Unit-linked biztosítások

A befektetési egységekhez kötött, más néven unit-linked életbiztosítások nem csak előtakarékossági lehetőséget nyújtanak, hanem segítségükkel saját életünket, és családunk jövőjét is gond nélkül bebiztosíthatjuk. A unit-linked program keretén belül, tehát nem csak anyagi tartalékot képezhetünk, hanem szerződésünket igény szerint, különböző kockázati elemekkel is kibővíthetjük.

A unit-linked elnevezés

A unit-linked elnevezés abból ered, hogy a megtakarításba befizetett pénzünket a biztosító egyrészt ugye, a választott pénzügyi eszközalapokba fekteti, és befektetési egységekre váltja. A befektetési egységeket, pedig idegen szóval unit-oknak hívjuk. A biztosító, pedig, a befektetett pénzünket a unitok, egységek száma alapján tartja nyilván.

A unit-linked program működése

A megtakarításos életbiztosítási szerződés megkötésével, mi azt vállaljuk, hogy egy bizonyos pénzösszeget, adott rendszerességgel a biztosító felé megfizetünk.  Cserébe, a biztosító a pénzünk egy részét, a költség levonása mellett, befekteti, míg másik felét, a kockázati díjak fedezésére fordítja. A szerződés keretén belül meg kell határoznunk egy pontos pénzösszeget, amit a futamidő végéig rendszeresen fizetni is fogunk.

Így, például indíthatunk egy havi 20 ezer forint rendszerességű megtakarítást, minimálisan 10 éves időtávra is. A megtakarítása díja, természetesen minden megtakarítási év végén indexálásra kerül, így attól nem kell tartanunk, hogy hosszútávon, pénzünk veszít a reálértékéből.

• Unit-linked előtakarékosság

A befektetéses biztosítás egyik lényeges tulajdonsága az, hogy a befektetés portfólióját mi magunk állíthatjuk össze, azaz eldönthetjük, hogy a biztosító pénzünket mely pénzügyi eszközalapokba fektesse, és ezért mi milyen kockázatot vagyunk hajlandóak bevállalni. A befektetési alapok tekintetében különbséget teszünk a fix hozamú, azaz garantált eszközalapok, illetve a változó hozamú eszközalapok között. Így, ha a biztonság fontosabb, mint a kiemelkedő hozam, akkor érdemes a garantált eszközalapok közül választanunk.

• Unit-linked életbiztosítás

A unit-linked szerződését, a már említett kockázati elemekkel is kiegészíthetjük. A biztosító így térítést nyújthat különböző okokból eredő haláleset, vagy rokkantság esetén is. Ezen felül, pedig ha erre igényt tartunk, térítésre számíthatunk akár egy hosszabb kórházi tartózkodás, csonttörés, vagy éppen műtét után is.  

Amennyiben szeretne Ön is, részletesen megismerkedni a unit-linked életbiztosítás működésével, forduljon bizalommal tanácsadóinkhoz, akiken felmerülő kérdéseit bátran felteheti.

Kalkulátorunkkal akár Ön is kiszámolhatja, hogy befektetett pénze milyen mértékben gyarapodik az évek folyamán.