A unit-linked biztosítás

Hazánkban, a 90-es években jelentek meg első, igen modern konstrukciónak számító, unit-linked életbiztosítások. A kiemelkedő hozamtermelő képességük miatt, pedig viharos sebességgel el is terjedtek néhány év alatt.

A unit-linked biztosítás gyakorlati működése 

A unit-linked biztosítás egy olyan rugalmas előtakarékossági forma, amely jogi és adózási szempontból életbiztosításnak számít, így speciális feltételek is vonatkoznak rá. Mivel, életbiztosítás, ezért a befizetett pénzünket nem vonhatják peres eljárás, vagy végrehajtás alá sem.

• Portfólió

A unit-linked életbiztosítás keretén belül, befizetett pénzünket, különböző kockázatú pénzügyi eszközalapokba fektethetjük, amellett, hogy saját és családunk biztosítási védelméről is gondoskodhatunk. Ez a gyakorlatban úgy néz ki, hogy a pénzünket több különböző eszközalap között is megoszthatjuk, amennyiben a befektetés diverzifikálására, azaz a több lábon állásra törekszünk. A unit-linked biztosítás rugalmassága, pedig abból ered, hogy a befektetés összetételét nem csak a szerződés megkötésekor állíthatjuk össze, hanem a portfólió folyamatos menedzselésére is lehetőség adódik. A biztosító, a befizetett pénzünket, befektetési egységek szerint nyilvántartja, így lejáratkor a cél, hogy az egységeinket minél magasabb árfolyamon adhassuk el. Azt fontos tudnunk, hogy a befektetés után kockázatot magunkon kell viselnünk, és az adott eszközalap tekintetében a múltbéli hozamok sem jelentenek garanciát a jövőre nézve.

• Díjfizetés

A unit-linked életbiztosítás tekintetében különbséget kell tennünk aszerint, hogy az egyszeri, illetve folyamatos díjas-e. Az egyszeri díjas biztosítás zömében befektetésként funkcionál, hiszen kezdeti nagy vagyontömeggel kell rendelkeznünk ahhoz, hogy hozamokat termeljen a vállalt futamidő alatt. Ezzel szemben a rendszeres díjas biztosítás keretén belül, egy meghatározott pénzösszeget, adott rendszerességgel a biztosítónak meg kell fizetnünk, így a vagyonnövelés akár évek alatt is megvalósítható. A folyamatos díjas megtakarítást, fizethetjük havi, negyedéves, vagy éves részletekben is. A rendszeres díjon felül, pedig a biztosító lehetőséget ad arra is, hogy eseti díjakat befizessünk, melyet egy eseti számlán is nyilvántart számunkra. Az eseti számla egyedi jellemzője, hogy a számlán lévő pénzt, a biztosító igény szerint befekteti, de akár likvid formában is rendelkezésünkre állhat.

• Hozzáférés

A folyamatos díjas unit-linked biztosításról jó tudni, hogy az első két év befizetéseihez nem férhetünk hozzá. Ennek oka, hogy ebben az időszakban történik meg a kezdeti költségek levonása, amivel bizony számolnunk kell. A harmadik évtől kezdve, a szerződésünk kezdeti egységeinek bizonyos százaléka (az évek múlásával nő) visszavásárolható, míg a felhalmozási egységeinkhez már korlátlanul hozzáférhetünk.

Ön is szeretné megismerni előtakarékossági lehetőségeit? Kérjen ajánlatot tanácsadóinktól, akik az ország egész területén elérhetőek az Ön számára.

Kalkulátorunkkal kiszámíthatja, hogy megtakarítása milyen mértékben gyarapodik a vállalt futamidő alatt.