Legjobb megtakarítás

Egy megtakarítás elindítása előtt érdemes néhány fő szempontot mérlegelni. Először is fontos az, hogy rendelkezünk-e nagy, befektethető vagyontömeggel, vagy pedig rendszeres díj formájában tudjunk a vagyongyarapítást kivitelezni.
Valószínűleg ritkább azok száma,akik már nagyobb összeget képesek egyszerre befektetni. Ilyen célra alkalmasak lehetnek, a könnyen feltörhető, és kamatadófizetéssel sujtott banki lekötések, de ha valaki az állami garanciát részesíti előnyben, bátran bevásárolhat állampapírokból is.

Nekünk, pénzügyi tanácsadóknak viszont komolyabb kihívást az jelent, ha segíthetünk ügyfeleinknek azt a megtakarítási formát megtalálni, aminek segítségével, hosszútávon, megteremthetik saját maguk és családjuk anyagi bázisát is.

Nézzünk néhány rendszeres díjas megtakarítási megoldást:

Megtakarítási számlák

A banki megtakarítási számlák jellemzője, hogy nincsen konkrét lekötési időszak, amíg pénzünket nélkülözni kell. Azt persze, jó ha tudjuk, hogy a bankok általában egy minimum összeget előírnak, így a rendszeres díjfizetésről semmiképpen nem feledkezhetünk meg. Legalábbis ez akkor fontos, ha a teljes kamatjóváírásra tartunk igényt. A számlára tehát pénzt befizetni, és a számláról pénzt felvenni is lehet. A pénzfelvétel előtt azért mindenképpen nézzük meg, hogy az adott számlatípus milyen kamatjóváírási gyakorisággal rendelkezik, nehogy a kamatokból saját hibánkból elessünk.

Lakáskassza előtakarékosság

Lakáselőtakarékossági lehetőséget, jelenleg három hazai, erre szakosodott pénzintézet kínál. Ezt úgy kell elképzelni, hogy a lakáskassza szerződéssel vállaljuk azt, hogy egy bizonyos összeget lakáscélra megtakarítunk. Az állami támogatás folyósításához a lakáscélt ugyanis, mindenképpen igazolni kell. Ez azt jelenti, hogy a befizetett pénz 30%-át, legfeljebb évi 72 ezer forintot, állami támogatás formájában megkapjuk. Egy személynek csak egy szerződés után jár állami támogatás. Amennyiben, több szerződéssel is rendelkezünk, érdemes a további szerződésekhez, kedvezményezettet is megnevezni. Kedvezményezett akár kiskorú gyermekünk is lehet.

Életbiztosítással kombinált megtakarítás

Az életbiztosítással kombinált megtakarítás számos előnnyel rendelkezik. Egyrészt, államtól való föggetlensége garantált, hiszen hátterét tőkeerős biztosítótársaságok adják. Másrészt, a felhalmozott megtakarítás szabadon elkölthető, és a 10. év után kamatadómentesen rendelkezésünkre áll. A megtakarítás portfólióját szabadon összeállíthatjuk, azaz eldönthetjük, hogy a magas hozam érdekében, milyen mértékű kockázatot vagyunk hajlandóak bevállalni. Mivel, jogilag és adózási szempontok szerint életbiztosításnak minősül, ezért az összegyűjtött pénz, nem vonható peres eljárás, és végrehajtás alá sem.

Ismerkedjen meg Ön is, személyre szabottan, megtakarítási lehetőségeivel, kérjen ajánlatot tanácsadóinktól, akik minden felmerülő kérdésére személyesen válaszolnak.

Kalkulátorunk segítségével előzetes képet kaphat arról, hogy rendszeress megtakarítással milyen mértékű vagyontartalékra lehet szert.