Nyugdíj megtakarítás adókedvezmény

Tudja, hogy miért érdemes államilag támogatott nyugdíj megtakarítást választani? Igen, mert több pénzre számíthatunk lejáratkor. Mi most itt összegyűjtöttünk mindent, amit az adókedvezményről tudni kell. Ezen felül egy táblázattal is készültünk Önnek, ahol megmutatjuk, hogy az adókedvezmény mekkora nyereséget termel számunkra.

Milyen nyugdíj előtakarékosságot válasszunk?

Amikor a nyugdíjas életünk finanszírozására gyűjtünk pénzt, akkor érdemes olyan megtakarítási formát választani, aminek a legnagyobb a támogatottsága. Nem feltétlenül kell a 3 államilag támogatott nyugdíj megtakarítás (önkéntes nyugdíjpénztár, NYESZ, nyugdíjbiztosítás)  közül választani, de hol garantálnak számunkra máshol legalább évenkénti 20% többletet? Mi jelenleg nem tudunk ilyenről.

Amit az adókedvezményről feltétlenül tudni kell

Az adókedvezmény egy adóról való rendelkezési jog. Ez azt jelenti, hogy minden évben jeleznünk kell az adóbevallásunkban, hogy mennyi összeget fizettünk be, és hogy ennek a 20%-t utalják a nyugdíj megtakarítási számlánkra.

Ha megtörjük a megtakarításunkat a megadott idő előtt, akkor az adókedvezményeket vissza kell fizetni az államnak, sőt még büntetést is kapunk. A büntetés az adókedvezmények 20%-a, vagyis 100.000 forint adókedvezmény után 120.000 forintot kell visszafizetni.

Az adókedvezmény (a befizetéseink 20%-a) legfelső határa eltér a különböző nyugdíj megtakarítási formáknál:

1. önkéntes nyugdíjpénztár, évente 150.000 forint a plafon
2. nyugdíj előtakarékossági számla, évente 100.000 forint a plafon (1955 előtt születettek részére 130.000 forint)
3. nyugdíjbiztosítás, évente 130.000 forint a plafon

Mindhárom nyugdíj megtakarításnál az adókedvezményt a megtakarítási számlánkra utalja az állam, így ez csak a szolgáltatáskor használható fel.

Az adókedvezmény számokban

Nézzük meg, hogy csak a jóváírt adókedvezmények mekkora nyereséget termelnek számunkra. Vegyünk egy havi 20.000 forintos megtakarítást, amire jogosultak vagyunk 48.000 forint adókedvezményre. Évente 3%-kal indexálunk, így az adókedvezmény is nő évente egészen a fent említett plafonig. Megmutatjuk, hogy eltérő hozamok mellett (5-7-9%) milyen lejárati összeget termel az adókedvezmény:

Gondolta volna, hogy csak az adókedvezmények képesek 20 év alatt majdnem 3 millió forint plusz pénzt hozzáadni a nyugdíj megtakarításunkhoz? Mindazonáltal, ahogy a megtakarításainknál, úgy itt az adókedvezménynél is fontos, hogy milyen hozamokat érünk el. 20 évnél 5 és 7%-os hozam között 400.000 forint különbség van ugyanakkora adókedvezményre. Látja, a gyakorlatban ennyire nem mindegy melyik nyugdíj megtakarítást választja.

Takarítsunk meg adókedvezménnyel

Ebben a cikkben megmutattuk, hogy nyugdíj célra államilag támogatott megtakarítást érdemes választani, hiszen 20 évnél ez akár 3 millió forint pluszt jelent. Arra is rájöttünk, hogy olyan nyugdíj megtakarítást érdemes választani, ahol magasabb hozamot érhetünk el. Ehhez a választáshoz érdemes egy szakértő ismereteit igénybe venni. Töltse ki az itt található űrlapot, és kollégánk felkeresi Önt, hogy legyen esélye a 9%-os megtakarítást választania.