Amit, az államilag támogatott előtakarékossági formákról tudni kell

A pénzügyi piacon jelenleg is többféle megtakarítási megoldás áll rendelkezésünkre. Míg a rövid távú megtakarítások csak könnyen hozzáférhető tartalék képzést tesznek lehetővé, addig a hosszú távú megtakarítási programok egy jövőbeni cél elérését biztosítják. Minden megtakarítani vágyó olyan megoldást keres, amely kiemelkedő hozamot termel és közben pénzét is biztonságban tudja, de az sem mindegy milyen árat kell fizetnie ezért.

Az állam több esetben is támogatja megtakarítási ambícióinkat, de ezt már mindenki maga döntse el, hogy ez előnyt vagy hátrányt jelent számára. Az állami támogatás egy szép kezdeményezés része, de az állam számára erős kontrollt is lehetővé tesz, és jövője is bizonytalan.

Elég, ha csak arra gondolunk, hogy néhány éve még a unit-linked megtakarítások után is járt évente adókedvezmény, mára ezt eltörölték, így ez teljesen a független öngondoskodás részévé vált. Természetesen, aki az állami befolyástól mentesen szeretné vagyonát gyarapítani, annak továbbra is ezt a konstrukciót érdemes választania.

No de, nézzük meg szép sorjában, milyen esetekben számíthatunk továbbra is állam bácsi segítségére:

Babakötvény

A központi költségvetésből finanszírozott, egyszeri 42. 500 Ft-os állami Babakötvény támogatás minden 2006. január 1. után született, magyar állampolgárságú és magyarországi lakcímmel rendelkező babának alanyi jogon jár. Ezt úgy kell elképzelni, hogy a csecsemő számára, anyakönyvezése után az Államkincstárban letéti számlát nyitnak, melyhez legkorábban 18 éves korában férhet hozzá. Felhasználási köre meglehetősen kötött, ugyanis csak a lakhatás, családalapítás, tanulmányok és vállalkozás indítására fordítható. A teljes összeg az öt éves állampapír kamataival növelt értéken gyarapszik a gyermek nagykorúságáig, ami önmagában a megélhetéséhez vajmi kevés segítséget nyújt majd.

Start számla

A Babakötvény támogatás, a szülők által Start számlára való befizetéseivel is kiegészülhet. Az egyénis befizetés jelen állás szerint nem haladhatja meg a havi 10 ezer forintot. A maximális szülői hozzájárulás kihasználásával,  a számlán lévő pénzt további, évi 120 ezer forinttal megtoldja az állam. Ez egyébként a befizetések 10%-a után jár.  A Start számlán összegyűlt pénzéhez, a Babakötvényhez hasonlóan, a gyermek szintén csak 18 éves korában férhet hozzá, és szintén kizárólag a törvény által meghatározott célokra fordítható. A Start számlák államosításának kérdése egyébként folyamatosan lóg a levegőben, és a Nemzetgazdasági Minisztérium javaslatára hamarosan állami monopóliummá válik, így az Államkincstár lesz az egyetlen, ahol gyermekünknek Start számlát nyithatunk.

Lakáskassza

Lakás előtakérkossági szerződés megkötése jelenleg 3 pénzügyi szolgáltatónál lehetséges. A Fundamenta, ERSTE, valamint az OTP Lakástakarékok között óriási eltérés nincs, hiszen ezen intézmények is állami szabályozással működnek. Legfeljebb havi 20 ezer forint befizetése mellett kínálnak megtakarítási opciókat 4, 6,8 és 10 évre. Nevéből adódóan, a megtakarított összeg kizárólag lakás célra használható, ami kiterjedhet a lakás felújítására, de új lakás vásárlására is. Mivel nem minden szerződés időtartama éri el a 10 évet, ezért nem feltétlenül mondanánk hosszú távú megtakarításnak, viszont ennél a konstrukciónál is csak hosszú távon lehet számottevő eredményt elérni. Egy 4 éves előtakarékossági program inkább lakásfelújítás finanszírozására szolgálhat, míg a 10 éves időtáv már akár egy új lakás vásárlását is lehetővé teszi. Az állam a befizetések 30%-a után jóváírást ad, ami évente nem lehet több, mint 72 ezer forint.  A lakás takarékok ugyanakkor kedvező kamatozású forint lakáshitel felvételére is lehetőségek nyújtanak.

 TBSZ – Tartós Befetetési Számla

A Tartós Befektetési Számlát elsősorban nyugdíj célú megtakarítóknak szokták ajánlani, de tévedés azt hinni, hogy kizárólag erre  alkalmas. Leendő nyugdíjasoknak is akkor érdemes inkább a TBSZ-t választaniuk, ha csak pár évük van hátra a nyugdíjba vonulásig, és addig pénzüket néhány évre befektetni szeretnék.  Számlára való befizetésre – melynek minimális mértéke 25 ezer forint-  csak az első évben van mód, és pénzünkhöz csak a 5. év után férhetünk hozzá, viszont akkor teljesen adómentesen.

Önkéntes nyugdíjpénztár

Egyik legnépszerűbb nyugdíj előtakarékossági forma, ugyanis a munkáltató béren kívüli juttatás formájában is adhatja.  Abban különböznek a mára javarészt eltűnő magánnyugdíjpénztáraktól, hogy önkéntes alapon működnek, és díját nem kötelező a bruttó bérből levonni.  A befizetések 20%-a után adókedvezmény vehető igénybe, de csak akkor ha a pénztárba való befizetést a szerződő magára vállalta. Az adó támogatás maximális mértéke, a 2020 előtt nyugdíjba vonulók esetén évi 130 ezer forint. Aki 2020. január 1. után éri el az öregségi nyugdíj korhatárt, mindössze évi 100 ezer forint kedvezményre számíthat.

NYESZ – Nyugdíj Előtakarékossági Számla

A Nyugdíj Előtakarékossági számla 2006-ban került bevezetésre, és akkoriban még a nyugdíj pillér negyedik elemének számított. Megtakarítási hajlandóságunkért cserébe a befizetéseink 20%-a után adókedvezményben részesülhetünk, melynek mértéke megegyezik az önkéntes nyugdíjpénztári befizetések után járó adó jóváírással. Akik 2020 előtt elérik a nyugdíj korhatárt, így legfeljebb évi 130 ezer forintot, a 2020. január 1. után nyugdíjba vonulók évi 100 ezer forint adójóváírást kaphatnak. A NYESZ és az önkéntes nyugdíjpénztár adókedvezménye egyébként egyszerre is igénybe vehető.

Ha állami befolyástól mentesen szeretne takarékoskodni

Amennyiben mégis egy állami befolyástól mentes, stabil hátterű megtakarításra vágyik, több biztosító ajánlata közül csemegézhet. A befektetéses biztosítások 10 év után kamatadó mentesek, hozamkilátásai pedig magasan a banki kamatok felett alakulnak. Ráadásul nem kell attól félnie, hogy az állam ráteszi a kezét a pénzére, és a hozamok alakulását a jegybanki alapkamat változása nem befolyásolja.

Egy személyes találkozás keretében, készséggel állunk rendelkezésére, hogy együtt kiválaszthassuk az Ön igényeihez és lehetőségeihez legjobban illeszkedő megtakarítási ajánlatot.

Kalkulátorunkkal egyszerűen otthonról is kiszámíthatja mennyi idő alatt, milyen mértékben növekszik megtakarításának értéke.