PÉNZÜGYI BEJEGYZÉSEK
Néhány percben, tömören.
|
A NYESZ mint megtakarítás
Kevesen gondolunk bele, pedig valójában sokan gondban leszünk, hogy miből fogunk megélni nyugdíjas korukban. Az állami nyugdíj talán a számlák kifizetésére elég lesz, de a mindennapi élet költségeit már csak akkor tudjuk fedezni, ha időben még aktív korunkban elkezdünk anyagi tartalékot felhalmozni.
A megtakarítás egyik ismert, államilag támogatott módja a nyugdíj előtakarékossági számla, amely némileg szabad kezet ad befektetési szempontból, de könnyen korlátok közé is szoríthat.
A NYESZ megismerése
A nyugdíj előtakarékossági számlát 2006 óta ismerjük, a kezdetek kezdetén, mint a nyugdíjrendszer negyedik pillére. A NYESZ egyik érdekessége, hogy mi magunk dönthetjük el, hogy befizetett pénzünkért cserébe milyen értékpapírokat vásárolunk, ezért mekkora kockázatot vállalunk. A befizetéseink 20%-a után pedig állami támogatást kaphatunk – amennyiben ezt az SZJA-ból vissza tudjuk igényelni – legfeljebb éves szinten 100-130 ezer forint értékben.
Ha a nyugdíjcélú megtakarítási megoldások részletesen tanulmányozása után úgy döntünk, hogy a nyugdíj előtakarékossági számla a legalkalmasabb a számunkra, jól teszszük, ha néhány fő tényezőt figyelembe veszünk:
- Az önkéntes nyugdíjpénztári tagsághoz hasonlóan a nyugdíj előtakarékossági számlája után is adókedvezményt vehetünk igénybe, a már említett összeghatárig. Azt viszont érdemes mérlegelni, hogy mit jelent nekünk ez a kedvezmény és ezért milyen áldozatot vagyunk hajlandóak hozni. Gondoljonunk csak bele abba, hogy mi történik akkor, ha még bőven a nyugdíjba vonulás előtt az éppen aktuális kormány úgy dönt, hogy ezt az adójóváírást eltörli. Vajon akkor önmagában ez a számla mit fog érni számunkra?
- Ezen felül azt is fontoljuk meg, hogy a NYESZ-en lévő pénzünkhöz veszteség nélkül leghamarabb csak a nyugdíjba vonulás után férhetünk hozzá. Valószínűleg naiv gondolat lenne azt hinni, hogy addig nem történhet semmi olyan életesemény, amikor nagyobb pénzösszegre lehet szükségünk.
- Az se mindegy ugye, hogy önmagában a nyugdíj korhatárig való kötelező tartalékolás milyen megkötést jelent majd. Kérdéses ugyanis, hogy nagyjából 20-25 év múlva hány éves korban lehet nyugdíjba menni. Hosszú ideig az állam kezei közt valóban biztonságban van a pénzünk?
- Maga a NYESZ ugyan befektetési lehetőséget teremt számunkra, de valójában csak kevés értékpapír közül választhatunk és azok is a hazai piacon szerepelnek. Ráadásul nem árt tudunk mit jelent az, hogy részvény vagy kötvény, hiszen csekély pénzügyi tudás mellett önállóan nem biztos, hogy sikerül pénzünket magas haszonnal gazdagítani.
A nyugdíj előtakarékossági számla ugyan megállja helyét a hazai piacon, de csak egy bizonyos rétegnek jelenthet kielégítő megoldás.
Ahhoz, hogy választani tudjon, érdemes Önnek is megismerkedni más nyugdíj előtakarékossági formákkal is. Az ajánlatkérő kitöltése után munkatársaink felveszik Önnel a kapcsolatot, hogy egy személyes találkozás keretén belül szakértőnk készséggel felvázolja lehetőségeit.
Kapcsolódó bejegyzések:
Vissza
06 1 58 58 555