A legjobb nyugdíj előtakarékosság

A legjobb nyugdíj előtakarékosság az, amelyik a leginkább hozzánk passzol. Rugalmasság, hozamok, állami támogatás; sok mindent kell egyszerre mérlegelni. Ezzel a cikkel az a célunk, hogy átfogó és megfontolt döntést tudjon hozni ebben a fontos kérdésben.

Milyen a legjobb nyugdíj előtakarékosság?

Nézeteink szerint egy jó nyugdíj előtakarékosságnak az alábbi feltételeknek kell megfelelnie:

1. Támogassa az állam
2. Legyen független az államtól
3. Normál kockázat mellett a lehető legnagyobb nyereséget termelje

Ha ezeknek a feltételeknek megfelel a nyugdíj megtakarításunk, akkor szinte biztos, hogy jól választottunk. Korábban is írtuk erről nagyon részletesen, amit itt talál.

Milyen nyugdíj előtakarékosságot választhatunk?

Jelenleg 3 kimondott nyugdíj célú megtakarítás közül van lehetőségünk választani. Ez a 3 pedig a(z):

1. önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)
2. nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ)
3. nyugdíjbiztosítás (NYB)

Nagy előnyük a többi megtakarítással szemben, hogy mindháromra adókedvezményt lehet igénybe venni.

Mekkora adókedvezményt kaphatunk?

Az adókedvezmény mértéke az általunk befizetett éves díjak 20%-a, a maximális összeg viszont mindenhol más. Nézzük:

1. ÖNYP maximum 150.000 forint
2. NYESZ maximum 100.000 forint (2020-ig nyugdíjba vonulóknál 130.000 forint)
3. NYB maximum 130.000 forint

Fontos: Csak a saját befizetésink után jár adókedvezmény, ha a munkáltatója fizeti Önnek az önkéntes nyugdíjpénztár díjait, akkor arra nem jár adójóváírás.

Ezekből a számokból is látszik, hogy az állam fontosnak tartja a nyugdíj előtakarékosságot. Ugyan mind a 3 előtakarékosság független az államtól (ezt mi a magánnyugdíjpénzár miatt tartjuk fontosnak), de az önkéntes nyugdíjpénztárnál csak magyar alapokba fektethetünk, vagyis egy kockázatot futunk az állammal. Ugyanúgy, mint az állami nyugdíjnál, ezért mi azt javasoljuk, hogy érdemes más lehetőségeket is mérlegelni.

Normál kockázat, magasabb nyereség

Az önkéntes nyugdíjpénztár, ahogy említettük is csak magyar eszközökbe fektethet, ami nem zárja ki a magas hozam esélyét, de korlátozza a lehetőségeinket.

A NYESZ egyértékpapír számla, ha ezen nem kereskedünk aktívan, akkor nem lesz hozamunk. Ez azt jelenti, hogy akinek nincs megfelelő befektetési tapasztalat és szakmai tudása annak ez nem egy jó opció. Befektetési szempontból pedig mi magunk választunk kockázatot és alapokat, ami viszont előnyös lehet.

A nyugdíjbiztosításban teljes mértékben mi magunk választjuk ki a portfóliónkat, a kockázatvállalásunk szerint. Innen viszont a szakemberekre bízzuk, hogy termeljék számunkra a profitot. Hozamok szempontjából itt tudjuk várhatóan a legjobb hozamokat realizálni, elég csak egy két befektetési alapot megemlíteni, amelyek több mint 5 éve átlagosan éves 10% felett teljesítenek. Ilyen például a:

1. Signal Concorde 2000
2. Generali DeLuxe
3. Metlife Luxus

A legjobb nyugdíj előtakarékosság kiválasztása

Ez egy nehéz és összetett feladat. Ahogy fent is írtuk, nagyon sok összetevő alapján kell meghozni ezt a döntést. Arról már nem is beszélve, hogy mindannyian teljesen más emberek vagyunk, és más dolgokat tartunk fontosnak. Sajnos nincs egy varázslatos általános képlet, ami kidobja nekünk a megoldást. De ezért van nekünk remek nyugdíjtanácsadónk, hogy meghallgassa az Ön igényeit, és megtalálja az ideális nyugdíj előtakarékosságot. Önnek csak annyi a dolga, hogy töltse ki ezt az űrlapot, és egy kicsit legyen türelmes, amíg kollégánk felkeresi Önt.