PÉNZÜGYI BEJEGYZÉSEK
Néhány percben, tömören.
|
Öngondoskodás és állam
Szerencsére a hazai lakosság nagy része kezd leszámolni azzal az illúzióval, hogy időskori megélhetését az állam biztosítani fogja. A nyugdíjrendszer reformjára már most égetően nagy szükség lenne, hiszen a fiatalok jövedelme nem fogja tudni biztosítani az időskori ellátást. Éppen, ezért az állami nyugdíj kiegészítéséhez, fontos minél előbb nekikezdeni az öngondoskodásnak. Persze, nem csak a nyugdíj az egyetlen cél, amiért érdemes anyagi tartalékot képeznünk.
Ön mit szólna ahhoz, ha gyermekének nem kellene nélkülöznie? Mit tenne azért, hogy családja, a hőn áhított lakásba beköltözhessen?
Nézzük meg milyen rendszeres megtakarítási formák állnak a rendelkezésére, ahhoz, hogy felépíthesse stabil anyagi bázisát.
- Lakáskassza előtakarékosság
Lakáskassza megtakarítási lehetőséget, jelenleg három hazai, erre szakosodott pénzintézet kínál, az ERSTE, a Fundamenta, és az OTP. A lakáskassza előtakarékosság lényege, hogy a szerződés aláírásával vállaljuk, hogy bizonyos összeget, minden hónapban lakáscélra felhalmozunk. A lakáskassza minimális havidíja kasszánként eltérő, de a 20 ezer forintot nem haladhatja meg. A lakáskassza, kedvező kamatozású lakáshitel felvételét is lehetővé teszi, a szerződés megkötése után egyből, és a megtakarítási időszal végén is. A megtakarított pénz 10%-a után, éves szinten legfeljebb 6 ezer forint állami támogatás jár.
- Önkéntes nyugdíjpénztár
Az önkéntes nyugdíjpénztár kifejezetten nyugdíj célú előtakarékossági forma, hiszen a hozzáférése is ideális esetben nyugdíjas korban történik. A pénztár portfóliós rendszerben máködik, és tőkefedezeti elven alapul. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a pénztártag befektetési igénye alapján portfóliót választhat, és befizetéseit, a pénztár, névre szólóan feljegyzi. A befizetett pénz 20%-a, legfeljebb évi 100-130 ezer forint az SZJA-ból visszaigényelhető.
- Nyugdíj előtakarékossági számla
A nyugdíj előtakarékossági számla szintén kifejezetten nyugdíj előtakarékossági célt szolgál. A NYESZ, két alszámlából áll, az egyik a pénzszámla, a másik pedig az értékpapírszámla. A két számlatípust egyszerre lehet megnyitni, valamint megszüntetni. A számla tulajdonosa, befizetett pénzéért értékpapír befektetéseket estközölhet. A befizetések 20%-a, maximum évi 100-130 ezer forint adókedvezményként visszajár.
- Befeketetési egységekhez kötött életbiztosítás
Bármilyen, hosszú távú megtakarítási cél megvalósítására alkalmas lehet a megtakarítással kombinált életbiztosítás. Lényege, hogy a szerződő, egyszerre megtakarítási lehetőséghez is jut, amellett, hogy saját, és családja védelmét is bebiztosíthatja. A megtakarítás hozamának alakulása, rendszerint a befektetés összetételének függvénye, amely egyénileg kialakítható. Minimális futamideje 10 év, és a felhalmozott pénz, a 10. év után kamatadómentesen felvehető.
Amennyiben szeretne Ön is megismerkedni, előtakarékkossági lehetőségeievel, kérjen ajánlatot szakértőinktől, akik az ország egész területén rendelkezésre állnak.
Kalkulátorunkkal kiszámíthatja, hogy rendszeres megtakarítással milyen mértékben képes az öngondoskodásra.
Kapcsolódó bejegyzések:
Vissza
06 1 58 58 555