogy erről nem rendelkezünk szabadon. Ezt a visszatérítést minden esetben az állam a megtakarítási számlánkra fogja utalni, és csak a nyugdíjba vonuláskor férhetünk hozzá.

A nyugdíjbiztosítás nem csak egy általános megtakarításos életbiztosítás, hanem ennek a biztosításnak 4 esemény után kell térítenie, ez a 4 pedig:

1. Eléréskor (megkötéskor hatályban lévő aktuális nyugdíj korhatár, jelenleg 65 év)
2. Nyugdíjba vonuláskor (pl. korengedményes nyugdíj, 40 év munkaviszony után)
3. Rokkantság esetén (TB szerinti legalább 40%-os rokkantság esetén)
4. Halál esetén (Itt a kedvezményezett kapja meg az összeget)

Mennyit jelent az adókedvezmény?

A 20%-os adókedvezmény mértékében és hatásában is jelentős. Alapból gondoljunk csak bele, hogy a 20% annyit jelent, hogy a fizetésünk nem 200.000 forint, hanem 240.000 forint. Ugye, hogy mekkora a különbség? Ehhez, ha hozzávesszük, hogy ez a plusz pénz még hozamot, nyereséget is termel, akkor egyértelműen kijelenthetjük, hogy ezt a lehetőséget nagy hiba lenne elszalasztani. De beszéljenek inkább a számok. Megosztunk Önnel egy kalkulációt, amely megmutatja számszakilag mekkora nyereséget jelent, hogy 20%-kal több pénz kerül a megtakarításunkba. Szokásunkhoz híven, konkrét költségekkel konkrét megtakarításra kalkuláltunk, mindenhol 30 év alatt, egységesen éves 9% átlaghozammal, és 3% indexálással kalkuláltunk. A havi díjakat a táblázat baloldali oszlopa tartalmazza. Íme:

A táblázat a nominális lejárati értékeket mutatja, tehát nem a mai vásárlói értéken értendőek.

Részünkről is megdöbbentő az eredmény, de a számok igazat mondanak. Ha a kezdetektől fogva kihasználjuk a maximális adókedvezményt, akkor ez 17.589.980 forint plusz nyereséget jelent számunkra. Az sem baj, ha jelenleg nem áll módunkban ekkora összeggel készülni a nyugdíjas korunkra, már havi 15.000 forint megtakarításnál is majdnem 6,5 millió forint pluszt termel nekünk az adójóváírás.

Nyugdíjbiztosítás? Kérjen privát nyugdíj kalkulációt!

Újra van adókedvezmény? Használjuk ki! Összességében a megtakarításos életbiztosításnál hosszú távon nem igazán van jobb megoldás, ha ehhez még hozzá vesszük, hogy 20%-ot megkapunk pluszban, akkor sok kérdés nincs is, csak egy: Melyik Biztosító, melyik biztosítását válasszuk? Ezt a kérdés egy cikk formájában nem lehet megválaszolni, ez csak párbeszéd formájában derülhet ki. Töltse ki az itt található űrlapot, és szakértőnk felkeresi Önt, és egy független konzultáció keretein belül megtalálja az Ön nyugdíjbiztosítását.