Nyugdíj előtakarékosság hozamai

Ön gondolt már rá, hogy megtakarítson nyugdíj célra? Tapasztalatunk szerint a hozamok mindig jelentősen befolyásolják ezt a döntést. De mi számít hozamnak? Kicsit más oldalról közelítjük meg a hozamok témakörét, szerintünk ugyanis minden, ami plusz nyereséget termel Önnek, az felfogható hozamként. Korábban itt írtunk a témában.

Milyen nyugdíj előtakarékosságok közül választhatunk?

Kimondottan nyugdíj megtakarítás 3 létezik jelenleg a magyar pénzpiacon:

1. önkéntes nyugdíjpénztár
2. nyugdíj előtakarékossági számla
3. nyugdíjbiztosítás

Mindhárom megtakarítási formát az állam respektálja, és éves szinten a befizetett díjaink 20%-t adókedvezmény formájában jóváírja számunkra. A maximális igénybe vehető adókedvezmény mértéke viszont az alábbiak szerint néz ki:

1. önkéntes nyugdíjpénztár, legfeljebb 150.000 Ft
2. nyugdíj előtakarékossági számla, legfeljebb 100.000 Ft (130.000 Ft, ha 1955 előtt született)
3. nyugdíjbiztosítás, legfeljebb 130.000 Ft

Az adókedvezmény, mint hozam

Úgyis nevezhetnénk, hogy garantált hozam, hiszen az állam ezt minden naptári évben elutalja a megtakarítási számlánkra. Az éves szinten 20% garantált hozam kiemelkedő a pénzpiacon, arról nem is beszélve, hogy ez a 20% további nyereséget termel számunkra. Ez azért lehetséges, mert az adókedvezményt nem szabadon használhatjuk fel, hanem a megtakarítási számlánkra kerül.

A bónuszok, mint hozam

Bár az önkéntes nyugdíjpénztár és a nyugdíj előtakarékossági számla nem rendelkezik ilyen jellegű „hozamokkal”, de a nyugdíjbiztosítások már rendelkeznek ilyen jellegű anyagi pluszokkal, amely hozamként funkcionálhat. A bónuszok lehetnek rendszeresek és alkalmiak is. A rendszeres bónuszok az éves befizetéseink 1-5%-át is elérhetik, míg az egyszeri bónuszok 5% és 30% között szoktak lenni.

Nézzük a klasszikus hozamokat

A nyugdíj előtakarékossági számlánál van a legkönnyebb dolgunk megállapítani a hozamokat. Itt ugyanis határ a csillagos ég felfelé és lefelé is egyaránt. A NYESZ számla egy olyan értékpapír számla, ahol ha nem kereskedünk, akkor semmilyen hozamot nem realizálunk. Tehát csak a saját ügyességünkön, tudásunkon, és időnkön múlik, hogy milyen eredményt érünk el.

Az önkéntes nyugdíjpénztári hozamok nagymértékben függenek attól, hogy a választható portfóliók közül melyiket választjuk. Általában 3 portfólió közül választhatunk kockázati besorolás szerint. Átlagosan 6-7%-os hozamelvárás a reális. Bővebb önkéntes nyugdíjpénztári összehasonlítást itt talál. 

A nyugdíjbiztosításoknál mi magunk választunk befektetési portfóliót, így mi magunk választjuk ki, hogy milyen hozamot várhatunk el. 10 évnél magasabb futamidőnél érdemes részvény túlsúlyos befektetési portfóliót összeállítani, hogy minél nagyobb nyereséget termeljen számunkra. Egy jól összeállított nyugdíjbiztosítási portfóliótól reálisan elvárhatunk 9-10% hozamot.

A nyugdíjbiztosítási hozamokkal kapcsolatban bővebben a nyugdijbiztositas.com oldalon talál konkrét információkat.

A hozamról mi döntünk

Most, hogy bemutattuk a 3 államilag támogatott nyugdíj előtakarékosságot, láthatjuk, hogy szinte csak rajtunk múlik, hogy milyen hozamokat rendelünk hozzá. Legyen szó akár arról, hogy mi magunk intézzük a befektetésünket, akár portfóliót választunk. A nyugdíj megtakarításnál viszont nagyon megfontoltnak kell lennünk, hiszen itt több éves megélhetésünket igyekszünk megalapozni. Töltse ki az itt található űrlapot, és nyugdíj megtakarítási szakemberünk felkeresi Önt, hogy megfelelő nyugdíj előtakarékosság, és megfelelő portfólió dolgozzon az Ön időskori megélhetéséért.