PÉNZÜGYI BEJEGYZÉSEK
Néhány percben, tömören.
|
Befektetéshez kötött életbiztosítás öröklése
Bizonyára, már Ön is hallott arról, hogy a befektetéses biztosítás, a megtakarítási opción felül biztosítási védelmet is nyújt. Ez azt jelenti, hogy egy esetleges haláleset bekövetkezte után a biztosítás kedvezményezettje, a felhalmozott pénzösszegen felül térítésre is számíthat.
A megtakarítás szerződője
A befektetési egységekhez kötött életbiztosítás szerződője dönthet arról, hogy a megtakarítani kívánt pénzét, mely pénzügyi eszközalapokba fekteti. Ez a döntés, a kockázatvállaláson, valamint a megtakarítási időszak hosszán is nagyban múlhat. A szerződő elhatározásán múlik az is, hogy a megtakarítási lehetőség mellett, élet- és balesetbiztosítási elemekkel is kiegészíti-e megtakarítását.
Kedvezményezett megnevezése
Öröklés tekintetében érdemes áttekinteni azt, hogy a megtakarítás rendelkezik-e kockázati életbiztosítási résszel, valamint, hogy a szerződés, és a körülmények alapján a kedvezményezett számíthat-e a baleseti haláleseti, illetve a közlekedési baleseti haláleseti térítésre.
A szerződés megkötésekor, kedvezményezett megnevezése feltétlenül szükséges.
Amennyiben ugyanis az életbiztosítás szerződője, kedvezményezettet nem nevezett meg, a megtakarított vagyon, valamint a térítés összege csak a hagyatéki eljárását keretein belül kerülhet át jogos örököséhez. Ez a folyamat nem csak rendkívül hosszadalmas, hanem már csak illeték megfizetésével lehetséges.
A kedvezményezett személye, a biztosítási időszak végéig írásban bármikor megváltoztatható.
Illetékmentesen örökölhető
Mivel a kedvezményezetti úton történő vagyonszerzés nem esik az illetéktörvény hatálya alá, ezért elmondható, hogy ez nem lehet tárgya az öröklési illetéknek. A haláleseti kifizetést összességében nem terheli kamatadó, valamint illeték fizetése sem. Ez azért is előnyös, mert maga az öröklés a hagyatéki tárgyaláson kívül történik, így szeretteinek sem kell átélnie azt a huzavonát, míg jogosan is némi summához jutnak.
Amennyiben szeretne részletesen megismerkedni a befektetési egységekhez kötött biztosítás nyújtotta lehetőségekkel, kérje tanácsadóink segítségét, akik az ország egész területén rendelkezésére állnak.
Kalkulátorunkkal kiszámíthatja milyen időtáv szükséges, jelentős vagyon tartalékának felhalmozásához.
Kapcsolódó bejegyzések:
Vissza
Befektetéshez kötött életbiztosítás öröklése
NéKiszely-Szabó Rozália Ritav
Tisztelt Deák Úr! Az alábbiakban leírtak értelmezése miatt kérem szíves segítségét: Régóta ismerek egy idős urat, akivel nem állok rokoni kapcsolatban, és akinek néha segítek egyéb ügyek intézésében. Egy hete szólt, hogy van egy életbiztosítása, amin engem nevezett meg haláleseti kedvezményezettnek. Azért döntött így, mert nem szeretné, hogy a félre tett pénzt olyan rokon (egyetlen unokahúg) örökölje, aki már minden megtakarítását elvette tőle, de életében nem segített neki. Az én kezemben erről a megtakarításról és szándékról semmilyen papír nincs, de láttam, hogy létezik, mert az idős úr megmutatta nekem. Pár napja az idős úr kórházba került, sőt olyan súlyos az állapota, hogy már nem lehet vele kommunikálni. Kérdésem az, hogy az idős úr esetlegesen bekövetkezett halála esetén az a biztosítás, amin én vagyok a kedvezményezett mennyire kezeli titkosan a biztosító? A törvényes örökösnek kiadnak-e információt a kedvezményezett kilétéről? Amennyiben az idős úr ebben az állapotában esetleg gyámság alá kerülne, a kihelyezett gyámnak van-e erre a megtakarításra rálátása és joga a kedvezményezett személy megváltoztatásához? Köszönöm megtisztelő válaszát. Kiszely-Szabó Rozália Rita
Kedves Kiszely Szabó Rozália Rita!Az nem derül ki leveléből, hogy egy kockázati életbiztosításról, vagy egy megtakarításos életbiztosításról van-e szó. Mivel ez egy üzleti alapon létrejött szerződés, ezért amennyiben Ön a haláleseti kedvezményezett, akkor Önnek jár a pénz. Viszont érdemes lenne megtudni a szerződés legfontosabb adatait, hiszen a dokumetnumokat Önnek kell elküldeni a biztosítónak, amennyiben szeretne ehhez az összeghez hozzájutni.
Tisztelettel:
Deák Ferenc István
2015.01.20. |
Deák Ferenc István |
Befektetéshez kötött életbiztosítás öröklése
Hornyánszky Katalin
Tisztelt Deák Úr ! 60 éves vagyok, házasságban élek. Nekem nincs gyermekem, férjemnek egy lánya van az előző házasságából. A megtakarításunkat az én nevemre egy Posta Mozaik Megtakarítás folyamatos díjas díjvisszatérítéses elérési életbiztosítás-ban helyeztük el. Kedvezményezettként a férjemet jelöltük. Megszeretném kérdezni, hogy mivel Ő eléggé beteges és jóval idősebb is mint én, érdemes lenne más kedvezményezettet ( is ) megadni ? így az Ő esetleges halála nem befolyásolná az én életbiztosítási pénzemet ? Mivel kedvezményezett van megjelölve, így ha jól tudom az Ő lányát , mint egyenesági leszármazottat nem érinti az én életbiztosításom az édesapja halála esetén.? Azt szeretnénk, hogy amíg én élek, az én megélhetésemet segítené ez az életbiztosítás. Tisztelettel várom válaszát Katalin
Tisztelt Hornyánszky Katalin!A kedvezményezett, jelen esetben férje esetleges halála nem módosít az életbiztosítás paraméterein, mindössze új haláleseti kedvezményezett kell megadnia. A kedves férje lányát ez a biztosítás (mint egyens ági leszármazottat) semmilyen formában nem érinti. Kedvezményezettet bármikor szabadon változtathaz, akár többet is megadhat, így az Ön helyében nem változtatnék a dolgokon.
Tisztelettel:
Deák Ferenc István
2014.10.18. |
Deák Ferenc István |
Befektetéshez kötött életbiztosítás öröklése
Vacsko Gyuláné
Szeretném megkérdezni hogy nagynéném után őrökölt Posta Hozamőr egyszeri befizetéssel kötött biztositás után kell-e illetéket fizetnem és ha igen mennyit. meghatalmazott a törvényes őrökös és at én vagyok .Válaszát előre is köszönöm
Tisztelt Vacsko Gyuláné!Az egyösszegű megtakarításos életbiztosítás illetékmentesen örökölhető, így a Posta Hozamőr után Önnek nem keletkezik illetékfizetési kötelezettsége!
2013.10.15. |
Deák Ferenc István |
06 1 58 58 555