Unit-linked béren kívüli juttatás, cafetéria

A unit-linked megtakarítás működése
A unit-linked megtakarítás keretén belül, a megtakarításba fizetett pénzünket a biztosító, az általunk választott pénzügyi alapokba fekteti, és befektetési egységekre váltja. A kifejezés maga onnan származik, hogy a befektetési egységeket, idegen szóval, unitoknak nevezzük. Attól függően, hogy milyen befektetési formát választunk-  ez lehet kockázatosabb, de kiegyensúlyozott is – más és más pénzügyi alapokból vásárol részesedést befizetéséből a biztosító. A befektetési egységek árfolyama napról napra változik, így ebből származhat esetleges veszteségünk, és nyereségünk is. Az, hogy egy befektetési egység árfolya hirtelen, és nagy kilengésre képes, az adott pénzügyi alapot kockázatosnak minősíti. Mivel a biztosítók, a befektetési politikájuk, egy adott pénzügyi alap tekintetében csak a legritkább esetben változtatják meg, így a hozzá kapcsolódó kockázattal a futamidő végéig számolnunk kell.Természetesen léteznek tőke-, és hozamgarantált eszközalapok is, sőt a stop loss funkció bevonásávan, esetleges veszteségeinket is minimalizálhatjuk. 

Unit-linked munkáltatóknak
A unit-linked biztosítás, a dolgozó részére való fizetése, a munkáltató részéről is előnyöket hordozhat. Egyrészt ugye, mivel a unit-linked biztosítások minimálisan 10 éves időtávra szólnak, ezért a megbízható dolgozónk a céghez való folyamatos hűségét is megalapozhatjuk ezen időtartam alatt. Maga, a biztosítás havidíja tetszés szerint növelhető, ami azt jelenti, hogy dolgozónknak nem kell aggódnia azért, hogy a megtakarításban felhalmozott jövedelme az inflációval szemben elveszti reálértékét. A munkáltató pedig a kedvező jogszabályozásnak köszönhetően mind a megtakarítás rendszeres díját, mind az eseti díjakat is költségként elszámolhatja. A megtakarítás, mivel jogilag életbiztosításnak minősül, nem perelhető, és nem is vonható végrehajtás alá.

Unit-linked biztosítás munakavállalóknak
Ha előtakarékossági megoldásban gondolkodunk, akkor az önkéntes nyugdíjpénztár mellett, a unit-linked biztosításunk havidíjának fizetését is kérhetjük főnökünktől. Maga a biztosítás hosszú távú elkötelezettséget jelent, így nem csak életünket, hanem magunkat is bebiztosíthatjuk a cég berkein belül. A unit-linked biztosítás eleme, hogy a megtakarított pénzünket a futamidő lejártával, tetszőleges célra fordíthatjuk. Ez lehet egy új lakás vásárlása, nyugdíjtartalék képzése, vagy a gyermek tandíjának befizetése is. A megtakarított vagyon 10 év után pedig kamatadómentesen felvehető. A megtakarítás hozama nem függ a jegybanki alapkamat változásától, és ha igényeljük, a megtakarítás havidíja minden év végén indexálásra kerülhet, hogy megőrizze reálértékét. Amennyiben, bónuszként pedig eseti számlára történő utalást kérünk, így ez az összeg is, a rendszeres díjhoz hasonlóan befektetésre kerül.

Amennyiben szeretne részlétesen megismerkedni a unit-linked biztosítás nyújtotta előnyökkel, forduljon tanácsadóinkhoz, akik egy ingyenes elemzés keretén belül személyesen is felvázolják Önnel.
Kalkulátorunk segítségével előzetes képet kaphat arról, hogy az adott időtávon befizetett pénzével, mekkora vagyontartalékot képezhet.