Nyugdíj előtakarékosság:

Éves 20%, de max 130e Ft-os támogatás
Rugalmas hozzáférés a futamidő alatt
Magas hozamkilátások, akár 10-12% 
Kamatadó mentesen és biztonságosan
Illetékmentes örökléssel, adómentesen



Keressen minket!
Kövessen minket Facebook-on! Kövessen minket Twitteren is! Iratkozzon fel RSS csatornánkra! Írjon nekünk! Tegyen be minket a kedvencei közé!

office@grantis.hu

KÉRJE
DÍJMENTES
AJÁNLATUNKAT!
Ajánlatkérés
Tovább
Visszahívás kérés
Tovább
LiveZilla Live Help

INGYENES HITEL TANÁCSADÁS, EGY KATTINTÁSSAL!

Az ország bármely területén, így akár az Ön otthonában vagy irodájában is díjmentes személyes tanácsadást biztosítunk Önnek. Garantáljuk, hogy ez a 1,5 óra, élete egyik legjobb befektetése lesz!



A NYESZ és a TBSZ

Utolsó frissítés: 2017-03-28

Nyugdíj Előtakarékossági SzámlaAz állami nyugdíj a megélhetéshez sem lesz elég!Önnek mekkora nyugdíja lesz? - Nyugdíj kalkulátor 2017A TBSZ vagy Tartós Befektetési SzámlaA NYESZ vagy Nyugdíj Előtakarékossági SzámlaA Tartós Befektetési Számla és a Nyugdíj Előtakarékossági Számlák közötti kapcsolatA TBSZ és a NYESZ öröklésérőlA TBSZ és a NYESZ összehasonlítása, konklúzió

az állami nyugdíj a megélhetéshez sem lesz elég!

ÖNMAGÁBAN EGYIK SEM ELÉG!

Sem az önkéntes nyugdíjpénztár sem a magánnyugdíj pénztár önmagában nem elég egy elégséges nyugdíj felhalmozására. Ha Ön is azok közé tartozik akik tisztességes nyugdíjat szeretnének idős korukra, célszerű Öngondoskodnia! 

Magyarországon a nyugdíjhelyzet a 2010. év végi nyugdíjreformnak köszönhetően a 3 pilléresből 2 pilléressé alakult. A magánnyugdíjpénztárak államosításának köszönhetően gyakorlatilag az eddigi 2 együttesen is elégtelen nyugdíjcélú "megoldásból" választhatunk külön külön egyet.

Ugyanis sem a tisztán állami sem pedig a magánpénztárak által nyújtott szolgáltatás nem alkalmas arra, hogy az állampolgároknak egy elégséges, akár csak a megélhetésükhöz elegendő nyugdíjat is kitermeljen. Aki pusztán ettől a rendszertől várja az időskori nyugodt éveket, az nyuodtan mondjon le a biztos megélhetésről, illetve barátkozzon meg a mostani bejelentett fizetésének a csak töredékével megegyező összegű nyugdíjjal.

A nyugdíjreform bevezetésével mindenki számára világgossá vált a magyar nyugdíjrendszer instabilitása és kiszámíthatatlansága, így az egyetlen megoldásként az öngondoskodás maradt. Ezt az állam is már régóta tudja pontosan ezért 2 olyan megtakarítást is támogat az előtakarékoskodók részére, amelyek kifejezetten a nyugdíjcélú megtakarításra és tőkeképzésre alkalmasak.

önnek mekkora nyugdíja lesz? - nyugdíj KALKULÁTOR 2017

Nyugdíj kalkulátorunk segítségével Ön is meggyőzödhet róla, hogy milyen nevetségesen kevés öregségi nyugdíjra számíthat ha a tisztán állami- vagy a magánnyugdíjpénztári rendszer tagja maradt!

a tbsz vagy tartós befektetési számla

Tartós Befektetési SzámlaAzoknak a nyugdíj célú megtakarítóknak akik a hozzáférhetőséget részesítik a legnagyobb előnyben és szeretnének adókedvezményt is igénybe venni a TBSZ egy megfelelő megoldás lehet. A Tartós befektetési számla szerződője ugyanis a törvényben meghatározott feltételek teljesülése esetén, részben vagy egészben mentesül a 16%-os kamat- és a 25 %-os árfolyamnyereség-adó alól.

Ha a pénzünket legalább 3 évig a számlán tartjuk, akkor a kamatadó mértéke a 16 % helyett csupán 8 %, amennyiben pedig 3 év helyett 5-öt is tudunk várni, akkor az adókulcs 0%. Tartós befektetési szerződés már egyszeri 25.000 Ft befizetése mellett is indítható és 2 féle formában nyitható meg:

  • az egyiken lekötött forintbetét helyezhető el,
  • míg a másikon forint alapú értékpapír típusú befektetések (például: részvény, befektetési jegy,kötvény) tarthatóak.

A két számlatípus között nincs átjárhatóság, tehát vagy értékpapírok vagy betétek lehetnek a számlán a nyilvántartott megtakarítások. Az első év a felhalmozási év, befizetés csak ebben az évben teljesíthető! A „felhalmozási” időszak lejárta után (következő év január 1-től) indul a lekötési időszak, melynek hossza 3 vagy 5 naptári év lehet és amelyre már járhat az adókedvezmény. A felhalmozási időszakon belül befizetés nem teljesíthető, csupán a befektetések változtathatóak, és hozam realizálható.

A legelső kifizetés tehát a 3. év végén eszközölhető 8 %-os kamatadó mellett, az 5. évtől kezdve pedig kamatadó mentes a hozzáférés.Termézzetesen a szerződés a 3 vagy az 5 év lejárta előtt is megszüntethető, de ilyen esetben nem jár az adókedvezmény, illetve a lekötési időszak lejártát megelőzően a tartós befektetési számláról való bármekkora összegű
pénzkivétel minden esetben a számla megszűnéséhez vezet!

A számlavezetési és egyéb költségek miatt TBSZ-t legalább 1.000.000 Ft-os tőkével vagy a felett érdemes indítani, illetve ugyanazon naptári éven belül egy szolgáltatónál csak egy-egy betéti, illetve értékpapír típusú befektetések nyilvántartására szolgáló számla nyitható. Más tekintetben azonban a szerződések száma nem korlátozott, azaz több különböző szolgáltatóval is köthet tartós befektetési szerződés ugyanazon naptári éven belül. Aszámlán lévő pénzösszeg tovább adó- és illetékmentesen örökölhető, így ideális megtakartíás lehet a középtávban gondolkodó nyugdíj célú előtakarékoskodóknak.

A Tartós befektetési Szerződés működése (forrás:pszáf)
 

a nyesz vagy nyugdíj előtakarékossági számla

A nyugdíj előtakarékossági számla 2006-ban került bevezetésre, a nyugdíjreform előtt a nyugdíjrendszer negyedik pillérének is nevezték. A NYESZ egy speciálisan nyugdíjra használható értékpapír alapú, de szintén tőkefedezeti alapon működő számlatípus. A számlán nyilvántartott összegből a számlatulajdonos értékpapírokat tud vásárolni és eladni, amelyek értékét és mennyiségét a számlán folyamatosan nyilván tartják.

A megtakarításért cserébe az állam 20% adókedvezményt biztosít a befizetések értékéből, amelynek maximális értéke 2020-at megelőző nyugdíjba vonulás esetén 130.000 Ft és minden egyéb esetben pedig 100.000 Ft.

Az előtakarékoskodó a nyugdíjba vonulásakor veheti fel a választott befektetés tőkéjét, annak hozamait, valamint az ehhez kapcsolódó támogatásokat és azoknak a hozamait is. Amennyiben a nyugdíj korhatár előtt szeretne viszont a pénzéhez jutni az adókedvezményt 120%-os értéken vissza kell fizetnie valamint a pénzkivétet szja is terheli, így ez a fajta megtakarítás csak hosszútávon válik kifizetődővé!

A NYESZ-nek a többi bankszámlához kapcsolódóan számlavezetési díja van, illetve egységesen meg van határozva egy 5000 forintos minimális összeg, amely szükséges az elindításához. Egyedülállósága abban is megmutatkozik, hogy sem a díjfizetés gyakorisága sem a mértéke nincsen szabályozva, ezekről az ügyfél szabadon dönt. Ugyanakkor ezt az előnyt lehetne a hátrányaként is megfogalmazni, hiszen ha valami nem kötelező, akkor arról szeret „megfeledkezni” az ember.

Az önkéntes nyugdíjpénztár és a NYESZ adókedvezménye nem vonódik össze, mindkettőt igénybe vehetjük, így akár 260.000 Ft-os adómegtakarítást is elérhetünk.

Fontos megemlíteni, hogy ez a fajta megtakarítás is kamatadó-, valamint nyereségadó mentes! Mivel a NYESZ esetében tulajdonképpen egy teljes szabadságú értékpapír kereskedelemről van szó, ennek a fajta öngondoskodásnak a kezelése igényli a legtöbb szakértelmet. Bankonként és pénzintézetenként más vagyonkezelő, ezáltal más értékpapír portfólió érhető el, amelyek között lényeges különbségek lehetnek! 

a tbsz és nyesz számlák közötti kapcsolat

A Tbsz és NYESZ összehasonlítása

A törvény lehetővé teszi, hogy a Nyugdíj Előtakarékossági Számlán nyilvántartott követelések átvezethetőek legyenek a Tartós Befektetési Számlára, amelynek feltétele, hogy az ügyfél a NYESZ-t megszüntesse.

A Nyugdíj Előtakarékossági számlán nyilvántartott követelések és pénzügyi eszközök átvezetése, lekötött pénzösszeggé alakítása a TBSZ szempontjából szokványos befizetésnek minősül.

A lekötött pénzösszeg a NYESZ-en nyilvántartott követelés értékének az átalakítás napján irányadó szokásos piaci értéke lesz, a befizetés naptári évének pedig az átalakítás napjának éve számít.

Fontos azonban megemlíteni, hogy NYESZ-ről való átvezetés esetén is visszafizetendő a 20% adókedvezmény így ez a tranzakció csak indokolt esetben alkalmazandó!

a tbsz és a nyesz örökléséről

Mind a Nyugdíj Előtakarékossági Számlán mind pedig a Tartós Befektetési Számlán lévő tőke és hozamok adó- illetve illetékmentesen a szerződésben megjelölt kedvezményezettek számára örökölhetőek, ezek hiányában pedig a törvényes örökösre szállnak át.

a tbsz és a nyesz összehasonlítása és konklúzió

Tartós befektetési számlát azoknak érdemes kötni, akik középtávra (3-5 év) gondolkodnak és szeretnének kamatadó mentességet igénybe venni, de megelégednek a forint alapú befizetéssel és kereskedelemmel. Ezzel szemben a NYESZ a hosszú távú nyugdíj célú megtakarítók eszköze lehet, akik a nyugdíjkorhatár eléréséig nem szeretnének a pénzükhoz hozzáférni, és cserébe 20%-os adókedvezményt kapnak.

Segítünk kiválasztani Önnek a legnagyobb hozamot termelő Nyugdíj Előtakarékossági Számlát vagy TBSZ-t és személyre szabott nyugdíjtervét is ingyenesen elkészítjük. 1 kérdőív, 1 perc és 1 munkanapos visszajelzési határidő!

Személy
 

 

Tetszett az írás?
Kérdése van?SZAKÉRTŐNK VÁLASZOL »

Kapcsolódó bejegyzések:

Hol érdemes nyugdíj előtakarékossági számlát nyitni?

Utolsó módosítás: 2013.02.04.

A nyugdíj előtakarékossági megoldás kiválasztása előtt, érdemes néhány fontos szempontot mérlegelni.


Hozzászólás (0)

Nyugdíj előtakarékosság kamata

Utolsó módosítás: 2013.02.04.

Amenyiben kifejezetten nyugdíj célú megtakarítást keresünk, érdemes a döntést alaposan megfontolni. Ebben segíthet a következő összehasonlítás is.


Hozzászólás (0)

Nyugdíj előtakarékosság munkáltató

Utolsó módosítás: 2013.02.04.

Amennyiben, nyugdíj előtakarékossági lehetőséget keresünk, érdemes átnézni, hogy mely megtakarítási formák igényelhetők akár béren kívüli juttatás formájában is.


Hozzászólás (0)

Időskor megtakarítás

Utolsó módosítás: 2013.02.01.

Naiv gondolat lenne azt hinni, hogy az állami nyugdíj biztosítja majd az időskori megélhetésünket. Az öngondoskodás viszont már egészen fiatal korban elkezdhető.


Hozzászólás (0)

Nyugdíj előtakarékossági formák

Utolsó módosítás: 2013.01.24.

Ha munkával töltött évei után, gondtalan nyugdíjas korra vágyik, érdemes Önnek is anyagi öngondoskodásba kezdenie.


Hozzászólás (0)

Nyugdíj előtakarékosság havi összege

Utolsó módosítás: 2013.01.24.

Rendszeres megtakarítással, még Ön is időben elkezdheti az időskori öngondoskodást.


Hozzászólás (0)

Nyugdíj előtakarékosság

Utolsó módosítás: 2013.01.03.

A nyugdíjrendszer problémáival Önnek is szembe kell néznie, és megtalálni a legoptimálisabb megoldást, az állami nyugdíj kiegészítésére.


Hozzászólás (0)

Nyugdíj célú előtakarékosság

Utolsó módosítás: 2012.11.20.

A nyugdíjrendszer kedvezőtlen változásai miatt könnyen beláthatjuk, hogy anyagi tartalékra idős korunkban is szükségünk lesz.


Hozzászólás (0)

Nyugdíj előtakarékossági számla adókedvezmény

Utolsó módosítás: 2012.11.20.

A nyugdíj előtakarékossági számla keretén belül, ugyani állami befolyással, de állami kedvezménnyel élhetünk a megtakarítási opcióval.


Hozzászólás (0)

Nyugdíj előtakarékosság bankoknál

Utolsó módosítás: 2012.11.20.

Időskori megélhetésünkhöz szükséges anyagi hátteret, még aktív korunkban kell előteremtenünk.


Hozzászólás (0)