Unit-linked előtakarékosság

A unit-linked előtakarékossági konstrukció, az 1950-es években jelent meg Angliában, és az európai elterjedése a 80-es évekre tehető. A unit-linked biztosítással a 90-es években ismerkedhetett meg a hazai pénzügyi közönség, és népszerűsége,  azóta is töretlen.
A unit-linked életbiztosítás egyik fő jellemzője, hogy ötvözi, a befektetési alapok által kínált befektetési lehetőséget, a biztosítási védelemmel. A unit-linked megtakarítás szerződője, pedig maga dönti el, hogy mekkora összeget szán megtakarítási célra, és milyen összeget fordít a kockázati díj fedezésére.

Unit-linked előtakarékosság

A megtakarításba befizett pénz egyik részét, a biztosító a korábban kiválasztott pénzügyi eszközalapokba fekteti, és befektetési egységekre váltja. Egy biztosító nagyjából 10-15 eszközalap közül enged választani, annak függvényében, hogy adott hozamkilátások mellett, milyen kockázatot vagyunk hajlandó a befektetés kapcsán bevállalni. Azt minden biztósítótársaság leszögezi, hogy ha megnézzük egy eszközalap korábbi teljesítményét, az nem jelent garanciát a jövőre nézve. Ezen felül pedig fontos az is, hogy a unit-linked szerződés esetén, a kockázatot mindig a szerződőnek kell magán viselnie. Egy pénzügyi eszközalap abban az esetben tekinthető kockázatosnak, amennyiben a befektetési egységek árfolyama egyik napról a másikra drasztikusan képes megváltozni. A részvény típusú befektetések például jóval kockázatosabbak, egy kötvény, vagy állampapír jellegű befektetésnél. Kockázatkerülők persze választhatják, a tőke- és hozamgaranciával rendelkező eszközalapokat is. A veszteségek elkerülésére szolgál a stop loss funkció.

Unit-linked életbiztosítás

A megtakarításba befizetett pénz másik része, a baleset- és életbiztosításhoz kapcsoló kockázati díj fedezésére szolgálhat. A kockázati díj mértékét több tényező is befolyásolja. Egyrészt, a kockázati díjak mértéke, az életkor emelkedésével, egyenes arányban nő. Nyilván, egy idősebb ember esetén nagyobb a kockázat arra, hogy a lejárati időszakot nem éri meg. A baleseti kockázat például viszont korfüggetlen, és ez a várható díjak kapcsán is megmutatkozik. A kockázati díj mértéke függ tehát a szerződő életkorától, de attól is, hogy veszélyes folglalkozást, illetve hobbit űz-e. A dohányzás még egy olyan tényező, amit a szerződéskötés előtt figyelembe vesznek, hiszen ez jelentősen növeli a biztosítás díját. Az idei évtől kezdve, a férfiak és a nők biztosítási díja egységes, így az ilyesfajta megkülönböztetés már megszűnt. A szerződéskötéskor meg kell viszont határozni, hogy a biztosítási védelem hány évig álljon fent, és adott káresemény után, milyen térítési díjat fizessen a biztosító. A rendszeres díjas megtakarítási szerződés kapcsán, érdemes megyjegyezni, hogy léteznek, úgynevezett whole-life, azaz egész életreszóló biztosítási szerződések is.

Ismerkedjen meg személyre szabottan, előtakarékossági lehetőségeivel, kérjen ajánlatot tanácsadóinktól, akik az ország egész területén elérhetőek az Ön számára.

Kalkulátorunkkal Ön is könnyen kiszámíthatja, hogy rendszeres megtakarítással, milyen mértékű anyagi tartalékra tehet szert a futamidő végéig.