Adókedvezmény megtakarításra

Megtakarítási forma kiválasztása előtt számtalan szempontot mérlegelhetünk. Miután eldöntöttük, hogy hány éven keresztül szeretnénk rendszeresen, bizonyos anyagi tartalékot képezni, már csak azt kell meghatároznunk, hogy milyen célra szeretnénk megtakarítani. Előtakarékossági hajlandóságunkat az állam több esetben is honorálja.

Gyermek célú megtakarítás:

• Start számla

Amennyiben gyermekünk jövőjéről szeretnénk gondoskodni, és nem tartunk az állami kontrolltól, akkor megtehetjük azt, hogy a gyermek nevére Start számlát nyitunk. Start számlát nyitni, 2012 októberétől már csak a Magyar Államkincstárban lehet, és így a gyermek nevében állampapírokat vásárolhatunk. Azt fontos tudni, hogy a megtakarított összeghez leghamarabb a gyermek, 18 éves korában férhet hozzá, és ezt a törvényben meghatározott célokra fordíthatja.

Nyugdíj célú megtakarítás

• Önkéntes nyugdíjpénztár

Az önkéntes nyugdíjpénztár, nevéből adódóan önkéntes alapon működik, ami azt jelenti, hogy a tagdíját nem kötelező jelleggel vonják le, mint azt a magánnyugdíjpénztáraknál megfigyelhettük. Tőkefedezeti elven működik, és a tagok befizetéseit a pénztár névreszólóan nyilvántartja. A befizetett pénz 20%-a, legfeljebb évi 100- 130 ezer forint viszont az SZJA-ból visszaigényelhető. Lejáratkor, azaz a nyugdíjbavonulás után már kamatadófizetési kötelezettség nélkül rendelkezésünkre áll.

• Nyugdíj előtakarékossági számla

A NYESZ egy kifjezetten értékpapír típusú, tőkefedezeti elven működő számlatípus. Lényege, hogy a számlatulajdonos a befizetéseiért értékpapírokat vásárolhat, és a tőkét valamint a hozam mértékét, a szolgáltató, névreszólóan nyilvántartja. A megtakarítási hajlandóságunkat pedig az állam, adókedvezménnyel is kiegészíti. Az önkéntes nyugdíjpénztárhoz hasonlóan a befizetések 20%-a, legfeljebb évi 100-130 ezer forint a személyi jövedelemadóból visszaigényelhető. Ráadásul a két kedvezményt egyszerre is igénybe vehetjük, azaz akár évi 260 ezer forintot is visszakaphatunk.

Lakás célú megtakarítás

• Lakástakarék

Ha már biztosan tudjuk, hogy lakáscélunkat szeretnénk hossszabb- rövidebb időtávon belül megvalósítani, élhetünk a hazai lakáskasszák nyújtotta opcióval. A szerződés megkötésével vállaljuk, hogy egy bizonyos összeget – legfeljebb 20 ezer forintot-  havonta lakáscélra megtakarítunk. A befizetések 30%-a után, maximum évi 72 ezer forint értékben pedig állami támogatással is számolhatunk.  

Szabadon felhasználható megtakarítás

• Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás

A befektetési egységekhez kötött életbiztosítás ötvözi a megtakarítás nyújtotta a kedvezményeket, az életbiztosítás funkciójával. Leginkább megtakarításnak tekintjük, pedig jogilag és adózási szempontból is életbiztosítának minősülnek. Igaz, a befizetések után járó éves adókedvezményt már eltötörölték, de a 10. év után a megtakarított pénz már kamatadómentesen felvehető.

Ismerkedjen meg Ön is, személyre szabottan a megtakarítási lehetőségeivel, kérjen ajánlatot tanácsadóinktól, akik az ország egész területén rendelkezésére állnak.

Kalkulátorunkkal kiszámíthatja, hogy megtakarított vagyona milyen mértékben gyarapodhat az évek folyamán.