Unit-linked életbiztosítás

A unit-linked életbiztosítások ötvözik, a vegyes életbiztosítás által nyújott előnyöket, a befektetési alapok által kínált lehetőségekkel.

A unit-linked életbiztosítás program

Azt viszont ne felejtsük el, hogy a befeketéses biztosítás nem ugyanaz, mint a befektetési alap. Maga a a konstrukció lényege, hogy a biztosító, a befizetett díjakat – a befektetési alapokhoz hasonló – az általunk választott pénzügyi alapokba fekteti, és a pénzt befektetési egységekre váltja. A lejáratkor, vagy halálesetkor bekövetkező kifizetés mértéke tehát, a pénzügyi alapok hozamának függvényében alakul. Ezt azt jelenti a gyakorlatban, hogy a befektetési egységek árfolyama napról napra változik, így ebből adódik esetleges veszteségünk, de nyereségünk is.

Unit-linked hozam és kockázat

Attól függően, hogy milyen mértékű kockázatot vagyunk képesek vállalni, választhatunk nagyobb árfolyamkilengéssel rendelkező, és nagyobb hozamkilátásokkal rendelkező, vagy kiegyensúlyozott pénzügyi alapot is. A magas hozamért cserébe, jellemzően nagyobb kockázatot is kell vállalnunk. Fontos tudni, hogy a pénzügyi alapok múlbéli hozamainak alakulása nem jelent garanciát a jövőre nézve.

Unit-linked vagyon

A unit-linked típusú befektetéssel, megbízott vagyonkezelők foglalkoznak, és a biztosító egyéni számlánkon, a befektetési egységek szerint adja meg megtakarításunk egyenlegét. A befektetési egységek árfolyamát így akár naponta is figyelemmel kísérhetjük. Évente, a biztosító, írásban is köteles felvilágosítást adni, a befektetési egységek számáról, és azok aktuális értékéről. A biztosítók honlapján, telefonon, és személyesen munkanapokon bármikor bővebb felvilágosítást kérhetünk.

Unit-linked díjfizetése

Léteznek a piacon, egyszeri és folyamatos díjfizetésű unit-linked megtakarítási megoldások is. Az egyszeri díjas megtakarítás esetén, a szerződés megkötése után egyből célszerű, számlánkon egy nagyobb összeget elhelyezni. Az egyszeri díjas megtakarítás előnye, hogy a szerződőt nem terheli adminisztrációs díjfizetési kötelezettség, viszont a megfelelő hozamtermeléshez kezdeti nagy vagyonnal már rendelkeznünk kell.
Népszerűbb éppen ezért, a rendszeres díjas unit-linked megtakarítási forma. Így,  rugalmasan történhet a befizetés havi, negyedéves és éves gyakorisággal is, de igény szerint eseti díj fizetés is módunkban áll. Az eseti számlán összegyűlt megtakarításhoz ráadásul likvid formában hozzáférhetünk, mindamellett, hogy pénzünk, a rendszeres díjhoz hasonlóan befektetésre kerül.

Tudja meg Ön is, milyen megtakarítási lehetőségek közül választhat, és kérje tanácsadóink segítségét, aki az ország egész területén személyesen is rendelkezésére állnak.
Kalkulátorunkkal, számolja ki, hogy az Ön által meghatározott időtávon, mekkora mértékű anyagi tartaléka keletkezik.