Legjobb havi megtakarítás

Napjainkban egyre több szó esik az öngondoskodás szükségességéről. Életkortól, vagy anyagi helyzettől függetlenül, bármikor kerülhetünk olyan helyzetbe, hogy vagyonunkat gyarapítani szeretnénk. Akár Ön is megteheti, hogy céljai megvalósítása érdekében anyagi tartalékot képez.

Míg a bankbetétek kamatadó levonás mellett, kínálnak megtakarítási megoldást, azt is fontos megjegyezni, hogy a megfelelő vagyongyarapodáshoz nagyobb, egyszeri befektetési összeg kívánatos. Ha nem rendelkezünk, elégséges befektethető vagyontömeggel, érdemes olyan megtakarítási formát választanunk, amely keretén belül rendszeres befizetéseket eszközölhetünk.

Nézzünk meg néhány havi megtakarítási lehetőséget:

Megtakarítási számlák

Ha nem szeretnénk a banki megtakarítási opcióktól elrugagaszkodni, jól tesszük, ha körülnéznünk a megtakarítási számlák háza táján. A megtakarítási számla egyik nagy előnye, hogy a számlatulajdonos a pénzéhez rugalmasan hozzáférhet, hiszen lekötési idő sincsen. A számlára érkezhet utalás, de akár a számláról pénzt is felvehetünk, igaz akkor a jóváírt kamat mértéke alacsonyabb az átlagnál. Azt fontos megjegyezni, hogy a számlát, 16%-os kamatadó terheli.

Előtakarékossági formák

• Lakáskassza

Kifejezetten lakáscélra gyűjtőknek ideális lehet, a három hazai szolgáltató által kínált lakáskassza megtakarítás. A lakáskassza szerződés aláírásával vállaljuk, hogy havonta egy bizonyos összeget, lakáscélra megtakarítunk, ezért cserébe pedig az állam, a befizetések 30%-a után, legfeljebb évi 72 ezer forint állami támogatást fizet. A megtakarítás egyébként hitelfelvétellel is kiegészíthető, akár a szerződéskötés után, vagy a futamidő végén.

• Nyugdíj öngondoskodás

Nyugdíj célú vagyongyarapításra alkalmas a nyugdíj előtakarékossági számla, vagy az önkéntes nyugdíjpénztár is. Közös jellemzőjük, hogy havi megtakarítási lehetőséget kínálnak. Igaz a díjfizetés nem kötelező, így könnyen előfordulhat az is, hogy megfeledkezünk róla. Mindkét megtakarítási megoldásra igaz, hogy a befizetések 20%-a, legfeljebb évi 100-130 ezer forint az SZJA-ból visszaigényelhető. A két kedvezményt együttesen is igénybe vehetjük.

• Életbiztosítással kombinált megtakarítások

Bármilyen finanszírozási célra alkalmas a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás. Lényege, hogy megtakarított pénzünket a biztosító befektetési egységekre váltja. Az egységek árfolyama folyamatosan változik, így ebből adódik hosszú távú nyereségünk is. A befektetéses biztosítás minimális futamideje 10 év, de a lejáratkor kamatadómentes jövedelmet képez.

Ha, szeretné megtudni, melyik az Ön számára legtesthezállóbb megtakarítási forma, kérjen ajánlatot, és tanácsadóink személyesen is felkeresik a legjobb konstrukcióval.

Kalkulátorunk segítségével kiszámíthatja, hogy néhány év alatt milyen mértékben nő vagyontartaléka.