PÉNZÜGYI BEJEGYZÉSEK
Néhány percben, tömören.
|
A nyugdíjbiztosítás adókedvezménye számokban
A 2014.01.01-től indítható nyugdíjbiztosítások lázban tartják a pénzpiacot. Rengeteg helyen lehet olvasni róla, de konkrétan sehol nem írják le, hogy ez miért lehet számunkra hasznos. Azért lehet hasznos, mert már 15 év alatt is 2 millió forint plusz tőkét termel? Azért lehet hasznos, mert lehet ez a szám majdnem 9 millió forint is? Mindkét kérdésre igen a válasz, de beszéljenek inkább a számok.
Hogyan működik az adókedvezmény?
2014.01.01-től a nyugdíjbiztosításokra igénybe lehet venni a befizetett díjak 20%--át, maximum éves 100.000 forintot (2020 előtt nyugdíjba vonulóknak éves 130.000 forintot) adókedvezmény formájában. Ezzel már 3 államilag támogatott nyugdíj megtakarítási lehetőségből is választhatunk:
- Önkéntes nyugdíjpénztár, bővebben itt olvashat
- NYESZ, részletesebben itt talál információt
- Nyugdíjbiztosítás, mindent, amit tudni kell róla itt talál
A nyugdíjbiztosításnál az adókedvezményt a megtakarításunk eseti számlájára utalja az állam, ezért azért nagyon jó, mert ez az összeg is hozamokat fog termelni.
Miben más a nyugdíjbiztosítás, mint a befektetéses életbiztosítás?
Szerencsére a Biztosítókkal tárgyalva hozzájutottunk bizonyos belső információkhoz. Ezek közül a leglényegesebb az, hogy a legtöbb Biztosító egyelőre egy speciális záradékkal a már meglévő befektetéses életbiztosításokat dobja piacra. Ez azt jelenti, hogy amíg nem készülnek el az új speciális nyugdíjbiztosítások, addig két lényeges különbség van:
- az adókedvezmény, akár 100 vagy 130.000 forint lehet évente
- a lejárati időpont és hozzáférés is szigorításra kerül
Mivel tulajdonképpen a nyugdíjbiztosításhoz csak nyugdíjba vonulásunkkor férhetünk hozzá, ezért mi most azt mutatjuk meg, hogy mekkora előny az adókedvezmény, és az általa termelt hozam.
Mennyit nyerünk az állami támogatással?
Készítettünk egy táblázatot, hogy megmutassuk Önnek, hogy számszerűen mennyivel nagyobb lejárati összeget érhetünk el a nyugdíjbiztosítással, és azt is, hogy milyen jó hogy az adókedvezményt az eseti számlára írják jóvá és nem szabadon használhatjuk fel. Kalkulációnk egy konkrét befektetéses életbiztosításra történt, tehát minden költséget és bónuszjóváírást tartalmaz. A táblázatban éves 300.000 forinttal kalkuláltunk, és átlagosan éves 8% hozammal. Évente 3%-os indexálással érdemes kalkulálnunk, hogy megtakarításunk ne veszítsen az értékéből. Nézzük meg, hogy mit mutat nekünk a táblázat:
A táblázatban az „Adókedvezmény” oszlop alatt, az addig igénybevett összes adókedvezmény található, a mellette lévő „Adókedv. hozamokkal” oszlop alatt pedig az aktuális évig megkapott adókedvezmények, és ezek hozamainak az összege található. A maximális 100.000 forint adókedvezményt a 18. évtől használjuk ki (az indexálás miatt).
Ha alaposan megvizsgáljuk, egyértelműen látszik, hogy már 15 éves futamidő alatt is majdnem 2 millió forinttal járunk jobban, míg 30 éves távon a plusz nyereségünk majdnem eléri a 9 millió forintot.
A kalkulátor azt feltételezi, hogy a futamidő végéig igénybe vesszük az adókedvezményt, hogy miért így kalkuláltunk?
Meddig jár az adókedvezmény?
Véleményünk szerint: A tavalyi évben több módosítás is történt az alkotmányban, de ami idevág az nem más, mint hogy az eddig nyugdíjjárulék (27%), megszűnt és lett helyette egy szociális hozzájárulási adó, ami véletlenül szintén 27%. A különbség csak annyi, hogy így az állami nyugdíjra való jogosultságunkat „veszítettük el”, mivel a járulékot meghatározott célra (nyugdíj) kellett fordítania az államnak, míg a befolyt adót arra fordítják, amit a Parlamentben döntenek. Ezen felül az Alkotmányból kikerült az a rész is, hogy a nyugdíjellátás alanyi jog jár az állampolgároknak.
Korábban az 1990-es évek közepétől járt adókedvezmény az életbiztosításokra 2008.01.01-ig, azaz egy bő 10 évig. Szerintünk ezt az időtávot most is meg fogja élni, sőt miután az állam tisztában van azzal, hogy a jelenlegi nyugdíjrendszer nem fenntartható (ezt ilyen nyíltan kommunikálni „nem lehet”, mert nagy szavazóbázist veszítene, aki ezt megtenné.), ez a fajta támogatás fokozatosan fogja kiváltani az állami nyugdíjat.
Konkrétan, ha megnézzük 30 év alatt az állam 2.631.809 forinttal támogatja nyugdíjbiztosításunkat. Ha 100.000 forint havi átlagnyugdíjjal számolunk, akkor ez kicsit több mint 2 évi megélhetés. Az állam is jobban jár, mivel kevesebbet kell kiadnia erre a célra, és mi is sokkal jobban járunk, mert nem csak havi 100.000 forintból kell időskorunkban megélni havonta.
Nyugdíjbiztosítás, még egy dolog, amin érdemes elgondolkozni
Ebben a cikkben megnéztük, hogy az állam segítségével hogyan szerezhetünk akár 9 millió forint plusz tőkét, amit felélhetünk nyugdíjas korunkban. Az, hogy újra van adókedvezmény az életbiztosításokra, konkrétabban a nyugdíjbiztosításokra az egyszerre nagyon jó dolog, és egyszerre intő jel is. Jó, mert pénzt tesznek a zsebünkbe illetve jó azért is, mert ezt nem is a zsebünkbe teszik, hanem egy olyan helyre, ahol nem tudjuk elkölteni és nyereséget is termel számunkra. Ugyanakkor intő jel is, mert szerintünk ezt jelenti: „Emberek figyeljetek, nem akarok rosszat nektek, de ez így nem megy sokáig tovább. Kezdjetek el félretenni magatoknak pénzt, még segítek is benne!” A kérdés, hogy megtakarítsunk-e nyugdíjas korunkra, így már egyáltalán nem is kérdés. Az igazi kérdés tulajdonképpen az, hogy hol és milyen megtakarítási programmal tegyük ezt meg. Ebben a témakörben pedig a szakértőink a legalkalmasabbak arra, hogy tudásukkal támogassák Önt helyes döntés meghozatalában. Ehhez Önnek mindössze az itt található űrlapot kell kitöltenie, és kollegáink felveszik Önnel a kapcsolatot.
Kapcsolódó bejegyzések:
Vissza
06 1 58 58 555