Önkéntes nyugdíjpénztár, vagy NYESZ?

Azt könnyű belátni, hogy kizárólag az állami nyugdíjra támaszkodva idős korunkban nem fogunk tudni megélni. Éppen ezért célszerű időben, egy vagy több megtakarítást választanunk, mely folyamatos fizetésével nyugdíjas korunkban sem kell aggódnunk a jelentős életszínvonal csökkenés miatt.
Rövid bejegyzésünkben nem vállalkoztunk az összes nyugdíj előtakarékossági forma összehasonlítására, ezt csak két opció, az önkéntes nyugdíjpénztár vonatkozásában tesszük meg.

Önkéntes nyugdíjpénztár
Jelenleg, hazánkban az önkéntes nyugdíjpénztár legnépszerűbb nyugdíj öngondoskodási forma. Ennek számos oka van, de jellemzően előnyeiből adódik.

Az ÖNYP előnyei
Az önkéntes nyugdíjpénztári befizetések 20%-a – legfeljebb évi 100-130 ezer forint – a személyi jövedelemadóból visszaigényelhető.
A pénztár tőkefedezeti alapon működik, és a tagok befizetéseit, a hozamok jóváírásával, névre szólóan nyilvántartják.
Az önkéntes nyugdíjpénztár folyamatos fizetését a munkáltató is átvállalhatja, igaz ebben az esetben az adókedvezményről le kell mondanunk.
A pénztárban felhalmozott vagyon tőke, még a nyugdíj korhatár elérése előtt, a 21. díjjal kalkulált év után, kamatadó mentesen felvehető, de a hozamok, már a 10. év után kiutalhatóvá válnak.
Illetékmentesen örökölhető.

Az ÖNYP hátrányai
Kifejezetten nyugdíj célú megtakarítást tesz lehetővé, így a tőke hozzáférése veszteség nélkül rövidtávon nem kivitelezhető.
Idő előtti hozzáférés esetén, SZJA és EHO fizetési kötelezettséggel számolnunk kell.
Egy esetleges államosítás rémével kalkulálnunk kell, mely hasonló károkat okozhat, mint a magánnyugdíjpénztári pénzek elszívása.

Nyugdíj előtakarékossági Számla
A nyugdíj előtakarékossági számla, 2006-os bevezetésével, a magyar nyugdíjrendszer negyedik pilléreként került be a köztudatba, szintén kifejezetten nyugdíj célú megtakarítás formájában.

A NYESZ előnyei
A számla tőkefedezeti alapon nyugszik, ami azt jelenti, hogy a befizetések nyilvántartásba kerülnek, így a szerződő számára is átlátható megtakarítása jelenlegi értéke.
Folyamatos befizetéseinket az állam – a befizetések 20%-a után – évi legfeljebb 100-130 ezer forint adójóváírással honorálja. Az adókedvezmény, az önkéntes nyugdíjpénztár után járó kedvezménnyel is összevonható, így akár évi 260 ezer forint visszaigénylése is szóba kerülhet.
A lejáratkor kamatadó mentes jövedelmet biztosít.

A NYESZ hátrányai
Mivel díjfizetése nem kötelező, ezért könnyen elfeledkezhetünk róla, és megtakarítási hajlandóságunk is hamar kárba veszhet.
A nyugdíj előtakarékossági számla idő előtti hozzáférése kedvezőtlen feltételekkel valósítható csak meg, így ideális esetben pénzünket csak a nyugdíjba vonulás után vehetjük fel. Aki ezt az időtávot nem tudja türelmesen kivárni, ajánlott, ha más megtakarítási megoldást keres.

Amennyiben szeretné megismerni nyugdíj előtakarékossági lehetőségeit, forduljon hozzánk bizalommal, munkatársaink egy személyes találkozó alkalmával, készséggel válaszolnak minden felmerülő kérdésére.
Kalkulátorunkkal kiszámolhatja, hogy személyre szabott ajánlatunk keretén belül milyen időtávon mekkora mennyiségű nyugdíj kiegészítésre számíthat.