A unit-linked életbiztosítás tulajdonságai

Sokan kerülnek olyan helyzetbe, hogy megtakarítási szerződést kötnek, de mégis úgy érzik a pénzügyi útvesztőben nem találják a helyüket. Ez a unit-linked biztosításokra is vonatkozik, hiszen olyan komplex előtakarékossági formát nyújtanak, amit gyakran nehéz átlátni. Rövid írásunk segíthet abban, hogy a unit-linked életbiztosításokat jobban átlássuk.

A unit-linked életbiztosítás működése

A unit-linked életbiztosítás hazánkban először a 90-es években jelent meg, és komoly népszerűségre tett szert néhány év alatt. Igaz, hogy leginkább előtakarékossági formaként tekintünk rá, jogilag és adózási szempontból mégis életbiztositásnak minősül. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy segítségével nem csak anyagi tartalékot képezhetünk, hanem saját és családunk biztosítási védelméről is gondoskodhatunk.

A unit-linked biztosítás fő jellemzői:

• Futamidő

A unit-linked megtakarítás minimális futamideje 10 év, de léteznek akár egész életre szóló, azaz whole-life típusú szerződések is.

• Díjfizetés

Ismerünk egyszeri díjas, illetve folyamatos díjas unit-linked megtakarításokat is. Az egyszeri díjas esetén a díjfizetés a futamidő elején történik, míg a folyamatos díjas megtakarítást akár havi, negyedéves, és éves rendszerességgel is fizethetjük. A rendszeres díjas megtakarításba, eseti díjakat is befizethetünk.

• Költségek

A unit-linked megtakarítás költségeit, a MABISZ által összeállított TKM (teljes költség mutató) táblázat tartalmazza. Ennek ellenére nem szabad kizárólag a költségek alapján összevetni a unit-linked megoldásokat, hiszen a díjat befolyásolhatja akár a biztosított életkora, és a tervezett futamidő is.

• Hozzáférhetőség

A unit-linked szerződés kapcsán különböző maradékjogokkal rendelkezünk. Ez a részleges és teljes visszavásárlás joga, valamint a díjmentes leszállítás és a kötvénykölcsön lehetősége.

• Kedvezmények

A unit-linked biztosítás után járó adójóváírása ugyan néhány éve megszűnt, de a megtakarítás maga a 10. év után kamatadómentes.

Amennyiben szeretne Ön is többet megtudni a unit-linked biztosítások működéséről, forduljon bizalommal tanácsadóinkhoz, akik készséggel felvázolják lehetséges opcióit.

Kalkulátorunkkal kiszámolhatja, hogy megtakarítása segítségével, mely pénzügyi céljait képes megvalósítani a vállalt futamidő alatt.