Előtakarékosság 20 évre

Ma már nagyon sokat hallunk az öngondoskodás fontosságáról, és arról is, hogy mit kell majd nélkülöznünk, ha nem kezdünk meg időben megtakarítani. Az öngondoskodás a gyakorlatban azt jelenti, hogy még aktív korunkban fel tudunk készülni arra is, ha átmeneti jövedelem kiesésünk keletkezik, illetve nyugdíjba vonulunk. Az öngondoskodás egy olyan hosszú távú folyamat, ami segítséget nyújt abban, hogy anyagi bázisunkat felépítsük, így a váratlan élethelyzetekben is védelemben részesülhetünk.

Előtakarékosság gyermekcélra

• Babakötvény és Start számla

Kifejezetten gyermekcélú előtakarékoskodást tesz lehetővé, az állami támogatással folyósított Start számla konstrukció. Amennyiben gyermekünk 2006 után született, alanyi jogon Babakötvény támogatásra is jogosult. A Babakötvény összege, egyszer 42500 forint, amely Start számlára történő befizetéssel egészíthető ki. A Babakötvény összegét, az állam hivatalból elhelyezi a gyermek számára, a Magyar Államkincstárban, egy nevére szóló letéti számlán.

A Start számla ezzel szemben egy olyan értékpapírszámla típus, amelyet a gyermek közeli hozzátartozója nyithat, szintén a gyermek nevére. 2012 októbere óta újdonságnak tekintjük, hogy már a 2006 előtt világra jött gyermekek szülei is nyithatnak Start számlát. Ez egyedi feltételekkel valósítható meg, így legalább 25 ezer forintot a Start számlán be kell fizetni, és a számlához akkor sem lehet három évig hozzáférni, ha időközben a gyermek nagykorúvá válik. A Start számlán történő jóváírások 10%-a után, legfeljebb évi 6 ezer forintos értékhatárig, állami támogatás is jár.

Előtakarékosság nyugdíjcélra

Nyugdíjcélú megtakarítás tekintetében, már több előtakarékossági formával is megismerkedhetünk.

• Nyugdíj előtakarékossági számla

A NYESZ keretén belül, szabadon dönthetünk arról, hogy befizetéseinkért cserébe milyen értékpapírokat vásárolunk, és ezért mekkora kockázatot vagyunk hajlandóak bevállalni. A befizetések 20%-a, legfeljebb évi 100- 130 ezer forint értékben előtakarékossági támogatás jár.

• Önkéntes nyugdíjpénztár

Az egyik legismertebb nyugdíjcélú öngondoskodási lehetőség. A tagdíjfizetést akár a munkáltató is magára vállalhatja, de az előtakarékossági támogatás csak az egyéni befizetések után jár.

Szabad felhasználású előtakarékosság hosszútávon

Bármilyen megtakarítási cél megvalósítására alkalmas lehet, a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás. Igaz, megtakarítási formaként tartjuk nyilván, de egyedi feltételek mellett, jogilag és adózási szempontból már életbiztosításnak minősül. Így a megtakarított pénzünk nem vonható végrehajtás, vagy peres eljárás alá sem. A szerződés aláírásával kötelezettséget vállalunk arra, hogy egy bizonyos pénzösszeget befizetünk, és a portfólió függvényében a megtakarítás, akár kiemelkedő hozamokat termelhet számunkra.

Számolja ki Ön is, hogy befektetett pénze milyen mértékben gyarapodik a vállalt futamidő alatt.

Amennyiben, szeretne egyénileg is ajánlatot kérni, forduljon bizalommal tanácsadóinkhoz, akik az ország egész területén elérhetőek az Ön számára