Megtakarítási célú életbiztosítás

Az életbiztosítás megkötése hosszú ideje nem számít luxus tevékenységnek, különönösen hogy egy családfenntartónak, a szerettei jövőbeli anyagi helyzetére is gondolnia kell. A megtakarítási célú életbiztosítás pedig, amellett, hogy Önnek, és családjának, anyagi biztonságot teremt, egy váratlan tragédia bekövetkezte után biztosítási védelmet is jelent.

A megtakarítási célú életbiztosítás működése

A megtakarításos életbiztosítás keretén belül, az Ön által befizetett pénzt, a biztosító, a korábban kiválasztott pénzügyi eszközalapokba fekteti, és befektetési egységekre váltja. A befektetési alapok, több kisbefektető pénzét gyűjtik össze, annak érdekében, hogy a kockázat csökkenjen, de a kockázatot minden esetben a megtakarítás szerződője maga viseli. Pénzügyi eszközalapot nem csak a hozamkilátásai alapján választhat, hanem annak függvényében is, hogy a gazdaság mely régióját, szektorát kívánja befizetéseivel támogatni. Egy adott eszközalap abban az esetben tekinthető kockázatosnak, amennyiben az árfolyama az egyik napról a másikra képes drasztikusan megváltozni. Árfolyamkilengésből adódó kockázat például nagyobb a részvényalapok esetén, hiszen előfordulhat, hogy az előző nap még magas árfolyamú befektetési egység a következő nap már koránt sem tekinthető nyereségesnek. Amennyiben Ön, kockázatkerülő, választhat hozam- illetve tőkegaranciával rendelkező eszközalapokat is, illetve igényelheti a stop loss funkciót is.

A megtakarítási célú életbiztosítási szerződés

A befektetéssel kombinált megtakarítás számos előnyös tulajdonsággal rendelkezik. Mivel, a megtakarítás díjfizetése kötelező, így nem fordulhat elő olyan, hogy Ön elfeledkezik róla, és a megtakarítás kitűzött célját nem éri el. A megtakarítási időszak minimálisan 10 év, de fontos tudni, hogy a 10. év után már kamatadómentes jövedelmet képez. A megtakarításba befizetett pénze, mivel maga az előtakarékossági forma jogilag és adózási szempontból életbiztosításnak minősül, ezért nem vonható végrehajtás, illetve peres eljárás alá sem. Érdemes azt is tudnia, hogy a megtakarítás öröklése pedig a hagyatéki eljárás keretén kívül történik, így váratlan haláleset után szerettei akár azonnal pénzhez juthatnak, és nem kell a hosszadalmas procedúrán átesniük.
A megtakarítás havidíját, Ön, egyéni igényei alapján határozhatja meg. Érdemes olyan mértékű havidíjat, célként kitűznie, amit rendszeresen és folyamatosan fizetni tud. A megtakarítás díját, későbbi elképzelései szerint növelheti, de váratlan pénzzavarban a díjfizetést átmenetileg szüneteltetni tudja. A biztosítótársaság, a megtakarítás havidíját, minden megtakarítási év végén indexálja, ami azt jelenti, hogy az infláció mértékével szemben megemeli. Így Önnek amiatt nem kell aggódnia, hogy hosszútávon, megtakarított pénze veszít reálértékéből.

Amennyiben, szeretne Ön is jelentős vagyongyarapodásra szert tenni, a megtakarítási célú életbiztosítás segítségével, forduljon bizalommal tanácsadóinkhoz, akik a legjobb ajánlatot akár házhoz is viszik az Ön számára.

Kalkulátorunkkal kiszámíthatja, hogy rendszeres megtakarítással, milyen mértékű anyagi bázist építhet fel az évek folyamán.