Unit-linked biztosítások összehasonlítása

Már a biztosítások piacán is nehéz eligazodni, és sokan nem tudják hogyan működnek, annak ellenére, hogy legtöbbször már a kötvény is a kezükben van. Mivel, a unit-linked biztosítások, sokak számára különösen bonyolult pénzügyi konstrukciónak számítanak, ezért a szerződés megkötése előtt érdemes néhány dolgot tisztába tennünk.

A unit-linked biztosítási program

A unit-linked biztosítás egy olyan előtakarékossági, és biztosítási forma, amely segítségével nem csak pénzt takaríthatunk meg, hanem saját és családunk biztosítási védelméről is gondoskodhatunk. Tehát, a unit-linked biztosítás, egyrészről felfogható befektetési megoldásként, másrészt, és jogilag és adózási szempontból is életbiztosításnak minősül.

• időtartam

 Azt fontos tudnunk, hogy minden  folyamatos díjas unit-linked életbiztosítási szerződés hosszútávra szól, ami adott esetben minimum 10 éves időtávot jelent. Ezzel szemben egyszeri díjas szerződést akár pár éves időtávra is köthetünk. Mivel, a rendszeres díjas megtakarítás azt jelenti, hogy a befektetni kívánt vagyontömeget ráérünk az évek alatt összegyűjteni, ezért ezek kiemelkedő népszerűségnek örvendenek a unit-linked programon belül is.

• költségek

A unit-linked életbiztosítások, költségek szerinti összehasonlítását teszi lehetővé, a MABISZ által megalkotott TKM, azaz teljes költség mutató. Ezt táblázatos formában a MABISZ weboldalán is megtaláljuk. Azt viszont jó tudni, hogy a unit-linked ajánlatokat nem érdemes kizárólag a költségeik alapján összevetni, hiszen lényeges szempont a szerződéshez kapcsoló kockázati díjak mértéke, valamint az is, hogy maga a szerződés hány évre szól.

• pénzügyi eszközalapok

Jelenleg több mint 100 eszközalapot kínálnak különböző biztosítók, ami a döntést igen csak megnehezíti. A unit-linked program keretében rendelkezésünkre álló pénzügyi eszközalapok, összetételük, és a befektetés kockázata szerint eltérhetnek egymástól. Ez azt jelenti, hogy minden eszközalap egy várható befektetési politikát képvisel, amit a biztosító, előreláthatólag a futamidő alatt sem változtat meg. A befektetés utáni kockázatot, pedig magunknak kell viselni, ezért a biztosító garanciát nem vállal.  

Biztosító választása

Mivel, a unit-linked megtakarítás kapcsán, szinte kivétel nélkül hosszú távú megoldásról beszélünk, ezért érdemes a döntésünket is alaposan megfontolni. Éppen ezért nem árt tájékozódnunk, a biztosítótársaság, a hazai piacon elfoglalt helyéről, és hogy milyen céllal, múlttal állnak a rendelkezésünkre.

Amennyiben szeretne könnyen eligazodni a unit-linked életbiztosítások útvesztőjében, forduljon bizalommal tanácsadóinkhoz, akik a legjobb ajánlatot akár házhoz is viszik az Ön számára.

Kalkulátorunkkal kiszámíthatja, hogy megtakarítása mértékű hozamtermelésre képes a vállalt futamidő alatt.