Havi megtakarítás

A megtakarítás azt jelenti, hogy a jövedelmünk egy részéről lemondunk, jövőbeni céljaink finanszírozása érdekében. Egy bizonyos anyagi tartalék képzésére, minden élethelyzetben szükségünk lehet.

A megtakarítás testreszabása
A megtakarítás elindítása előtt érdemes a megtakarítási célunkat kitűzni, és a megtakarítási időszakot meghatározni. A megtakarítási időszak általában, a cél függvényében alakul, de attól is függ, hogy mi az a pénzösszeg, amit rendszeresen, és folyamatosan félre tudunk rakni. Arra figyeljünk, hogy olyan havi megtakarítási összeget válasszunk, amelyet még vállalni tudunk, de azért kellő hatékonysággal gyarapszik az évek folyamán. Nézzük át, milyen megtakarítási formák közül választhatunk.

Havi megtakarítási lehetőségek

• Lakáskassza

A Magyarországon jelen lévő lakáskassza szolgáltatók működését, egységesen törvény szabályozza, így a feltételeik és termékjellemzőik között csak kevés eltérést találunk. Egységes például az, hogy a havi, lakás célra felhalmozható megtakarításunk összege, a 20 ezer forintot nem haladhatja meg. Ez csak azért jelenthet hátrányt, mert így a lakáskassza havidíját, az inflációval szemben nem tudjuk megemelni. Ugyanakkor, a befizetések 30%-a után, legfeljebb évi 72 ezer forint értékben, állami támogatásra is jogosulttá válunk. A lakáskassza szerződés futamideje, 4, 6, 8 és 10 évre terjedhet ki, és kedvező kamatozású lakás célú forinthitel felvételét is lehetővé teszi. A lakáskasszában összegyűlt pénzünk, a megtakarítási időszak lejártával kamatadómentesen felvehető, de igazoltan csak lakás célra fordítható.

• Önkéntes nyugdíjpénztár

Az egyik legnépszerűbb nyugdíj előtakarékossági forma, az önkéntes nyugdíjpénztár. Ennek oka, hogy havi befizetéseinket, a munkáltató is finanszírozhatja, melynek mértéke megállapodás kérdése. Azt jó, ha tudjuk, hogy a béren kívüli juttatás formájában kért befizetésre az adókedvezmény nem vonatkozik, de az egyéni befizetések 20%-a, legfeljebb évi 100-130 ezer forint a személyi jövedelemadóból visszaigényelhető.

• Start számla

A fiatalok életkezdéséről szóló törvény rendelkezik arról, hogy a 2005. december 31. után világra jött gyermekek szülei – újabban már közeli hozzátartozói is – a gyermek nevére Start számlát nyithatnak. Mivel, a Start számla szabályok 2012 októberében megváltoztak, érdemes erről is szót ejtenünk. Azóta, kizárólag a Magyar Államkincstárban nyithatunk Start számlát, és az éves 120 ezer befizetési korlát is megszűnt, így korlátlan mennyiségben vásárolhatunk állampapírt, a gyermek nevére. A befizetések 10%-a után, legfeljebb évi 6 ezer forint , az állam további támogatást folyósít.

• Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás

A befektetéses biztosítás, minimum 10 éves időtávra szól, azaz kifejezetten hosszú távú előtakarékossági forma. A megtakarítás díjfizetése éves, és negyedéves ütemben is történhet, de a legnépszerűbb mégis a havi fizetési mód. Maga, a megtakarítás, jogilag és adózási szempontból életbiztosításnak minősül, így a megtakarított vagyon nem perelhető és nem is vonható végrehajtás alá. Hozamkilátásai jóval a banki kamatok felett alakulnak, és ennek mértékét, nem befolyásolja a jegybanki alapkamat változása sem. A baleset-és életbiztosítási védelem mellett, a megtakarítási időtáv végével, kamatadómentes jövedelmet garantál.

Amennyiben részletesen is megismerkedne havi megtakarítási lehetőségeivel, forduljon bizalommal tanácsadóinkhoz, akik az ország egész területén segítő kezet nyújtanak a pénzügyek terén.

Kalkulátorunkkal előzetes számításokat végezhet arról, hogy az Ön által választott időtávon, milyen anyagi tartalékra tehet szert.