A megtakarítás lépései

Megtakarítani abban az esetben tudunk, ha jövedelmünk egy részét előtakarékossági szándékból elkülönítjük. Ehhez nélkülözhetetlen az, hogy jövedelmünk a kiadásaink mértékét meghaladja. Néhány szempontot viszont a megtakarítási megoldás kiválasztása előtt mérlegelnünk kell.  

Megtakarítás életkor szerint

Azt jó tudni, hogy életkorunk szerint eltérő megtakarítási formákat érdemes választanunk. Míg a felnőtté válás idején inkább készpénzt halmozunk fel, majd fokozatosan ismerkedünk meg a bankszámla nyújtotta lehetőségekkel. Fiatal felnőtt korban gyakran a hitelfelvétel csábít minket, de a családalapítás idején már nagyobb felelősséggel belegondolunk a jövőnk alakulásába, így megtakarítási szándékunk is erősödhet. Az aktív dolgozó évek során viszont fontos az, hogy a nyugdíjas évekre is öngondoskodással felkészüljünk. Míg fiatalon még rövidtávon vagyunk képesek anyagi tartalékot felhalmozni, úgy idősödve már egyre inkább a hosszú távú megtakarítások felé is fordulhatunk.

A megtakarítási időtáv

A megtakarítások kapcsán különböző futamidejű megoldásokkal találkozhatunk. A bankbetétek példul rövid távon kínálnak megtakarítási lehetőséget, hiszen a lekötött betét bármikor feltörhető, könnyen pénzre váltható. Az értékpapírok közül léteznek rövid lejáratúak, mint a kincstárjegyek, de a kötvények már lehetnek közepes- és hosszú lejáratúak is. Összetettebb és hosszabb elkötelezettséget igénylő konstrukciónak számítanak viszont a nyugdíjcélú megtakarítások, mint az önkéntes nyugdíjpénztár vagy nyugdíj előtakarékossági számla. Minimum tíz éves előtakarékossági időtartamot írnak elő a megtakarítással kombinált életbiztosítások is.

A megtakarítás várható hozama

A különböző megtakarítási formák várható hozama eltérő lehet annak függvényében, hogy a befektetésért cserébe milyen mértékű kockázatot vállalunk és ezt milyen időtávon tesszük meg. Legkevésbé kockázatos előtakarékossági megoldásnak számítanak pl. az állampapírok, hiszen a pénzünk visszafizetéséért az állam garanciát vállal. Más kérdés az, hogy a csökkenő jegybanki alapkamat mellett ez inkább már alacsony hozamkilátások mellett történik. Ugyancsak alacsony kockázatúak a lekötött betétek, viszont szintén hátrányos lehet, ha magas kamatozásra számítunk.

A megtakarítási kockázat

A megtakarítási kockázat jellemzően összekapcsolható a megtakarítás várható hozamával. Ennek oka, hogy előre vetítve igaz, a magas hozamért cserébe magas kockázatot is kell vállalni. Kockázati elemnek tekinthető ugyanakkor a várható infláció is, hiszen a pénzromlás maga képes a hozamot is jelentősen megnyirbálni. Természetesen léteznek fix kamatozású és garantált hozammal rendelkező megtakarítások is.

A megtakarításhoz való hozzáférés

A megtakarítás likviditását a megtakarításhoz való hozzáférést az fejezi ki, hogy megtakarításunkat milyen könnyen tudjuk pénzre váltani. Likvidnek tekinthetőek azon megtakarítási formák, amelyek azonnal vagy a rövid futamidő lejártával hozzáférhetőek. Azt érdemes tudni, hogy a kevésbé likvid megtakarítások zömében nagyobb mértékű hozamgyarapodásra képesek, tehát a hozzáférhetőségért cserébe a magas hozamról le kell mondani.

Amennyiben szeretne Ön is személyre szabottan megismerkedni előtakarékossági lehetőségeivel, kérjen ajánlatot tanácsadóinktól és kérését egy munkanapon belül feldolgozzuk.

Kalkulátorunkkal Ön is kiszámíthatja, hogy rendszeres megtakarítással hogyan képes kiemelkedő vagyongyarapodásra szert tenni.