PÉNZÜGYI BEJEGYZÉSEK
Néhány percben, tömören.
|
Nyugdíjbiztosítás adókedvezmény
Mivel az újdonságokat általában kétkedve fogadjuk, ezért úgy gondoltuk érdemes lenne a nyugdíjbiztosítás és az adókedvezményt is apró darabokra szétszedni, és kielemezni. Ezt meg is tettük, sőt a cikkből az is kiderül, hogy ezekből az apró darabokból, mit tudunk kirakni.
A nyugdíjbiztosítás alapja
2013-ban végre meghallgatást nyert a biztosítói szektor régi kérése, történetesen az, hogy ne csak banki, és pénztári államilag támogatott nyugdíj előtakarékosság legyen, hanem biztosítói is. 2013 év végén meg is született a nyugdíjbiztosítás, amit 2014.01.01-től lehet indítani, államilag támogatott nyugdíj előtakarékosságként.
A nyugdíjbiztosítás szolgáltatásai
A törvény a nyugdíjbiztosítást tette a legszélesebb körű nyugdíj megtakarítássá, hiszen az alábbi 4 esetben kell szolgáltatnia:
- lejáratkor (a szerződés indulásakor aktuális nyugdíjkorhatár betöltése)
- hivatalos nyugdíjba vonuláskor (a nyugdíjkorhatár elérése előtt)
- rokkantság esetén (TB szerint legalább 40%-os sérülés)
- halál esetén (a kedvezményezett adómentesen kapja meg a pénzt)
Nincs még egy ilyen széles körrel rendelkező államilag támogatott nyugdíj előtakarékosság.
A nyugdíjbiztosítás szabályai
Csak akkor tudunk adókedvezményt igénybe venni, ha van (és nem használtuk el másra) az SZJA-ként befizetett adónk, ebből is következik, hogy a szerződő csak magánszemély lehet. (a cégeknek nincs SZJA adóneme)
A nyugdíjbiztosításnak, ha 10 éven belül szolgáltatnia, akkor azt csak egy 10 éves nem csökkenő járadék formájában teheti meg, egy összegben nem.
Ha pénzt vennénk ki, vagy megszűntetnénk a nyugdíjbiztosítást, akkor az összes addig igénybe vett adókedvezményt vissza kell az államnak fizetni, egy 20%-os büntetéssel együtt.
A nyugdíjbiztosítás adókedvezménye
A legfontosabb, hogy az adókedvezmény mértéke a befizetéseink (rendszeres és eseti) 20%-a, évente legfeljebb 130.000 forint.
Az adókedvezmény további hozamokat termel számunkra, hiszen a nyugdíjbiztosítás eseti számlájára utalja az állam.
A nyugdíjbiztosítás, mint befektetés
A nyugdíjbiztosítások nagy többségében befektetéses életbiztosítások, így az ott megszokott szabályok vonatkoznak rá. Magyarul szabadon állítjuk össze a befektetési portfóliónkat, mind külföldi, mind magyar eszközalapokból. Ezután profi alapkezelők kezelik a befektetéseinket, de ha nem tetszenének még így sem az eredmények, akkor évente többször ingyen változtathatunk a befektetési portfóliónkon.
A nyugdíjbiztosítás kiválasztása
Ahogy fent is írtuk, a nyugdíjbiztosítás egy széleskörű, és befektetésében szabad, államilag támogatott nyugdíj előtakarékosság. Arra azonban nagy hangsúlyt kell fektetni, hogy melyik biztosító nyugdíjbiztosítását válasszuk, hiszen ugyanolyan különbségek vannak köztük, mint a sima befektetéses életbiztosítások között. Számszerűsítve akár több millió forintot is veszíthetünk, ha nem megfelelő nyugdíjbiztosításra esik a választásunk. Töltse ki ezt a rövid űrlapot, és szakértőnk felkeresi, és így az Önhöz leginkább passzoló nyugdíjbiztosítás tulajdonosa lesz!
Kapcsolódó bejegyzések:
Vissza
06 1 58 58 555