PÉNZÜGYI BEJEGYZÉSEK
Néhány percben, tömören.
|
Életbiztosítás és nyugdíj előtakarékosság
Amit az állami nyugdíjról tudni kell
Sajnos, jelenlegi nyugdíjrendszerünk, ilyen formában, hosszútávon nem fenntartható. A nyugdíjrendszer felosztó-kirovó alapon működik, melynek lényege, hogy az adott hónapban, a dolgozóktól levont járulékokat, osztják ki, a következő hónapban, az erre jogosult időseknek, öregségi nyugdíj formájában. Mivel, társadalmunk elöregszik, és egyre kevesebb gyermek születik, mindez azzal jár, hogy előbb vagy utóbb nem lesz elegendő fiatal munkavállalónk, aki időseinket érdemben támogatni tudja. Éppen ezért fontos, az élhető nyugdíjas éveinket már jó előre, öngondoskodás formájában bebiztosítani.
Nyugdíj előtakarékossági lehetőségek:
TBSZ
A számla nyitásának feltétele, minimum 25 ezer forint befizetése, és a számlavezetésért is csak meglehetősen alacsony havidíjat számolnak fel. A tartós befektetési szerződés keretén belül, kétféle számlatípus nyitható, az egyiken lekötött forintbetét helyezhető el, a másikon forint alapú értékpapír befektetések (pl. részvény, kötvény vagy befektetési jegy vásárlása) történhetnek. A két számla nem átjárható, így nyilvántartott megtakarításunk vagy az előbbire, vagy az utóbbira vonatkozik. Fontos megemlíteni, hogy a lejárat előtti pénzfelvételből keletkező adóköteles jövedelmekről a pénzügyi szolgáltató mindössze igazolást ad, de az adózás már az ügyfél feladata. A lekötési időszak lejárta előtti pénz kivonás, a számla megszűnéséhez vezet. A számla egyébként örökölhető, de ez a folyamat, illetékfizetési kötelezettséget teremt.
NYESZ
A Nyugdíj Előtakarékossági Számlán összegyűlt vagyonösszeg, Tartós Befektetési Számlára átvezethető, amennyiben az ügyfél vállalja, hogy a Nyugdíj Előtakarékossági Számláját megszünteti. Maga az átvezetés, ugyanúgy befizetésnek minősül, mint bármilyen egyéni pénzátutalási megbízás. Jó tudni, hogy a NYESZ megszüntetésekor, a NYESZ után, korábban érvényesített adójóváírás összegét, 20%-kal növelt mértékben kell visszafizetni.
Magánnyugdíjpénztárak
Az eddig kötelező magánnyugdíjpénztári járadék, állami kasszába való vándorlásával, már nem tekinthetjük a magánnyugdíjpénztárakat valós öngondoskodási formának.
Önkéntes nyugdíjpénztárak
Jelenleg, az önkéntes nyugdíjpénztár az egyik legkedveltebb, kifejezetten nyugdíj célú előtakarékossági lehetőség. Ennek egyik oka, hogy a munkáltató is vállalhatja fizetését, bár az évi 20%-os adójóváírási kedvezmény csak az egyéni befizetések után jár.
Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
A befektetéses biztosítás, jogilag és adózási szempontból tekinthető biztosításnak, valójában egy igen népszerű megtakarítási forma. Egyik nagy előnye, hogy a megtakarítás szerződője, pénzét nem csak befektetheti, hanem ezzel együtt baleset- és életbiztosítási védelmet is élvez. Hozamkilátásai jóval, a banki kamatok felett alakulnak, és a várható hozam mértékét sem befolyásolja a jegybanki alapkamat változása.
Amennyiben szeretne Ön is többet megtudni az életbiztosítással kombinált megtakarítások működéséről, forduljon bizalommal tanácsadóinkhoz, akik az ország egész területén rendelkezésére állnak.
Kalkulátorunk segítségével kiszámolhatja, milyen időtávon, mekkora anyagi tartalékot képezhet, hogy időskori megélhetése ne kerülhessen veszélybe.
Kapcsolódó bejegyzések:
Vissza
06 1 58 58 555