Befektetés megtakarítás

Hosszútávú céljai megvalósítása érdekében, rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítást köthet. Maga a konstrukció elsősorban megtakarítás, de jogilag és adózási szempontból mégis életbiztosításként tartjuk számon. A hagyományos életbiztosítással szemben, Ön így megtakarítási lehetőséget is kap, mindamellett, hogy a futamidő alatt baleset- és életbiztosítási védelemben is részesülhet.

A megtakarítási rész

A befektetési egységekhez kötött megtakarítás keretén belül, a befizetett pénzét, az Ön által választott pénzügyi alapokba helyezi, és befektetési egységekre váltja. Azt fontos tudnia, hogy az egységek árfolyama napról napra változik, és ebből adódik a befektetés aktuális vesztesége, illetve nyeresége is. A befektetési szokásai alapján érdemes pénzügyi alapokat választania, illetve attól függően, hogy a befektetésért cserébe milyen mértékű kockázatot vállal. Azon pénzügyi alapok, amelyek árfolyama, hirtelen nagy mértékű ingadozásra képes, kockázatosnak tekinthető. Ettől függetlenül, választhat tőke- illetve hozamgaranciával rendelkező eszközalapokat is, de a veszteség elkerülése érdekében igényelheti a stop loss funkciót is.
A megtakarítás díjfizetése történhet havi, negyedéves, vagy éves rendszerességgel is. Ezek közül, a legnépszerűbb a havi fizetési mód. Azt jó, ha tudja, hogy a biztosító, a megtakarítás havidíját minden megtakarítási év végén indexálja – azaz az infláció mértékével szemben megemeli – így nem fordulhat elő olyan, hogy a megtakarítási időszak végéig veszít reálértékéből. Mivel, maga a megtakarítási a forma az államtól független, ezért a jegybanki alapkamat változása, a megtakarítás hozamát nem befolyásolja.
A minimális megtakarítási időtáv 10 év, de léteznek úgynevezett whole-life, azaz egész életre szóló életbiztosítási lehetőségek is. A 10. év után, a befektetési egységekhez kötött megtakarítás már kamatadómentesen felvehető.

Az életbiztosítás rész

A befektetési egységekhez kötött életbiztosítás jellemzője, hogy a szerződő nem csak megtakarítási, azaz befektetési lehetőséghez juthat, hanem mindemellett életbiztosítási védelemben is részesülhet. Ez, amennyiben Ön a családfenntartó, szinte kötelező, hiszen szükségessé válhat, hogy családja anyagi  hátterét bebiztosítsa, így szerettei egy váratlan tragédia bekövetkezte után sem maradnak pénzügyi támogatás nélkül.
A szerződésmódozattól függően, térítésre számíthat egy kritikus betegség, vagy kórházi tartózkodás esetén is, de térítést nyújthat például csonttörés , vagy rokkantság bekövetkezte után is.

Ismerje meg személyre szabottan, hogy milyen lehetőséget kínálnak az Ön számára a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások; kérjen ajánlatot megtakarítás témájában, és tanácsadóink minden feltett kérdésére készséggel válaszolnak.

Kalkulátorunkkal kiszámíthatja, hogy rendszeres megtakarítással, milyen mértékű vagyontartalékra tehet szert az évek folyamán.