Nyugdíj előtakarékosság hány év után jár le

Nyugdíj előtakarékossági megoldás keresése kapcsán, számos szempontot érdemes mérlegelnünk. Először is fontos tudni, hogy hány éven át, és milyen összeget vagyunk hajlandóak, vagy éppen képesek nyugdíj célra felhalmozni. Megfontolás tárgyát képezheti az, hogy az adott megtakarítási forma milyen feltételekkel, mikor és milyen formában hozzáférhető. A költségek, és a várható hozam feltérképezése után, már csak azt kell eldöntenünk, hogy mely szempont a legfontosabb számunkra.

A nyugdíj előtakarékosság időtartama alapján a következő lehetőségekkel találkozunk:

Nyugdíjas korban hozzáférhető megtakarítások:

• Nyugdíj előtakarékossági számla

Nyugdíj előtakarékossági számlát nyitni már 5 ezer forint befizetésével lehet.  A számla tőkefedezeti elven működik, ami azt jelenti, hogy a szolgáltató, a számlára történő befizetéseket, és azután járó homazokat, névre szólóan nyilvántartja. Maga a számla, két alszámlából áll, melyett együttesen nyithatunk meg. Az egyik, a pémzszámla, amire a befizetéseket jóváírják, és az értékpapírszámla, amin a befektetések történnek. A befizetett pénz 20%-a, évente legfeljebb 100- 130 ezer forint az SZJA-ból visszaigényelhető. Ideális hozzáférése nyugdíjas korban történik. Minimális tartási időszak, a 3 helyett, immáron 10 év.

• Önkéntes nyugdíjpénztár

Maga az önkéntes nyugdíjpénztár díjfizetése önkéntes alapon történik, így nem kötelező a levonás, mint a magánnyugdíjpénztárak esetén. A pénztár tőkefedezeti alapon működik, portfóliós rendszerben. A pénztártag, kockázatvállalási képessége alapján eldöntheti, hogy mibe kívánja pénzét befektetni. Egy pénztárnál általában 4-5 potfólió közül lehet választani. A befizetések után hasonló támogatási összeg jár, mint a nyugdíjelőtakarékossági számlánál. A két kedvezmény együttesen is él. A 10. év után a hozamhoz, míg a 21. év után a teljes összeghez hozzárhetünk.

Nyugdíjas kor előtt is hozzáférhető megtakarítások:

• Tartós Befektetési Számla

Nagyobb befektetni kívánt összeg esetén, amennyiben szeretnénk mentesülni a kamatadófizetés alól, tartós befektetési számlát nyithatunk. A megtakarítás keretén belül, betétet helyezhetünk el, illetve értékpapír befektetést eszközölhetünk. A megtakarított pénz, az 5. év után kamatadómentesen felvehető.  

• Megtakarítással kombinált életbiztosítás

A befektetéses biztosítás esetén, a minimális megtakarítási időtáv 10 év, sok esetben (pl. a nyugdíj is ilyen) érdemes akár 15-20 évre előre gondolkodnunk. Léteznek, úgynevezett whole life, azaz egész életre szóló életbiztosítási megoldások is. Azt érdemes tudni, hogy a megtakarítás, a 10. év után már kamatadómentes jövedelmet képez.

Amennyiben, szeretne Ön is, személyre szabott ajánlatot kapni, nyugdíj előtakarékosság témájában, forduljon bizalommal tanácsadóinkhoz, akik személyesen is rendelkezésére állnak.

Kalkulátorunkkal előzetes képet kaphat arról, hogy a hosszú távú megtakarítás milyen mértékben növeli meg nyugdíjcélra fordítható vagyona tömegét.