Nyugdíj előtakarékossági támogatás

2014-ben már egyre nehezebb választani a nyugdíj előtakarékosságok között. Mindegyikre kaphatunk adókedvezményt, mindegyiknek van előnye és hátránya. Mi most megmutatjuk Önnek, hogy mikor melyik megtakarítást érdemes választani. Ha nem csak a nyugdíj előtakarékosságok támogatására kíváncsi itt tud tájékozódni.

Melyek az államilag támogatott nyugdíj előtakarékosságok?

2014-ben Magyarországon már 3 állam által támogatott nyugdíj előtakarékossági forma közül választhatjuk ki a számunkra legszimpatikusabbat. Ez a 3 pedig, a:

1. NYESZ
2. Önkéntes nyugdíjpénztár
3. Nyugdíjbiztosítás

A 3 nyugdíj célú megtakarítás között sok a hasonlóság és a különbség is. Vegyük előre a hasonlóságokat.

Milyen típusú támogatást kaphatunk?

Alapvetően tisztázni kell magunkban, hogy ezekre a nyugdíj előtakarékossági formákra nem állami támogatást kapunk, ami alanyi jogon jár, hanem adókedvezményt. Az adókedvezmény egy rendelkezési jogot testesít meg. Gyakorlatban számunkra ez azt jelenti, hogy minden évben nyilatkoznunk kell az adóbevallásunkban, hogy szeretnénk visszaigényelni az előző naptári évben befizetett díjaink 20%-t.

Mekkora adókedvezményt kaphatunk?

Az adókedvezménye mértékét az állam az egy naptári év alatt befizetett díjaink 20%-ában maximalizálta. Százalékosan ugyan megegyezik ez a szám, de számszakilag máshol van a plafon. Nézzük egyenként a maximális adókedvezményeket:

1. NYESZ, maximum éves szinten 100.000 forint, 2020-ig nyugdíjba vonulók esetén 130.000 forint
2. Önkéntes nyugdíjpénztár, éves szinten legfeljebb 150.000 forint
3. Nyugdíjbiztosítás, a plafon 130.000 forintnál van

Arra gondoltunk, hogy az alábbiakban írunk egy kicsit külön-külön a 3 nyugdíj előtakarékosságról, leírjuk, hogy kinek ajánljuk, és hogy mire figyeljünk nagyon.

A Nyugdíj Előtakarékossági Számla

Kinek ajánljuk:

Minden olyan befektetési tapasztalattal és tudással rendelkező embernek ajánljuk, akinek van elég ideje foglalkozni a saját befektetéseivel, és nem szeretné ha más szakember kezelné az ő portfólióját.

Mire figyeljünk:

Egyszerre csak egy darab NYESZ számlával rendelkezhetünk, amit a NYESZ-R jelzéssel meg kell jelölni, amikor elindítjuk a befektetési számlát. Továbbá aktívan kereskedjünk, mert egyébként nem fog nyereséget termelni számunkra.

Az Önkéntes nyugdíjpénztár

Kinek ajánljuk:

Minden olyan megtakarítani szándékozó nyugdíj előtt álló embernek, aki nem akar még csak névlegesen sem befektetési alapok között válogatni.

Mire figyeljünk:

Amennyiben a munkáltatónk fizetni helyettünk a díjakat (Cafeteria), akkor nem vagyunk jogosultak az adókedvezményre.

A Nyugdíjbiztosítás

Kinek ajánljuk:

Azoknak javasoljuk, hogy indítsanak nyugdíjbiztosítást, akik szeretnének többletszolgáltatást is kapni, valamint szeretnének saját igényeikhez passzoló befektetést.

Mire figyeljünk:

Összetetten vizsgáljuk meg, mielőtt választunk,hogy ne csak a költségek, vagy csak a hozamok alapján válasszunk. Az sem mindegy, hogy klasszikus vegyes életbiztosítást vagy befektetési egységekhez kötött életbiztosítást választunk.

Készüljünk fel a nyugdíjas korunkra!

Ebben a cikkben kielemeztük a 3 nyugdíj előtakarékosságot, melyet az állam támogat. Úgy gondoljuk, ha végigolvasta a cikket, akkor közelebb került a kérdés megválaszolásához: Melyik nyugdíjcélú megtakarítást válasszam? Mi azonban itt még nem szeretnénk elengedni az Ön kezét. Töltse ki a lenti űrlapot, és szakértő kollégánk elkíséri Önt egészen addig a pillanatig, amíg elindul a nyugdíj előtakarékossága.