Unit-linked befektetés

A unit-linked életbiztosítások, kombinált megoldásnak tekinthetőek, mivel ötvözik a befektetési alapok által kínált befektetési lehetőségeket, az életbiztosítási és balesetbiztosítási védelemmel.

A unit-linked befektetés portfóliója

A unit-linked megtakarításba befizetett pénzünk két részre oszlik. Egyrészt ebből történik a baleset- és életbiztosításhoz kapcsolódó kockázati díjak fedezése. A biztosítási rész költségét befolyásolja a szerződő életkora, és a  biztosítási összeg mértéke is.
A megtakarítási részbe befizetett pénzt, a biztosító, a választott pénzügyi eszközalapokba fekteti, és befektetési egységekre válta. A befektetési egységek árfolyama napról napra változik, és ebből adódik a befektetés aktuális vesztesége, illetve nyeresége is. Természetesen, az eszközalapok összetételének függvényében, léteznek kockázatos, vagy kiegyensúlyozott befektetési lehetőségek is. Azon pénzügyi eszközalapok, melyek árfolyama, hirtelen, nagy mértékű árfolyamingadozásra képes, kockázatosnak tekinthető. Azt jó tudni, hogy míg az állampapír, vagy kötvény befektetések szinte kockázatmentesek, addig a részvény befektetés már jóval kockázatosabbként tartjuk számon. A befektetés tekintetében is igaz, hogy érdemes több lábon állni, azaz befizetett pénzünket több eszközalap között megosztani. A másik nagy igazság, hogy hosszabb időtávon, a kockázat is jobban eloszlik, így aki mondjuk 20-25 éves időtávon, nyugdíj célra kíván megtakarítani, bátrabban választhat a rizikósabb eszközalapok közül.

A unit-linked befektetés megismerése

A unit- linked befektetés elindítás előtt, néhány fő szempontot érdemes mérlegelni:

• a unit- linked befektetés díja, díjfizetés

A unit-linked megtakarítás egyik fő kérdése, hogy jövedelmünk egy részéről, milyen mértékben vagyunk hajlandóak a lemondani, a megtakarítási cél érdekében. Maga a unit-linked életbiztosítás lehet egyszeri, vagy pedig rendszeres díjas is. Egyszeri díjas befektetés azoknak ajánlható, akik rendelkeznek kedeti vagyontömeggel, amit képesek az évek folyamán nélkülözni. Az egyszeri díjas unit-linked befektetés úgy működik, hogy egy bizonyos pénzösszeget félreteszünk, és ez hozamokat termel számunkra, a választott időtáv alatt. A rendszeres díjas megtakarítás ezzel szemben, meghatározott időközönként fizetendő, ez pedig történhet havi, negyedéves, vagy éves rendszerességgel. A rendszeri díjak mellett, eseti díjak befizetésére is lehetőség adódik,

• unit-linked befektetés időtartama

Míg az egyszeri díjas unit-linked befektetés minimális időtartama 5 év, addig a rendszeres megtakarítási forma, legalább 10 évre kell, hogy szóljon. Az időtartam érdekessége, hogy az 5. év után a befektetés 8%-os kamatadóköteles, de a 10. év után már kamatadómentes.

Kérjen Ön is ajánlatot, unit-linked biztosítás témájában, és tanácsadóink készséggel válaszolnak minden kérdésére egy személyes találkozás keretén belül.

Kalkulátorunkkal kiszámolhatja, hogy a unit-linked befektetés segítségével milyen mértékű vagyontömeget halmozhat fel az évek folyamán.