Amit a unit-linked biztosításokról tudnia kell

A unit-linked Európa közkedvelt előtakarékossági formája

A unit-linked életbiztosítás, még viszonylag újkeletű, és modern biztosítási formának számít. A befektetéses biztosítás egyesíti a befektetési alapok által kínált befektetési lehetőséget, a baleset- és életbiztosítások után járó biztosítási védelemmel.

Míg Nyugat- Európa fejlett országaiban, már évtizedek óta egyértelműen körvonalazódik az öngondoskodási szándék, addig a magyarok ebben hosszú idő óta csak gyerekcipőben járnak. Hazánkban, a befektetéssel kombinált életbiztosítások, zömében csak a 90-es években jelentek meg, de hamar igen népszerűvé váltak.

A unit-linked program működése

•     díjfizetés

A unit-linked megtakarítási szerződés aláírásával vállaljuk azt, hogy egy bizonyos pénzösszeget, adott rendszerességgel a biztosító felé megfizetünk. A biztosító, pedig a befizetett díj egy részét befekteti, míg másik részét az igényelt kockázati elemek díjának fedezésére fordítja. A megtakarítási részbe befizetett díjat, a biztosító a választott pénzügyi eszközalapokba fekteti, és befektetési egységek alapján, személyre szólóan nyilván tartja. A megtakarítás díjfizetése történhet havi, negyedéves, de akár éves rendszerességgel is. Ezek közül, egyébként a legelterjedtebb a havidíjas fizetési mód. A rendszeres díjon felül, pedig akár eseti díjfizetésre is lehetőségünk adódik.

•     Időtartam

A unit-linked életbiztosítás minimális időtartama 10 év, de léteznek whole- life, azaz életre szóló biztosítási megoldások is.

•     portfólió

A unit-linked biztosítások egyedi jellemzője, hogy a befektetési portfólióját szabadon összeállíthatjuk. Így magunk dönthetünk arról, hogy a gazdaság mely ágazatába, vagy régiójába kívánunk kisbefektetőként beszállni, és ezért milyen kockázatot vagyunk képesek bevállalni.

•     költsége

A biztosításba befizetett pénzünk egy részét, a biztosító, már a befizetés időpontjában költségként elvonja. Az első két év befizetéseiből történik a kezdeti költségek kifizetése, ennek okán, a szerződésünket ebben az időszakban nem mondhatjuk fel, hiszen ez a szerződés megszűnésével járna. A biztosító, az adminisztrációs díj mellett, alapváltásért is pénz kérhet, de vételi- eladási árréssel és a biztosítás kockázati díjával is mindenképp számolnunk kell.

A unit-linked életbiztosítás

A unit-linked program érdekessége, hogy ugyan azt gondolnánk, hogy mint megtakarítási forma, előtakarékossági lehetőséget nyújt, ezzel szemben jogilag és adózási szempontból életbiztosításnak minősül. Mint tudjuk az életbiztosításra, pedig egyedi szabályozás vonatkozik. Ez, a gyakorlatban azt jelenti, hogy a felhalmozott pénzünkhöz az adóhivatal nem férhet hozzá, azaz nem végrehajtható, nem vonható peres eljárás alá sem.

Ismerkedjen meg személyre szabottan is, a unit-linked életbiztosítással; kérje tanácsadóink segítségét, akik egy személyes pénzügyi elemzés keretén belül, az ország egész területén elérhetőek az Ön számára.

Kalkulátorunkkal Ön is könnyen kiszámíthatja, hogy befektetéses biztosításba befizetett pénze hogyan gyarapodik az évek folyamán.