A nyugdíjbiztosítás feltételei

Az új év (2014) már rögtön az első napon egy új lehetőséget is hozott magával. Ez az új lehetőség a nyugdíjbiztosítás. Mielőtt azonban fejest ugranánk egy nyugdíjbiztosítás megkötésébe, nézzük meg, hogy milyen feltételeknek kell teljesülni ahhoz, hogy a nyugdíjbiztosítás az Ön megoldása legyen. Még egy pár gyakorlati tippet is adunk Önnek a nyugdíjbiztosítással kapcsolatban.

A nyugdíj megtakarítások legújabb fajtája

2014.01.01-től már választhatjuk a nyugdíjbiztosítást arra a célra, hogy az aktív munkával töltött évek után anyagi gondok nélkül élhessünk. Az előnye a megtakarításos életbiztosításokkal kapcsolatban, hogy a befizetésink egy ötödét, maximum éves szinten 130.000 forintot adókedvezmény formájában visszaigényelhetünk az államtól. Az adókedvezménynek viszont ára van, nézzük, hogy a nyugdíjbiztosításnál ez hogy néz ki.

Mikor kell térítenie a nyugdíjbiztosításnak?

Az első feltétel, hogy mikor is kell a biztosítónak a számunkra fizetnie:

1. Ha elérjük a szerződéskötés pillanatában hatályos nyugdíjkorhatárt, jelenleg 65 év
2. Ha ténylegesen nyugdíjba vonulunk, a nyugdíjkorhatár előtt
3. Ha rokkantnyugdíjassá nyilvánítanak bennünket (TB szerint min. 40%-os rokkantság)
4. Ha meghalunk

Mikor választhatunk nyugdíjbiztosítást?

Természetesen nekünk is meg kell felelnünk pár feltételnek, de ne aggódjon, nem kell semmilyen komoly dologra gondolni. Íme:

1. Ne legyünk nyugdíjra jogosultak
2. Ne legyünk rokkantnyugdíjasok
3. Legyen bejelentett munkaviszonyunk (hiszen ha nincs bejelentett munkaviszonyunk, akkor miből igénylünk vissza adókedvezményt?)
4. Legyen legalább 10 évünk a nyugdíjkorhatárig (egy-két biztosítónál lehet 5 év is)

Viszont, ha kevesebb, mint 10 évünk van a nyugdíjig, vagy kevesebb, mint 10 évnél kell szolgáltatnia a biztosítónak, akkor nem kaphatjuk meg egy összegben a pénzünket. Törvényileg szabályozva van, hogy ilyenkor a biztosítónak egy 10 éves nem csökkenő összegű járadék szolgáltatást kell nyújtania.

Az adókedvezményt érintő szabályok

Az adókedvezménnyel kapcsolatban is vannak jelentős törvényi szabályzások, illetve olyan dolgok, amelyekre érdemes odafigyelni:

1. Az adókedvezményt nem használhatjuk fel szabadon, hanem az állam a nyugdíjbiztosítási számlánkra utalja.
2. Az adókedvezmény nem jár alanyi jogon, minden évben az adóbevallásunkban jeleznünk kell, hogy igényeljük a 20%-os adókedvezményt.
3. Nem csak a rendszeres díjakra kérhetünk adó visszatérítést, hanem az eseti díjakra is.
4. Ha hamarabb hozzányúlunk a nyugdíjbiztosításunk egyenlegéhez, akkor az összes addig igénybe vett adókedvezmény 120%-át vissza kell fizetni az államnak.

Az alapszolgáltatáson felül is választhatunk különböző kiegészítő biztosításokat, de erre nem igényelhetünk adókedvezményt.

Tippek a nyugdíjbiztosításhoz

Mivel 14 biztosító rendelkezik nyugdíjbiztosítással, ezért vannak olyan különbségek, amelyekre érdemes odafigyelni. Attól még, hogy állami támogatás van rájuk, nem mindegy, hogy melyiket választjuk.

1. Válasszunk olyan nyugdíjbiztosítást, amelynek van likviden kezelhető eseti számlája, mert ha nem ilyet választunk, akkor az eseti díj visszavásárlása esetén is vissza kell fizetni az összes adókedvezményt + a 20%-os büntetést az államnak.
2. Válasszunk olyan nyugdíjbiztosítást, ahol vannak bónuszok, hiszen ugyanúgy, mint az állami támogatás, ez is jelentősen növeli a szolgáltatási összeget.
3. Válasszunk olyan nyugdíjbiztosítást, ahol van lehetőség magas hozamokat realizálni.
4. Válasszunk olyan nyugdíjbiztosítást, ahol (ha véletlenül anyagi zűrök kerülgetnek bennünket) az eseti számláról is lehet a rendszeres díjat fizetni

A legfontosabb feltétel

A nyugdíjbiztosítás a dolgozó emberek jelentős részének ideális megoldás lehet. Mindössze a fenti feltételeknek kell megfelelni, és még egynek, a legfontosabbnak. El kell indítani egy nyugdíjbiztosítást, különben nem tud részesülni abból a számos előnyből, amit a nyugdíjbiztosítás tartalmaz. Töltse ki az itt található űrlapot, és nyugdíjbiztosítási szakértőnk amellett, hogy még pár hasznos tippet ismertet, meg fogja találni Önnek a testhezálló nyugdíjbiztosítást.