PÉNZÜGYI BEJEGYZÉSEK
Néhány percben, tömören.
|
Unit linked, megéri?
Pénzügyi közép-, és hosszútávon talán az egyik leghatékonyabb megtakarítási forma a unit linked életbiztosítás. Mégis sok kérdés merül fel ezzel kapcsolatban, ki mellette van, ki pedig ellene. Abban azonban érdemes megegyezni, hogy egy elég széles ügyfélkörnek jó megoldást nyújt. Járjuk körül a kérdést: Megéri unit linked életbiztosítást kötni?
Mi az a unit linked életbiztosítás?
Ez egy befektetési egységekhez kötött életbiztosítás, ami azt jelenti, hogy a biztosítóhoz érkező pénzt átváltják az általunk megadott felosztás szerint különböző befektetési egységekre, és a pénzünk ebben van nyilvántartva. A befektetési alapok árfolyam ingadozása pedig nyereséget, vagy veszteséget termel számunkra. Az esetek tólnyomó többségében nyereségről beszélhetünk, mert profi szakemberek kezelik ezeket a befektetési alapokat. Vizsgáljunk meg pár életszituációt!
Lehet a unit linked jó gyermek megtakarítás?
Unit linked típusú megtakarítást 10 év alatt senkinek nem szoktunk javasolni, a speciális költségszerkezete miatt. Ebből következik, hogyha gyermekünk nem múlt el 9 éves, akkor ebből a szempontból jó megoldás. Sőt bizonyos unit linked életbiztosításokhoz van lehetőség egy olyan opciót is választani, hogyha a szülő meghalna, akkor a biztosító magára vállalja a díjfizetést a futamidő végéig. Ilyen lehetőséggel semmilyen más pénzpiaci szegmensben nem találkozhatunk. Ebből következik, hogy a unit linked lehet jó megtakarítás. Menjünk tovább!
A unit linked jó nyugdíj megtakarítás?
2014.01.01-től lehet már választani ún. nyugdíjbiztosítást is nyugdíj megtakarításnak. Ezeknek a nyugdíj előtakarékosságoknak nagyrészt unit linked típusú életbiztosítás az alapja, de igénybe lehet venni rá az éves befizetéseink 20%-át, maximum 130.000 forintot adókedvezményként. Mivel jó esetben bőven hosszabb, mint 10 évig takarítunk meg a nyugdíjunkra, ezért a unit linked kimondottan alkalmas nyugdíj előtakarékosságnak. Jöjjön a lakáscél!
Unit linked, mint lakás előtakarékosság?
Magyarországon nagyon erős az emberekben a birtoklási vágy, amit mi sem bizonyít jobban, minthogy szinte mindenkinek az első komoly célja a lakáscél, miután elkezdett dolgozni. Ebből az következik, hogy minél hamarabb szeretnénk saját lakásba kerülni, és inkább magasabb hitelt veszünk fel, csak minél hamarabb költözhessünk. Ily módon általában nincs időnk kivárni a sokszor említett 10 évet, így a lakás megtakarításra alkalmasabb megoldást nyújt számunkra egy lakáskassza, amire évente akár 72.000 forint állami támogatást is kaphatunk. Persze vannak olyan lehetőségek, amikor hosszabb távon gondolkozunk, és ilyenkor érdemes a befektetéses életbiztosítással is számolgatni.
Tervezzünk előre, gondolkozzunk komplexen!
Aki pontosan megtervezi a pénzügyeit, az megtalálja a unit linked életbiztosítások helyét a saját pénzügyei között. Egyedül azoknak nem éri meg a befektetéses életbiztosítás, aki hamar meggondolja magát és 2-3 év után már nincs kedve folytatni a megtakarítást, mert ilyen esetben tényleg nem lehet nyereséggel kiszállni egy ilyen megtakarításból. Ahogy mindenhol itt is a precíz tervezés, és a pontos számítások lehetnek a segítségünkre. Töltse ki a cikk alján található adatlapot, és megtakarítási szakértőnk felkeresi Önt, és segít megtalálni az ideális megoldás(oka)t!
Kapcsolódó bejegyzések:
Vissza
06 1 58 58 555