Unit-linked hozam

Valószínűleg Ön is úgy van vele, hogy olyan megtakarítási megoldást keres, amely segítségével félretett pénze, minél nagyobb mértékben gyarapodik. A legtöbben nem rendelkeznek kezdeti, nagy összegű, befektethető vagyontömeggel, ami azt jelenti, ezt az évek folyamán szükséges összegyűjteni.

A rendszeres, vagy akár egyszeri díjas unit-linked megtakarítás, azon felül, hogy életbiztositási védelmet is adhat, segíthet Önnek abban, hogy hosszútávon, komoly anyagi tartalékra tegyen szert. A megtakarítás célja pedig már egyéni igényei alapján variálható, hiszen a unit-linked biztosítás egyik nagy előnye, hogy Ön, az félretett pénzt szabadon elköltheti a megtakarítási idő lejárta után.

Unit-linked biztosítás hozama és kockázata

Teljesen érthető, amennyiben Önben is felmerül a gondolat, hogy adott kockázat mellett, megtakarítása vajon milyen mértékben gyarapodik. Azt jó, ha tudja, hogy megtakarítás hozamát elsősorban a választott eszközalapok, valamint a portfólió folyamatos menedzselése határozhatja meg. A unit-linked biztosítás egyik nagy előnye, hogy Önnek nem kell ahhoz pénzügyi szakembernek lennie, hogy kiemelkedő hozamokat érjen el. Ha nem szeretne kockáztatni, kerülje el a nagy árfolyamkilengésre képes részvény alapokat, de ha biztosra menne, választhatja a hozam- és árfolyamgaranciával rendelkező pénzügyi eszközalapokat is. Egy biztosítótársaság nagyjából 10-15 eszközalapot vonultat fel, és Ön asszerint dönthet, hogy a gazdaság mely régióját, szektorát, vagy éppen ágazatát kívánja befizetéseivel támogatni.  A választható eszközalapok természetesen kockázati szempontból eltérőek, de a megtakarítási időszak függvényében, hosszabb távon a kockázatos alapokkal akár nagy nyereségre is szert tehet. Azt mindenképpen jegyezze meg, hogy a múltbéli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőre nézve.

Unit-linked rugalmasság, hozzáférhetőség

Ön, mint a megtakarítás szerződője, meghatározhatja, hogy milyen pénzösszeget fizet be a megtakarítási részbe, és mennyit fordít a biztosítási díj fedezésére. A unit-linked biztosítások a gyakorlatban úgy működnek, hogy az első két év befizetéseiből kezdeti egységeket vásárolhat, míg a 2. év után történik a befektetési egységek felhalmozása. Ez a hozzáférés szempontjából fontos, ugyanis az első két év befizetésit nem veheti fel, hiszen ebből történik a kezdeti költségek levonása is. Azzal számoljon, tehát, hogy a szerződését az első két évben nem mondhatja fel. A második évtől vásárolt befektetési egységek ugyanakkor már visszavásárolhatóak, de az optimális hozamtermelés érdekében mindenképpen érdemes kivárni a megtakarítási időszak végét. Ez, ugye azt jelenti, hogy minimálisan 10 évre lekötelezzük magunkat, cserébe persze baleset- és életbiztosítási védelmet is kapunk, valamint az is igaz, hogy befektetésünk a 10. év után már kamatadómentes.

Amennyiben szeretne Ön is, személyre szabottan megismerkedni, előtakarékkossági lehetőségeivel, kérjen ajánlatot tanácsadóinktól, akik egy személyes találkozás keretén belül készséggel rendelkezésére állnak.

Kalkulátorunk segítségével, könnyen kiszámolhatja, hogy a rendszeres megtakarítás milyen vagyongyarapodást eredményez az Ön, és családja számára.