Legnépszerűbb megtakarítás

Megtakarítások széles köre áll rendelkezésére, amennyiben úgy dönt, hogy jövőbeni kiadásainak fedezése érdekében anyagi tartalékot szeretne képezni.

Lakás célú megtakarítás

• Lakáskassza

Lakáskassza szerződést jelenleg három hazai szolgáltatónál köthet. A Fundamenta, az OTP és az Erste is kínál lakás előtakarékossági lehetőséget. Mivel, ez egy törvényileg szabályozott terület, ezért a szolgáltatók működése között csak csekély eltérés mutatkozik. Egységes például, hogy a legfeljebb havonta lakás célra áldozható megtakarítás összege, a 20 ezer forintot nem haladhatja meg. A minimális havidíj ugyan pénzügyi intézetenként eltérő, de a havi néhány száz forintos megtakarítás jó esetben, ha a lakás felújítás egy részét fedezi. A befizetett összeg 30%-a után, legfeljebb évi 72 ezer forint állami támogatás jár.

Nyugdíj célú megtakarítás

• Önkéntes nyugdíjpénztár

Kifejezett nyugdíj célú megtakarítás felhalmozására alkalmas az önkéntes nyugdíjpénztár. Népszerűsége abból ered, hogy a tagdíj fizetését, a munkáltató is magára vállalhatja, amennyiben ezt a dolgozó béren kívüli juttatás formájában kéri. Sajnos az is igaz, hogy az egyéni befizetések után járó adókedvezmény, a munkáltatói befizetésekre nem érvényesíthető. Azt viszont jó ha tudjuk, hogy a saját befizetéseink 20%-a, maximum évi 100-130 ezer forint a személyi jövedelemadóból jóváírásra kerülhet. Magát a kedvezmény összegét nem vehetjük fel, de a korábban nyugdíj célra fordított pénzünkhöz hasonlóan befektethető. Maga a pénztár, portfóliós rendszerben működik, azaz saját magunk dönthetjük el, hogy a nyugdíjig hátalévő futamidő alatt milyen kockázatot vállalunk.

Szabad felhasználású megtakarítás

• Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás

Gyakran, a megtakarítási célunk még nem teljesen kiforrott, és ilyen esetben ideális opciót nyújt számunkra a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás. Mivel jogilag és adózási szempontból életbiztosításnak minősül, ezért a megtakarítás után számos kedvezményben részesülünk. Igaz, hogy a megtakarítás után járó állami adókedvezményt már eltörölték, de a félretett pénzünk a lejárat után kamatadómentesen felvehető, és a megtakarítási időszak alatt sem perelhető, valamint nem vonható végrehajtás alá sem. A biztosítás hátterét tőkeerős biztosítótársaságok adják, ami azt jelenti, hogy megtakarított vagyonunkat nem fenyegeti az államosítás veszélye, mint a magánnyugdíjpénztárak, vagy a Start számla esetén. A megtakarítás hozamát, a jegybanki alapkamat változása nem befolyásolja, és azt is mi magunk határozhatjuk meg, hogy befizetésünkkel a gazdaság mely ágazatát, vagy régióját szeretnénk támogatni, és ezért milyen mértékű kockázatot vállalunk.

Amennyiben szeretne Ön is személyre szabottan megismerkedni, megtakarítási lehetőségeivel, forduljon tanácsadóinkhoz, akik az ország egész területén rendelkezésére állnak.
Kalkulátorunkkal kiszámíthatja, hogy adott időtávon, milyen pénzvagyonra tehet szert.