Mit jelent a megtakarítások hozzáférhetősége?

A megtakarítási lehetőségeknek számos típusa létezik, ezért ennek kiválasztását mindig alapos mérlegelés előzi meg.  Mielőtt konkrét ajánlatot kiválasztanánk, érdemes tisztáznunk magunkban, hogy mekkora összeget vagyunk képesek és milyen időtávon, pontosan milyen feltételekkel megtakarítani. Azt is tanácsos megfontolni, hogy a félretett pénzünkhöz milyen módon juthatunk hozzá, ha még a lejárat előtt szükségünk lenne rá.

A megtakarítási háromszög

A megtakarítás kapcsán természetesen az is fontos, hogy mekkora a várható hozam és ezért milyen mértékű kockázatot kell vállalni. A megtakarítás fő szempontjait egyébként a képzeletbeli megtakarítási háromszög is összefoglalja. A legtöbb esetben a hozam, kockázat, valamint az időtáv kerül összevetésre, de ez történhet a hozam, biztonság és likviditás szerint is.

Ez a gyakorlatban, pedig azt jelenti, hogy el kell döntenünk azt, hogy mely szempontok alapján tesszük le a voksunkat egy adott megtakarítási opció mellett.

A megtakarítás likviditása

Nem véletlen tehát, hogy azt mondjuk, hogy minél rugalmasabb egy megtakarítási megoldás, annál alacsonyabb hozamkilátásokkal rendelkezik. Így a hozzáférhetőséget a hozam oltárán gyakran fel is áldozzuk.

A legrugalmasabb megtakarítás a lekötött betét, hiszen bármikor feltörhető, igaz ez a kamat teljes elvesztésével is együtt jár. A magas banki költségek és emelkedő banki terhek miatt azonban csak csekély haszonnal kecsegtet. Az állampapírok ugyan nemrég még jó üzletnek számítottak, mára azonban gyakran csekély nyereséget képesek hozni a konyhára.

Középtávon már szóba jöhetnek olyan államilag támogatott megoldások is, mint a TBSZ vagy akár a lakástakarékpénztár is.  Az egyösszegű unit-linked biztosítások, valamint a rendszeres díjas életbiztosítások eseti számlája már 3-5 év után jelentős kedvezménnyel működnek.

Ha képesek vagyunk hosszútávon is gondolkodni, akkor olyan megtakarítási lehetőséggel is érdemes megismerkednünk, mint például a részvény.  Komoly árfolyamkilengések miatt kockázatosnak tekinthető és nehezen is hozzáférhető, de cserébe kiemelkedő hozamkilátásokkal rendelkezik.

A megtakarítás diverzifikálása

Egyébként megtehetjük azt is, hogy befektetésünket diverzifikáljuk, azaz megtakarított pénzünket megosztjuk a különböző kockázat, időtáv és hozam szerint. Ez azért előnyös, mert így mindig rendelkezésünkre állhat egy olyan pénzügyi tartalék, amelyhez végszükség esetén hozzányúlhatunk, de további befektetésünk folytán nem esünk el a magas hozamoktól sem.

Amennyiben szeretne Ön is többet megtudni megtakarítási lehetőségeiről, forduljon bizalommal szakértő kollégáinkhoz, akik az ország egész területén készséggel válaszolnak feltett kérdéseire.

Rövid ajánlatkérőnk kitöltése után, munkatársaink 1 munkanapon belül feldolgozzák kérését, de ha előzetes számításokat szeretne végezni, ezt megteheti kalkulátorunk segítségével is.