PÉNZÜGYI BEJEGYZÉSEK
Néhány percben, tömören.
|
Megtakarítással egybekötött életbiztosítás
Európa legkedveltebb megtakarítási formája
A befektetési egységekhez kötött életbiztosítás jelenleg legnépszerűbb megtakarítási megoldás a piacon. Még az 50-es években, Nyugat-Európából indult hódító útjára, majd a 90-es évek után terjedt el tömegesen hazánkban is. Csak jogilag és adózási szempontból számítanak életbiztosításnak, valójában inkább megtakarítási formának tekintjük.
A unit-linked megtakarítás működése
Többféle elnevezése létezik, de pénzügyekben jártasak leginkább unit-linked megtakarításnak nevezik. Hosszú távra, legalább 10-20 időtarmara érdemes kötni, hiszen ennyi idő kell neki, hogy kiemelkedő hozamtermelő képességet eredményezzen. A gyakorlatban ezt úgy kell elképzelni, hogy minden forint befizetésünket a biztosító befektetési egységekre váltja. Az átváltás mindig az adott napi árfolyamon történik. Az árfolyam folyamatosan változik, és az árfolyam ingadozásból eredő bizonytalanságot nevezzük kockázatnak. Mivel hosszú távú szerződésről van szó, ezért a kockázatunk is eloszlik az adott intervallumon belül. Maga a befeketés potfólióját mi választhatjuk ki, azaz eldönthetjük, hogy melyik biztosító melyik pénzügyi alapja a legszimpatikusabb számunkra. Természetesen nem kell mindössze egy pénzügyi alap mellett kitartanunk, bátran színesíthetjük több alappal is palettánkat. A befektetésünk által a gazdaság bizonyos ágazatait vagy régióit támogathatjuk, attól függően, hogy melyikben találjuk a legtöbb potenciált.
Életbiztosítással is kombinálható
Amikor életbiztosítással egybekötött megtakarítást választunk, akkor valószínűleg elsősorban megtakarítani szeretnénk, de érdemes kihasználnunk az életbiztosítás nyújtotta opciókat is. Megtehetjük ugyanakkor azt is, hogy az életbiztosításra egy fillért sem áldozunk, akkor pénzünk kizárólag befektetésre kerül. Egy családfenntartónak azonban érdemes megfontolnia azt, hogy kizárólag a folyamatos haszon szerzés a célja, vagy pedig szeretné családját is biztonságban tudni. Szerződésmódozattól függően téríti meg a biztosító, a baleseti halál, baleseti rokkantság, bekövetkeztét, de akár a kórzházi napi díjunkat is.
Mégsem mindenkinek ajánljuk
Amennyiben Ön nem tudatos pénzügyeit illetően, félve mondjuk ki, de nem érdemes hosszú távú megtakarításba belevágnia. Megtakarítását 2 éven belül egyáltalán nem bolygathatja fel, így egyedüli anyagi tartalék képzésére rövid távon nem alkalmas.
Akik már ezt választották
Ön előtt viszont már sokan a befetetéses biztosítás mellett tették le voksukat. Érthető, hiszen a megtakarítás magasan a banki kamatok felett feljesít, és a 10. év után kamatadómentes, Ráadásul a vállalkozók költségként is elszámolhatják, valamint béren kívüli juttatás formájában is adhatják dolgozóinknak. Jogilag kedvező feltételeket tartalmaz, nem perelhető, nem végrehajtható, és a hagyatéki tárgyaláson kívül, illetékmentesen örökölhető.
Ammenyiben Ön is szeretné kihasználi az életbiztosítással egybekötött megtakarítás előnyeit, tanácsadóink egy ingyenes pénzügyi elemzés keretében felmérik anyagi lehetőségeit, és közösen kiválaszthatják az Önnek és családjának legmegfelelőbb megtakarítási formát.
Kalkulátorunkkal pedig kiszámolhatja mennyi idő alatt tudja vagyonát megfelelő mértékben gyarapítani.
Kapcsolódó bejegyzések:
Vissza
06 1 58 58 555