Életbiztosítás és befektetés

Az életbiztosítások egy speciális ágát képviseli, a formabontó tulajdonságokkal rendelkező, befektetéses életbiztosítás. Mivel, kombinált megoldás, ez azt jelenti, hogy segítségével, nem csak anyagi tartalékot képezhetünk, hanem akár szeretteink védelmét is bebiztosíthatjuk.

A befektetéses biztosítás működése

A befektetéses biztosításba befizetett pénzünket a biztosító két fő részre osztja. Egyrészt, ugye a befizetett pénzösszeg nagy hányadát megtakarítási célra fordítja, de a költségek levonása után, ebből fedezi a szerződéshez kapcsolódó kockázati díjakat is.

• Futamidő

A rendszeres megtakarítási szerződés minimális futamideje 10 év, de léteznek ezzel szemben élethosszig, azaz whole- life életbiztosítások is. Egyszeri díjas életbiztosítást már akár egy évre is köthetünk, amely tetszőlegesen meghosszabbítható akár több évre is.

• Díjfizetés

Az egyszeri díjú megtakarítás esetén, természetesen a díjfizetés, a nevéből adódóan, egyszer történik, még pedig a futamidő elején. A rendszeres díjas megtakarítás lényege, hogy a szerződés aláírásával vállaljuk azt, hogy egy bizonyos pénzösszeget, a biztosító felé rendszeresen megfizetünk. A megtakarítás minimális díja, a legtöbb esetben havi tízezer forint körül mozog, de ha komolyabb céljaink érdekében, akár magasabb havidíjat is bevállalhatunk. A futamidő folyamán lehetőség van a megtakarítás havidíjának növelésére is, sőt ezt a biztosító is megteszi minden évben, az inflációval szemben is.

• Portfólió

A megtakarítás portfólióját szabadon összeállíthatjuk, azaz eldönthetjük azt, hogy a befizetéseinkért cserébe milyen értékpapírokat kívánunk vásárolni. Ez a gyakorlatban úgy néz ki, hogy a befektetési alapokhoz hasonló, pénzügyi eszközalapokból szerezhetünk részesedést, és befizetett pénzünket a biztosító a befektetési egységek száma alapján nyilvántartja. A pénzügyi eszközalapok, összetételük, és a kockázat alapján eltérhetnek egymástól, így ezt érdemes körültekintően, és kellő szakértelemmel kiválasztanunk.

• Költségek

A befektetéses biztosítás költségszerkezete meglehetősen bonyolult, ami azt jelenti, hogy a kiigazodás is igen nehéz, viszont az optimális döntéshez mindenképpen szükséges. A szerződés megkötése előtt érdemes tájékozódnunk, akár a MABISZ által közzétett TKM táblázat alapján.

• életbiztosítás

Mivel, a befektetéses biztosítás csak formájában tekinthető megtakarításnak, ezért a jogilag már az életbiztosítás szabályai vonatkoznak rá. Igen speciális opciónak tekintjük, mert a befizetett pénz nem vonható, peres eljárás alá, illetve végrehajtás alá sem.

Szeretne Ön is többet megtudni a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás működéséről? Forduljon bizalommal tanácsadóinkhoz, akik felmerülő kérdéseire készséggel választ adnak.

Kalkulátorunk segítségével, pedig előzetes képet kaphat arról, hogy a megtakarítás milyen mértékű gyarapodásra képes az évek folyamán.