Megtakarítások formái

Megtakarított vagyonunk akkor keletkezik, ha jövedelmünk egy részét nem elköltjük, hanem jövőbeli kiadásaink fedezése céljából félrerakjuk. Ez azt jelenti, hogy lemondunk a jelenben történő elköltésért, cserébe azért, hogy azt az összeget hozamokkal növelt értéken a jövőben felhasználhassuk.

Megtakarítás kiválasztása

Egy adott megtakarítási forma kiválasztása előtt számos szempontot mérlegelhetünk, de az optimális megoldással mégis egyéni igényeink alapján élhetünk.

• Futamidő

Első körben érdemes meghatározni azt az idő intervallumot, amíg felhalmozott megatakarításunkat nélkülözni tudjuk. Általánosságban elmondható, hogy ha megtakarításunkat, a vállalt időtávon belül felvesszük, valószínűleg, ezt csak veszteséggel tehetjük meg. Ezen felül persze léteznek olyan megtakarítási formák is, amelyek a magas hozamkilátások mellett, könnyű hozzáférhetőséget is biztosítanak.

• Megtakarítani kívánt összeg

Fontos azt is eldönteni, hogy mi az a tartalékolni kívánt összeg, amit hosszútávon, és rendszeresen fizetni tudunk. Mivel, hosszabb távon, kockázatunk is jobban eloszlik, ezért érdemes pár évnél hosszabb időre, előre gondolkolkodni, így későbbi megélhetésünk sem kerülhet veszélybe.

• Költségek

Az életbiztosítással egybekötött megtakarításokat  például akár költségeik alapján is összevethetjük, erre szolgál a MABISZ által megalkotott, TKM, azaz teljes költség mutató is. Más kérdés, hogy szimplán a költségek szerint nem érdemes egy adott megtakarítás mellett letenni a voksunkat. Lényeges az is, hogy az adott megtakarítási forma milyen időtávra szól, és egyszeri, vagy folyamatos díjfizetést követel-e.

• Kockázat

A befektetéses biztosítások kapcsán, gyakran megemlítjük, hogy egy adott megtakarítási forma, minél nagyobb hozamkilátásokkal rendelkezik, annál kockázatosabbnak tekinthető. Ez azt jelenti, hogy a befektetési egység árfolyama hirtelen ingadozásra képes. A folyamat maga természetesen nem csak veszteséget, hanem nagy nyereséget is produkálhat.

• Hozamok mértéke

A megtakarítások kapcsán képbe kerül az a kérdés is, hogy vajon az adott takarékoskodási lehetőség milyen hozammal kecsegtet. Érdemes megtudni, hogy maga a megtakarítási forma, államilag szabályzott-e. A befeketetési egységekhez kötött életbiztosról elmondható, hogy állami kontrolltól mentes, így a hozamok mértékét a jegybanki alapkamat változása sem befolyásolja.

Ismerje meg Ön is, személyre szabottan, megtakarítási lehetőségeit; forduljon bizalommal tanácsadóinkhoz, akik felmerülő kérdéseire készséggel válaszolnak.

Kalkulátorunkkal kiszámíthatja, hogy adott időtávon, milyen mértékben gyarapíthatja jelenlegi vagyonát.