Megtakarítási lehetőségek Magyarországon

Első lépések a megtakarítás kapcsán

A megtakarítási megoldás kiválasztásakor első körben mérlegelnie kell azt, hogy milyen célra kíván előtakarékoskodni. Ez lehet lakás-, nyugdíj, gyermekcélú előtakarékosság is. Ezután az igazán pontos célt kell kitűznie maga elé. Ha például azt mondja, hogy lakást szeretne vásárolni 5 év múlva, vagy állami nyugdíját kiegészítené 20 év múlva, már konkrét elképzelésnek tekinthető. Utána mérlegelje azt, hogy ezért milyen havi rendszeres összeget szeretne és képes megtakarítani, és ezt milyen időtávon tudja megtenni. Mérje fel kockázati vállalási képességét is, valamint azt is, hogy megtakarításához mikor szeretne leghamarabb hozzáférni, hiszen minden tényező a megtakarítási lehetőség kiválasztásakor fontos lehet.

Ha már a kezdeti lépéseket megtette, dőljön hátra és röviden ismerkedjen meg a közkedvelt megtakarítási formákkal:
 

Gyermekcélú megtakarítások

• Babakötvény és Start számla

A fiatalok életkezdési támogatását szabályzó törvény rendelkezik a Babakötvényről és a hozzá kapcsolható Start számláról. Ennek lényege, hogy 2006 óta minden magyarországi lakhellyel rendelkező, magyar állampolgárságú csecsemő az államtól életkezdési támogatást kap Babakötvény formájában. Ennek összege jelenleg 42.500 forint, amely igény szerint Start értékpapír számlára áthelyezhető és további befizetésekkel gyarapítható a Magyar Államkincstárban. A Start számlára történő befizetések után állami támogatás jár, amely a befizetések 10%-át, legfeljebb évi 6 ezer forintot jelent. A Start számlához a gyermek leghamarabb 18 éves korában férhet hozzá.
 

Nyugdíjcélú megtakarítás

• NYESZ

A nyugdíj előtakarékossági számla konstrukciót 2006 óta ismerjük, igaz akkor még a nyugdíjrendszer negyedik pilléreként tartottuk számon. A NYESZ állami kedvezménnyel működik, ami azt jelenti, hogy a befizetések 20%-az, legfeljebb évi 100-130 ezer forint az SZJA-ból visszaigényelhető. Egyébként ugyanez a kedvezmény jár az önkéntes nyugdíjpénztár után is, de egyszerre mindkét összeget is visszaigényelhetjük akár. A nyugdíj előtakarékossági portfóliót ugyan szabadon összeállíthatjuk, de jó tudni, hogy veszteség nélkül csak a nyugdíjba vonulás után férhetünk hozzá pénzünkhöz.

• TBSZ

A Tartós Befektetési Számla a nyugdíj előtakarékosság egyik eszköze lehet, igaz nincs megkötés arra, hogy a megtakarítást kizárólag nyugdíjcélra lehet felhasználni. A TBSZ megnyitása után lényeges, hogy a számlára befizetni csak a számlanyitás évében lehet, később már nem. A TBSZ keretén belül különböző kockázatú értékpapírokat vásárolhatunk befizetéseinkért cserébe. A befizetett pénzünkhöz 3 év után kamatadókedvezménnnyel, míg az 5. év után kamatadómentesen hozzáférhetünk.

• Önkéntes nyugdíjpénztár

Az önkéntes nyugdíjpénztár jelenleg az egyik legismertebb nyugdíj előtakarékossági forma. Népszerűsége javarészt abból fakad, hogy a díjfizetést akár a munkáltató is átvállalhatja, igaz ebben az esetben állami támogatás a befizetések után nem jár. Az egyéni befizetések után viszont állami támogatás jár, ennek mértéke a befizetett pénz 30%-a, éves szinten legfeljebb 100-130 ezer forint lehet. Az önkéntes nyugdíjpénztár keretén belül saját portfóliót választhatunk, annak függvényében, hogy nyugdíj megtakarításunkat milyen hosszú ideig, mekkora kockázattal, hogyan szeretnénk kamatoztatni.
 

Lakáscélú megtakarítás

• Lakáskassza

A lakáskassza egy olyan államilag is támogatott lakás előtakarékossági megoldás, amely lehetővé teszi, hogy kifejezetten lakáscélra előtakarékoskodjunk, úgy hogy befizetéseinket az állam támogatás formájában is kiegészíti. A minimális havi megtakarítási díj ugyan szolgáltatónkként változó, de szerződésenként nem haladhatja meg a 20 ezer forintot. Szerencsére egy családon belül több szerződést is lehet kötni, így a havi megtakarítás összege is megsokszorozható. Állami támogatás egyébként a befizetések 30%-a után jár, legfeljebb évi 72 ezer forintos értékhatárig.

• Szabadon felhasználható előtakarékossági program

Ha nem szeretnénk a megtakarításunk kapcsán a szálakat az állammal szorosabbra húzni, választhatjuk a biztosítók által kínált befektetési és életbiztosítási lehetőséget is. A megtakarításos életbiztosítás keretén belül lehetőségünk adódik arra, hogy a befektetésünk összetételét szabadon összeállítsuk, mindemellett pedig életbiztosítási védelemben is részesülhetünk. Ez pontosan úgy néz ki, hogy a befizetett pénzünket a biztosító befektetési eszközalapokba helyezi és ott befektetési egységekre váltja. Az egységek árfolyama naponta változik, amely képes a befektetés nyereségességéről gondoskodni. A befizetett pénzünk egy részéhez már a 3. évtől kezdve hozzáférhetünk, de pénzünk magas hozammal képes gyarapodni a minimum 10 éves időtávon. A dolog érdekessége, hogy a megtakarításos életbiztosítás kapcsán nem találkozunk megkötéssel a tekintetben, hogy pénzünket mire költhetjük el, hiszen megtakarításunk szabadon, bármilyen célra felhasználható.

Amennyiben szeretne részletesen is megismerkedni, személyre szabottan a megtakarítási lehetőségeivel, kérjen ajánlatot tanácsadóinktól, hiszen az ország egész területén készséggel az Ön rendelkezésére állunk.

Kalkulátorunk segítségével előzetes képet kaphat arról, hogy rendszeres megtakarítással hogyan képes megteremteni stabil anyagi biztonságát.